क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस

क्रिटिकल इलनेस राइडर क्या है?

क्रिटिकल इलनेस राइडर एक लोकप्रिय राइडर है जो पॉलिसीधारक को योजना अवधि के दौरान गंभीर बीमारी का पता चलने पर वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है। गंभीर बीमारी एक खतरनाक और जीवन-घातक बीमारी है जैसे स्ट्रोक, गुर्दे की विफलता, कैंसर और अन्य। यह राइडर कवर को बढ़ाता है। जब आप गंभीर बीमारी कवर विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप अपनी योजना के तहत कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान पर बीमा राशि का दावा कर सकते हैं। भुगतान राशि का उपयोग एम्बुलेंस शुल्क, डॉक्टरों की फीस या चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

गंभीर बीमारी राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की शुरुआत के दौरान या बेस प्लान के किसी भी अगले पॉलिसी वर्ष के दौरान खरीदा जा सकता है। आधार प्रीमियम के साथ देय नाममात्र प्रीमियम पर आधार योजना में टर्म राइडर को शामिल करके इस अतिरिक्त लाभ का लाभ उठाया जा सकता है।

नोट: अब जब आप जान गए हैं कि क्रिटिकल इलनेस राइडर क्या है, तो आपको इसके बारे में भी जान लेना चाहिए टर्म इंश्योरेंस क्या है अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदने के लिए।

Read in English Term Insurance Benefits

भारत में क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस 2025

यहां 2025 में भारत में उपलब्ध गंभीर बीमारी कवर के साथ सभी सर्वोत्तम टर्म बीमा योजनाओं की सूची दी गई है।

*अस्वीकरण: वित्त वर्ष 24-25 के पहले 6 महीनों में https://www.policybazaar.com पर की गई बुकिंग के लिए वार्षिक प्रीमियम पर आधारित शीर्ष 5 योजनाएं। उपरोक्त योजनाएं और प्रीमियम 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 18 साल के लोगों के लिए *1 करोड़ बीमा राशि के लिए हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू। आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर कीमत अलग-अलग होगी। बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली कीमतें IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजनाओं के अनुसार हैं। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट, www.irdai.gov.in देखें।

अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशिष्ट बीमा प्रदाता या बीमा उत्पाद को रेटिंग, समर्थन या अनुशंसा नहीं करता है।

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भारत में क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर की गई बीमारियाँ

यहां टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर की गई सभी बीमारियों की एक सूची दी गई है, जिसमें गंभीर बीमारी का राइडर भी शामिल है। प्रत्येक योजना के तहत कवर की गई गंभीर बीमारियों की सटीक सूची अलग-अलग बीमा कंपनियों के लिए अलग-अलग होती है, इसलिए किसी विशिष्ट योजना के तहत कवर की गई सभी बीमारियों की बेहतर समझ प्राप्त करने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों को पढ़ने की सलाह दी जाती है।

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क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

आइए एक उदाहरण का उपयोग करके टर्म इंश्योरेंस प्लान में गंभीर बीमारी राइडर को समझें। मान लीजिए दो लोगों, निहारिका और सानिया ने एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा है।

जैसा कि निहारिका के मामले में ऊपर देखा गया है, टर्म प्लान केवल दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में ही भुगतान करता है। यदि निहारिका को किसी गंभीर बीमारी का पता चला होता, तो उसे कोई लाभ राशि नहीं मिलती क्योंकि उसके टर्म इंश्योरेंस में गंभीर बीमारी का राइडर शामिल नहीं था। दूसरी ओर, सानिया को एक गंभीर बीमारी के निदान पर राइडर बीमा राशि प्राप्त हुई और उनके नामांकित व्यक्ति उनकी असामयिक मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्राप्त करने के पात्र होंगे क्योंकि उन्होंने गंभीर बीमारी राइडर के साथ एक टर्म प्लान खरीदा था। सानिया राइडर राशि का उपयोग अपने चिकित्सा उपचार के भुगतान के लिए कर सकती है और अस्पताल के बिलों के भुगतान की चिंता किए बिना शांति से ठीक हो सकती है।

नोट: आप इसका उपयोग करके अपनी पसंद की अवधि के लिए प्रीमियम की गणना कर सकते हैं टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर.

टर्म इंश्योरेंस के साथ मुझे कितना गंभीर बीमारी कवर चाहिए?

गंभीर बीमारी कवर के साथ सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने गंभीर बीमारी राइडर लाभ के लिए सही कवर राशि चुन रहे हैं। चूंकि बीमाकर्ता गंभीर बीमारी के निदान के मामले में इस राइडर बीमा राशि का भुगतान करेगा, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि कवर राशि भविष्य में आपके मेडिकल बिलों को कवर करने में मदद करने के लिए पर्याप्त है (बढ़ती मुद्रास्फीति के कारण मेडिकल बिलों की बढ़ती लागत को ध्यान में रखते हुए) और यदि आप बीमारी के कारण अपनी नौकरी खो देते हैं तो आपके परिवार की ज़रूरतें। 

बहुत सी बीमा कंपनियाँ निम्नलिखित को शामिल करने का विकल्प भी प्रदान करती हैं प्रीमियम की छूट गंभीर बीमारी राइडर पर, यदि आपको गंभीर बीमारी का पता चलता है तो शेष प्रीमियम माफ कर दिया जाता है। इस तरह आप गंभीर बीमारी से उबरने के दौरान शेष प्रीमियम का भुगतान करने के तनाव से मुक्त हो सकते हैं।

क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस के लाभ

क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

• एकमुश्त लाभ- एक बार
  गंभीर बीमारी राइडर लाभ बीमित व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान करके उपचार से संबंधित खर्चों का प्रबंधन करने में मदद करता है। पॉलिसीधारक को एक बार में सारा पैसा मिलता है जिससे पॉलिसीधारक को बिना किसी चिंता के इलाज के खर्चों का भुगतान करने में मदद मिलती है।
• आय प्रतिस्थापन:
  किसी गंभीर बीमारी के कारण आपकी नौकरी छूट जाने की स्थिति में, गंभीर बीमारी राइडर वाले टर्म प्लान से प्राप्त दावे का उपयोग आपकी आय के प्रतिस्थापन के रूप में किया जा सकता है। आप इस राशि का उपयोग अपने मासिक बिल जैसे किराया या बच्चों की फीस और अन्य आवश्यकताओं का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
• प्रीमियम राशि में कोई बदलाव नहीं
  गंभीर बीमारी कवर के साथ आपके टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि गंभीर बीमारी के निदान पर भी वही रहेगी। इसका मतलब है कि नई गंभीर बीमारी के कारण उसी योजना के भीतर प्रीमियम दर में कोई वृद्धि नहीं होगी। इसके अलावा, यदि योजना गंभीर बीमारी (सीआई) पर प्रीमियम की छूट (डब्ल्यूओपी) की पेशकश करती है तो आपके टर्म प्लान के सभी शेष प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, जिससे आपको शेष प्रीमियम का भुगतान करने की चिंता से मुक्ति मिल जाएगी।
• बड़ा आवरण
  भारत में दिल का दौरा, किडनी फेल्योर, कैंसर और अन्य गंभीर बीमारियों के इलाज की लागत बहुत अधिक है जो कुछ ही समय में आपकी जेब पर भारी पड़ सकती है। टर्म प्लान के साथ गंभीर बीमारी राइडर मामूली अतिरिक्त प्रीमियम दर पर विभिन्न गंभीर बीमारियों के खिलाफ व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
• दोहरा कर लाभ
  गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत प्रचलित कानूनों के अनुसार कर लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है। बेस टर्म प्लान के साथ गंभीर बीमारी राइडर खरीदने से कर लाभ दोगुना हो जाता है क्योंकि यह धारा 80डी के तहत कर लाभ जोड़ता है, जिससे उनका लाभ बढ़ जाता है।
• जीवित रहने की संभावना में वृद्धि
  भारत में गंभीर बीमारी के इलाज की बढ़ती लागत के साथ, ऐसे कई लोग हैं जो अपर्याप्त धन के कारण इलाज बीच में ही छोड़ देते हैं। अपने टर्म प्लान पर सहायता के लिए एक गंभीर बीमारी राइडर का विकल्प चुनने से यह सुनिश्चित हो जाएगा कि आप कभी भी धन की कमी के कारण अपने इलाज से समझौता करने की स्थिति में नहीं होंगे। सीधे शब्दों में कहें तो, यह राइडर भुगतान आपको अपने चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने की अनुमति देकर और आपको अपने तनाव-मुक्त पुनर्प्राप्ति पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देकर आपके जीवित रहने की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

क्रिटिकल इलनेस टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

निम्नलिखित प्रकार के व्यक्ति हैं जो अपने बेस टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन के रूप में जोड़े गए गंभीर बीमारी राइडर से लाभ उठा सकते हैं।

• परिवार में गंभीर बीमारियों के इतिहास वाले व्यक्ति: यदि आपके परिवार में कोई गंभीर बीमारी चल रही है तो भविष्य में आपके भी उसी बीमारी से पीड़ित होने की थोड़ी संभावना है। इसलिए यदि आप स्वस्थ और युवा रहते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप किफायती प्रीमियम दर पर इन बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
• एकमात्र आय कमाने वाले: जो लोग परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, अगर उन्हें कोई गंभीर बीमारी हो जाए तो उनकी आय के नुकसान से सबसे ज्यादा प्रभावित होंगे। उन पर न केवल महंगे अस्पताल के बिल का बोझ पड़ेगा बल्कि उन्हें अपने किराए और बच्चे की फीस से ऊपर रहना भी मुश्किल हो जाएगा। गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस परिवार को इन खर्चों का ख्याल रखने में मदद कर सकता है जबकि पॉलिसीधारक उनके शीघ्र स्वस्थ होने पर ध्यान केंद्रित करता है।
• 40 वर्ष से अधिक आयु के लोग: उम्र बढ़ने के साथ-साथ अक्सर लोगों को अधिक बीमारियाँ होने लगती हैं। गंभीर बीमारी राइडर के साथ टर्म प्लान 40 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों को गंभीर बीमारी का पता चलने पर अपना भविष्य सुरक्षित करने में मदद कर सकता है।
• उच्च दबाव वाली नौकरियों में लोग: तनाव और अस्वास्थ्यकर जीवनशैली कई गंभीर बीमारियों के प्रमुख कारणों में से एक है। अब उच्च दबाव वाली नौकरी को बदलना संभव नहीं हो सकता है, लेकिन एहतियात के तौर पर आप किसी आकस्मिक स्थिति में खुद को सुरक्षित रखने के लिए टर्म प्लान खरीद सकते हैं।

क्रिटिकल इलनेस राइडर की पात्रता मानदंड

आइए गंभीर बीमारी टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्रता शर्तों पर एक नज़र डालें:

गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

कुछ ही मिनटों में अपने घर से गंभीर बीमारी के लिए टर्म प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें।

• दौरा करना सावधि बीमा पेज
• अपनी बुनियादी जानकारी जैसे नाम, लिंग, संपर्क जानकारी और जन्मतिथि दर्ज करें
• अपनी वार्षिक आय, व्यवसाय का प्रकार, शैक्षिक पृष्ठभूमि और धूम्रपान और शराब पीने जैसी जीवनशैली की आदतें भरें
• गंभीर बीमारी कवर के साथ सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें

क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस का दावा कैसे करें?

आप पॉलिसी अवधि के दौरान सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान पर अपने बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के गंभीर बीमारी राइडर लाभ का दावा निम्नलिखित तरीके से कर सकते हैं:

• स्टेप 1: मेडिकल सर्टिफिकेट के साथ बीमा कंपनी का क्लेम फॉर्म जमा करें 
• चरण दो: पहले से मौजूद बीमारियों या चोट के लिए गैर-संबंध प्रमाण पत्र संलग्न करें
• चरण 3: संबंधित गंभीर बीमारियों की परीक्षण रिपोर्ट उपलब्ध करायें
• चरण 4: नवीनतम विवरण, केवाईसी और अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करें

क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस के बारे में मुख्य बातें

आइए गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करने योग्य कुछ बातों पर एक नज़र डालें:

• पॉलिसी के तहत चयनित जीवन कवर की राशि बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को देय होती है।
• योजना के अंतर्गत कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान पर, देय लाभ की राशि चुनी गई गंभीर बीमारी के लिए राइडर बीमा राशि के बराबर होगी।
• लाभ पहले निदान के दौरान ही देय होगा क्योंकि जीवित रहने की न्यूनतम अवधि की आवश्यकता नहीं है।
• गंभीर बीमारी कवर के साथ प्रत्येक टर्म इंश्योरेंस अलग-अलग बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है और विभिन्न योजनाओं के लिए नियमों और शर्तों का एक अलग सेट होता है।
• गंभीर बीमारी राइडर उपलब्ध उपचारों को आगे बढ़ाने के लिए धन की पेशकश करके पॉलिसीधारक के जीवित रहने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।
• भविष्य में भ्रम से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आप किसी भी प्रतीक्षा अवधि या उत्तरजीविता अवधि से अवगत हैं।
• प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त, या सीमित अवधि या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए नियमित किस्तों में किया जा सकता है।
• आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी और 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के पात्र होंगे।

क्रिटिकल इलनेस राइडर का दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

यहां उन सभी दस्तावेजों की सूची दी गई है जिनकी आपको गंभीर बीमारी राइडर के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस का दावा करने के लिए आवश्यकता होगी:

• विधिवत भरा हुआ दावा प्रपत्र
• मूल पॉलिसी दस्तावेज़
• बीमित व्यक्ति की वैध आईडी और पते का प्रमाण
• अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के सभी रिकॉर्ड
• कवर की गई गंभीर बीमारी का निदान दिखाने वाली मेडिकल परीक्षण रिपोर्ट
• चिकित्सा रिपोर्ट में भाग लेने वाले चिकित्सक का प्रमाणपत्र
• रद्द किए गए चेक या बैंक विवरण की आश्वस्त प्रति

अंतिम विचार

आजकल लोगों की व्यस्त दिनचर्या के कारण, हर किसी को 70 वर्ष की आयु से पहले कैंसर या हृदय संबंधी बीमारियों जैसी गंभीर बीमारियों का पता चलने का खतरा होता है। इन गंभीर बीमारियों के इलाज से परिवार पर भारी वित्तीय बोझ पड़ सकता है क्योंकि इन बीमारियों के इलाज की लागत आसानी से लाखों में हो सकती है। भारत में गंभीर बीमारी कवरेज वाले इन टर्म इंश्योरेंस में से किसी एक को चुनना निश्चित रूप से लंबे समय में आपके लिए मददगार साबित होगा।

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