बीमाकृत घोषित मूल्य (IDV)

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प्रोसेसिंग

बीमाकृत घोषित मूल्य बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित आपके वाहन की वह अधिकतम कीमत होती है, जो कि वाहन चोरी होने पर या खोने पर, आपको मिल सकती है। सामान्य तौर पर आइडीवी आपके वाहन की वर्तमान बाजार की कीमत है। अगर वाहन पूरी तरह से नष्ट हो जाये तो बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी धारक को दिया जाने वाला मुआवज़ा ही आइडीवी कहलाता है।

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      आईडीवी की गणना उत्पादक का विक्रय मूल्य में से मूल्यघटन को घटाकर की जाती है। आईडीवी में पंजीकरण और बीमा शुल्क को नहीं गिना जाता। अतिरिक्त सामन, जो फैक्ट्री द्वारा फिट नहीं किये गए हैं उसकी आईडीवी अलग से निकली जाती है अगर उनके लिए बीमा की ज़रुरत पड़े तो।

      गाडी का आईडीवी तय करने के लिए मूल्यघटन की सारिणी

      नीचे दी गयी टेबल में गाडी का आईडीवी तय करने के लिए डेप्रिसिएशन की सारिणी दी गयी है:

      वाहन की उम्र

       

      आईडीवे समायोजित करने के लिए मूल्यघटन प्रतिशत

       

      6 महीने से कम

       

      5%

      6 महीने से ज्यादा पर 1 साल से कम

       

      15%

      1 साल से ज्यादा पर 2 साल से कम

       

      20%

      2 साल से ज्यादा पर 3 साल से कम

       

      30%

      3 साल से ज्यादा पर 4 साल से कम

      40%

      4 साल से ज्यादा पर 5 साल से कम

       

      50%


      कार बीमा नवीनीकरण


      5 साल से पुराने वाहन की आईडीवी धारक और बीमा कंपनी की सहमति से होती है। पुरानी कारों की आईडीवी डेप्रिसिएशन की जगह सर्वेयर और डीलरों द्वारा मूल्याङ्कन करने के बाद की जाती है।

      आईडीवी कैलकुलेटर

      आईडीवी कैलकुलेटर एक ऐसे ऑनलाइन उपकरण है जिसकी मदद से आप अपने कार की बाजार की कीमत का पता कर सकते हैं और अपनी गाडी को बीमित करने में लगने वाली उपयुक्त प्रीमियम का पता भी लगा सकते हैं। आपकी गाडी का सही आईडीवी निकालने के लिए यह कैलकुलेटर आपके वाहन की उम्र और मूल्यघटन का इस्तेमाल करते हैं।

      यह गाडी बीमा में सबसे उपयोगी कैलकुलेटर में से एक है क्योंकि यह गाडी मालिकों को नुक्सान या चोरी होने पर क्लेम सेटलमेंट से मिलने वाली पूरी रकम के बारे में बताता है।

      आईडीवी कैसे कैलकुलेट करें?

      आईडीवी के गणना उत्पादक द्वारा निर्धारित विक्रय मूल्य में से वाहन के पार्ट की डेप्रिसिएशन घटाकर करी जाती है। इंश्योरेंड डेकलेयर्ड वैल्यू निकलने का फार्मूला नीचे दिया गया है:

      बीमाकृत घोषित मूल्य = (कंपनी का मूल्य- डेप्रिसिएशन मूल्य ) + (वाहन के सामान का मूल्य-इन सामानों की डेप्रिसिएशन मूल्य )


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      ऊपर दिया गया फार्मूला नयी गाडी जिसमें खरीद के बाद नया सामान लगाया गया है उसकी आईडीवी की गणना में काम आता है। अगर आपकी गाडी में कोई अतिरिक्त सामान नहीं है तो आईडीवी की गणना और भी आसान है।   ऑनलाइन आइडीवी कैलकुलेटर की मदद से आप आसानी से इंश्योरेंड डेकलेयर्ड वैल्यू निकल सकते हैं। फार्मूला नीचे दिया गया है :

      आईडीवी= उत्पादित का विक्रय मूल्य- डेप्रिसिएशन मूल्य

      ऊपर दी गयी टेबल के अनुसार डेप्रिसिएशन लागू होगा।

      जैसे- आपकी गाडी की आईडीवी पॉलिसी लेते समय 5 लाख पर तय हुई थी तो बीमा कंपनी सम्पूर्ण नुक्सान या चोरी होने पर आपको 5 लाख देगी। आपको मुआवज़ा पॉलिसी अवधि के दौरान पूरा नुक्सान होने पर या गाडी चोरी होने पर मिलेगा।

      आईडीवी निकलते समय ध्यान में रखने योग्य बातें

      आईडीवी निकलते समय आपको निम्नलिखित बातें ध्यान में रखनी चाहिए :

      • आपकी गाडी की कीमत वर्तमान बाजार मूल्य से डेप्रिसिएशन मूल्य निकलकर निर्धारित की जाएगी। यह रकम अधिकतम आपको गाडी का पूरा नुक्सान होने पर या गाडी चोरी होने पर मिलेगी
      • आईडीवी की सही गणना से आपका प्रीमियम कम हो सकता है
      • प्रीमियम कम करने के लिए अपनी गाड़ी का आईडीवी काम न बताएँ। इससे आपको क्लेम काम मिलेगा या मिलने में दिक्कत होगी
      • सही आईडीवी का मतलब होगा सही क्लेम
      • बीमा कंपनी के आईडीवी निर्धारित करने से पहले उत्पादक से चेक कर ले अथवा अपनी जांच कर लें
      • प्रीमियम को भी अच्छे से जांच ले कि वह आपकी गाडी की आइडीवीके अनुसार तय किया गया है या नहीं
      • आपका इंश्योरेंड डेकलेयर्ड वैल्यू से सहमत होना बहुत ज़रूरी है क्योंकि यह बहुत बड़ी राशि होती है। आप आईडीवी पर मोल भाव भी कर सकते हैं
      • अपना गाडी बीमा प्लान रेन्यु करते समय यह धायण रखें कि आपका प्प्रीमियम आईडीवी पर आधारित हो। अगर आपकी गाडी की कीमत आईडीवी की तुलना में ज्यादा है तो इसका मतलब आपको एक सस्ती गाडी के लिए महंगा प्रीमियम देना पड़ेगा

      आप अपनी गाडी का आइडीवी ऑनलाइन भी तय कर सकते हैं परन्तु यह बीमा कंपनी पर निर्भर करता है। इससे आपको कार रेन्यु करवाते समय आइडीवी समायोजित करने का भी मौका मिलेगाI


      कार बीमा जुर्माना

      वह कारण जो आपकी गाड़ी के आइडीवी को निर्धारित करने में सहयोग देते हैं

      नीचे दिए गए कारण आइडीवी कैलकुलेटर को आपकी गाडी के आइडीवी को निकलने में मदद करते हैं। आइये देखें :

      • गाडी की उम्र-आईडीवी निकलने में गाडी की उम्र सबसे ज्यादा ज़रूरी होती है। गाडी जितनी पुरानी होगी उतना आईडीवी काम होगा।
      • गाडी की बनावट और मॉडल-गाडी की बनावट और उसके मॉडल से पता चलता है कि गाडी कितनी हाई एन्ड है और उसकी मरम्मत में कितना खर्चा होगा। जैसे कि एक बीएमडब्लू एक्स7 का आईडीवी हुंडई सैंट्रो से काम होगा क्योंकि उसकी सार संभल में ज्यादा खर्चा होगा।
      • मानक डेप्रिसिएशन-डेप्रिसिएशन अनुसूची में डेप्रिसिएशन के गाडी के आइडीवी पर होने वाले प्रभाव को बताया  है। आपकी गाडी की बाजार की कीमत पर डेप्रिसिएशन डेप्रिसिएशन अनुसूची में दी गयी प्रतिशत के अनुसार होगा।
      • गाडी पंजीकरण का शहर-जिस शहर में आपकी गाडी का पंजीकरण हुआ है वह भी आपके आईडीवी को निर्धारत करेगा। नयी दिल्ली में पंजीकृत और चलने वाली गाडी के जोखिम  यूपी में चलने वाले गाडी से ज्यादा होंगे और इसलिए आईडीवी भी ज्यादा होगा।

      आईडीवी आपके प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?

      आपकी गाडी का आईडीवी आपके गाडी बीमा प्रीमियम पर सीधा अनुपातित होता है। इसका मतलब है जितनी ज्यादा आईसीवी उतना ज्यादा प्रीमियम। उसी तरह जैसे गाडी का आईडीवी उसके पुराने होने के साथ घटता है उसी तरह प्रीमियम भी घटता है।

      परन्तु इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपनी गाडी का आईडीवी प्रीमियम कम करने के लिए काम बताएं क्योंकि इससे आपको नुक्सान होगा। कम आईडीवी का मतलब है कि पूरा नुक्सान होने पर या चोरी होने पर आपको काम पैसा मिलेगा।सही यह होगा कि बाजार की कीमत के आस पास का सही आईडीवी बताकर ज्यादा प्रीमियम देने से बचना चाहिए।

      क्यों गाडी बीमा के लिए आईडीवी ज़रूरी है?

      जैसे कि बताया गया है, आपका वाहन पूरा ख़राब होने पर या चोरी होने पर मिलने वाली रकम को आइडीवी कहते हैं। यह सुझाया जाता है कि आपको बाजार की कीमत के आस पास आपन आईडीवी करना चाहिए। बीमा कम्पनियाँ 5 से 10 प्रतिशत तक आईडीवी को कम करने का विकल्प देती है और उपभोक्ता को उसमे से चुनना होता है। कम आईडीवी का मतलब है काम प्रीमियम।

      आपको अपनी गाडी के आइडीवी पर ध्यान क्यों देना चाहिए?

      आपकी गाडी की आइडीवी गाडी बीमा पॉलिसी खरीदने में सबसे उपयोगी होती है। आपकी गाडी की अधिकतम मुआवज़े को निर्धारित करने के अलावा यह आपके गाडी बीमा पॉलिसी के प्रीमियम को भी निर्धारित करता है।  

      आपके गाडी बीमा पर आप कितना प्रीमियम देते हैं यह आईडीवी पर निर्धारित होता है। क्योंकि आईडीवी आपकी गाडी की बाजार का मूल्य निर्धारित करता है और आपकी मोटर बीमा कंपनी की क्लेम सेटलमेंट के समय देनदारियों को दर्शाता है। काम आईडीवी का मतलब है बीमा कंपनी की काम देनदारी और इसलिए काम प्रीमियम और इसका उल्टा। हालाँकि आपका भूगोल, कवर, ऐड ऑन आदि भी आपके प्रीमियम को निर्धारित करने में सहायक होते हैं।

      इतना ही नहीं। आपकी गाडी का आइडीवी गाडी बेचते समय भी काम आता है। अगर आपकी गाडी का आईडीवी अधिक है तो आपको अच्छी रकम मिलेगी। उसी तरह काम आईडीवी पर आपको काम रकम मिलेगी। हालाँकि क्लेम्स का अनुभव आदि अन्य कारण भी गाडी बेचते समय मूल्य निर्धारित करते हैं पर फिर भी आपको आईडीवी तय करते समय ध्यान देना चाहिए।

      कम /ज्यादा आईडीवी के फायदे और नुक्सान

      आपके वाहन  के कम और ज्यादा आइडीवी के फायदे और नुक्सान नीचे टेबल में दिए गए हैं। आइये उनपर एक नज़र डालें :

      आईडीवी की प्रकृति

       

      फायदे

       

      नुक्सान

       

      ज्यादा आईडीवी

       

      चोरी या पूरे नुक्सान पर ज्यादा मुआवज़ा

       

      ज्यादा प्रीमियम भुगतान

       

       

      कम आइडीवी

       

      कम प्रीमियम भुगतान

       

      चोरी या पूरे नुक्सान पर कम  मुआवज़ा

       


      निष्कर्ष

      आपकी बीमाकृत घोषित मूल्य योजना खरीदते समय और रिन्यूअल के समय आपका प्रीमियम निर्धारित करता है। इसलिए क्लेम प्रक्रिया को सुचारु रूप से चलने के लिए सही आईडीवी बताना ज़रूरी है। बहुत सी बीमा कम्पनियाँ आपको अनेक ऑफर दे सकती हैं और आप उनमें से बढ़िया विकल्प चुन सकते हैं। सारे विकल्पों को ध्यान में रखते हुए आप एक अच्छा फैसला ले सकते हैं। इस तरह आप ज्यादा प्रीमियम देने से बच सकते हैं और अपनी गाडी का अच्छी कीमत ले सकते हैं।


      कार बीमा नवीनीकरण

      बीमाकृत घोषित मूल्य से जुड़े सामान्य प्रश्न

      • प्रश्न 1. एक नयी गाडी की  बीमाकृत घोषित मूल्य कितनी होगी ?

        उत्तर- एक नयी गाडी की इंश्योरेंड डेकलेयर्ड वैल्यू या आईडीवी उसकी इनवॉइस जितनी होगी। हालाँकिनयी गाडी से भी डेप्रिसिएशन मूल्य घटाया जाता है क्योंकि उसे इस्तेमाल एक लिए बेच दिया

        गया है।  अधिकतर नयी गाडी से 5 प्रतिशत डेप्रिसिएशन लिया जाता है और इस हिसाब से नयी गाडी का आईडीवी इनवॉइस का 95 प्रतिशत होता है।

      • प्रश्न 2. शोरूम के बाहर गाडी की आईडीवी कितनी होती है?

        उत्तर- गाडी जैसे ही शोरूम से बाहर निकलती है उसका डेप्रिसिएशन लगने लग जाता है। गाडी खरीदने के शुरू के 6 महीने तक मोटर बीमा कम्पनियाँ इनवॉइस का केवल केवल 5 प्रतिशत मूल्यघटन लेती हैं। इसलिए शोरूम के बाहर गाडी का आईडीवी शोरूम मूल्य से 5 प्रतिशत काम होगा। वह इनवॉइस का  95 प्रतिशत होगा।

      • प्रश्न3. क्या ज्यादा आईडीवी के लिए जाना सही है?

        उत्तर- ज्यादा या काम आइडीवी आपकी गाडी की उम्र और गाडी की दशा पर निर्भर करता है। अगर आपकी गाड़ी नयी है तो ज्यादा आईडीवी के लिए जाना चाहिए। परतु अगर आपकी गाडी पुरानी है और सही हालत में नहीं है तो आपको काम आइडीवी लेना चाहिए।

      • प्रश्न 4. एक गाडी का आईडीवी कितना अलग हो सकता है?

        उत्तर- गाडी बीमा का आइडीवी गाडी की डेप्रिसिएशन मूल्य के आधार पर निर्धारित होती है। हालाँकि मोटर बीमा कम्पनियाँ 15 प्रतिशत तक आईडीवी को बढ़ाने या घटाने का विकल्प देती हैं। तो अगर आपकी गाडी का  आइडीवी डेप्रिसिएशन के अनुसार 5 लाख है तो आपके पास 4,25,000 और 5,75,000 के बीच आईडीवी चुनने का विकल्प है।

      • प्रश्न 5.गाड़ियों के लिए कौनसा आइडीवी सबसे अच्छा है?

        उत्तर- किसी भी गाडी या अन्य वाहन के लिए बाजार कीमत के सबसे  करीब मूल्य ही सही आईडीवी है।

      • प्रश्न 6.एक बीमा कंपनी से दूसरी बीमा कंपनी पर आईडीवी अलग अलग कैसे होता है?

        उत्तर- एक बीमा कंपनी से दूसरी बीमा कंपनी पर आईडीवी अलग अलग इसलिए होता है क्योंकि कम्पनियाँ कम प्रीमियम देकर उपभोक्ताओं को लुभाते हैं। कम आईडीवी उनकी देणारी को भी काम करता है जो कि उन्हें क्लेम सेट्लमेंन्ट के समय देनी होती है।

      • प्रश्न 7.गाडी का आइडीवी हर साल कम क्यों होता है?

        उत्तर- गाडी का आइडीवी हर साल कम इसलिए होता है क्योंकि उसकी बाजार कीमत हर साल कम होती रहती है। यह गाडी का इस्तेमाल, उसके पुराने होने पर और उसके मूल्यघटन पर आधारित होता है।

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