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टर्म इंश्योरेंस वरिष्ठ नागरिकों के लिए

एक शुद्ध सुरक्षा योजना के रूप में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी घटना के खिलाफ बीमाधारक के परिवार को जोखिम कवर प्रदान करती है। इस प्रकार, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी आकस्मिक घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। टर्म प्लान द्वारा पेश किए गए भुगतान का उपयोग बीमित परिवार के लिए आय प्रतिस्थापन के रूप में किया जा सकता है और उनकी अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है। जबकि, अतीत में, टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर युवा पॉलिसी खरीदारों के लिए विपणन किए जाते थे, इन दिनों जीवन बीमा प्रदाता वरिष्ठ नागरिकों के लिए भी टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं। 

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कई टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं, जिन्हें व्यक्ति अपने 50 और 60 के दशक में खरीद सकते हैं। इसके अलावा, ये टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी 75-80 वर्ष की आयु तक बीमा कवरेज भी प्रदान करती हैं। आइए चर्चा करें कि 60 वर्ष के व्यक्ति के लिए जीवन बीमा की लागत कितनी है:

आपको वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

निम्नलिखित कारण हैं कि किसी व्यक्ति को वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार क्यों करना चाहिए।

  • टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके आश्रितों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करते हैं।

  • कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी विभिन्न भुगतान विकल्पों के लाभ के साथ आती हैं। इस प्रकार, पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार भुगतान का विकल्प चुन सकता है।

  • बीमित व्यक्ति लंबी अवधि में वित्तीय गद्दी बना सकता है।

  • मान लीजिए कि एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद काम करना जारी रखता है और परिवार की मासिक आय में योगदान देता है। उस स्थिति में, उन्हें वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए क्योंकि यह किसी आकस्मिक घटना की स्थिति में परिवार के लिए आय प्रतिस्थापन के रूप में काम करता है।

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वरिष्ठ नागरिकों के लिए सावधि बीमा की विशेषताएं

  1. आयु सीमा

    अधिकांश टर्म प्लान द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है, जबकि पॉलिसी की प्रविष्टि के समय अधिकतम आयु बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होती है। हालांकि, अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान में अधिकतम प्रवेश आयु 55 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होती है। इसके अलावा, पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु 85 वर्ष तक जा सकती है।

  2. बीमा कवरेज

    चूंकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध सुरक्षा योजना है, पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को एकमात्र मृत्यु लाभ दिया जाता है। हालाँकि, मान लीजिए कि किसी व्यक्ति ने TROP (टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान) खरीदा है, तो उस स्थिति में, पॉलिसी की अवधि के दौरान भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम पॉलिसी की परिपक्वता के समय बीमाधारक को वापस कर दिया जाता है।

  3. प्रीमियम दर

    भले ही टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदने के लिए सबसे सस्ती जीवन बीमा पॉलिसी माना जाता है, टर्म प्लान की प्रीमियम दर बीमा खरीदारों की उम्र के आधार पर निर्धारित की जाती है। इसलिए, यदि कोई व्यक्ति जीवन के बाद के चरण में टर्म प्लान खरीदता है, तो उसे टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अधिक प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा।

  4. चिकित्सीय परीक्षा

    वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, बीमा खरीदार को प्री-पॉलिसी मेडिकल टेस्ट लेने की आवश्यकता हो सकती है ताकि बीमा प्रदाता यह सुनिश्चित कर सके कि पॉलिसी खरीदार किसी पूर्व-मौजूदा चिकित्सा स्थिति से पीड़ित नहीं है। यदि बीमित व्यक्ति का कोई चिकित्सीय परीक्षण नहीं होता है, तो उसे बीमाकर्ता को स्वस्थ होने की घोषणा देनी होगी। पॉलिसी खरीदते समय अपने स्वास्थ्य से जुड़े किसी भी तथ्य को नहीं छुपाना चाहिए।

  5. राइडर्स

    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत राइडर लाभ की पेशकश की जाती है। बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली सवारियां योजना से योजना में भिन्न हो सकती हैं। पॉलिसीधारक पॉलिसी के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके ऐड-ऑन राइडर खरीद सकता है।

*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक टी एंड सी लागू

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वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान

यदि आप जानना चाहते हैं कि 60 वर्ष के व्यक्ति के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस की लागत कितनी है, तो कुछ लोकप्रिय टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित हैं। आइए इन योजनाओं पर विस्तार से एक नजर डालते हैं।

योजना का नाम दावा निपटान अनुपात प्रवेश आयु परिपक्वता आयु सुनिश्चित राशि
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 97.82% 18-65 वर्ष 99 वर्ष कोई सीमा नहीं
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर 98.66% 18-65 वर्ष 85 वर्ष कोई सीमा नहीं
मैक्सलाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस 99.34% 18-65 वर्ष 85 वर्ष कोई सीमा नहीं
टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट 98.53% 18-65 वर्ष 100 वर्ष 2 करोड़
बजाज आलियांज स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल 99.02% 18-65 वर्ष 99 वर्ष 50 लाख
पीएनबी मेटलाइफ अजीवन सुरक्षा 97.33% 18 - 65 वर्ष 99 वर्ष 25 लाख
केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट360 98.44% 18 - 65 वर्ष 99 वर्ष 25 लाख
कोटक ई-टर्म 98.82% 18 - 65 वर्ष 75 वर्ष 25 लाख
एगॉन लाइफ आईटर्म प्राइम 99.03% 18 - 65 वर्ष 70 वर्ष 25 लाख
भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो 99.09% 18 - 65 वर्ष 99 वर्ष 25 लाख
आदित्य बिड़ला डिजिशील्ड प्लान 98.07% 18 - 65 वर्ष 100 वर्ष 30 लाख
एसबीआई लाइफ ईशिल्ड नेक्स्ट 97.05% 18 - 65 वर्ष 100 वर्ष 75 लाख

अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए शीर्ष 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान

  1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट

    • योजना मृत्यु, टर्मिनल बीमारी और अक्षमता के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है

    • धूम्रपान न करने वालों और धूम्रपान तम्बाकू न करने वालों के लिए विशेष प्रीमियम दरें

    • आकस्मिक मृत्यु लाभ और त्वरित गंभीर बीमारी लाभ का चयन करने का विकल्प

    • सीमित समय के लिए या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए एक बार प्रीमियम राशि का भुगतान करने की सुविधा

    • एकमुश्त या दस वर्षों के लिए मासिक आय के रूप में या दोनों के रूप में लाभ की राशि प्राप्त करना चुनें।

    • आयकर अधिनियम, 1961 के प्रचलित कानूनों के अनुसार प्राप्त लाभों और भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर कर लाभ प्राप्त करें।

    • इंस्टेंट लाइफ कवर के साथ आपको 99 वर्ष की आयु तक बीमा कवरेज मिलता है।

  2. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर

    • कम प्रीमियम दरों पर 85 वर्ष की आयु तक समावेशी कवरेज।

    • लाइफ, लाइफ प्लस और लाइफ गोल जैसे 3 प्लान विकल्पों में से चुनने का विकल्प।

    • गैर-धूम्रपान करने वालों और गैर-तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें उपलब्ध हैं

    • एकल, सीमित और नियमित प्रीमियम में से प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा।

    • आप रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ परिपक्वता तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए अपने सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं।

    • आपको 80 वर्ष की आयु तक निर्दिष्ट टर्मिनल रोगों के निदान पर मृत्यु लाभ का त्वरण भी मिलता है।

    • लाइफ स्टेज प्रोटेक्शन बेनिफिट के साथ मेडिकल के बिना जीवन के कुछ चरणों में अपना कवरेज बढ़ाने का विकल्प।

  3. मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस

    • आपको 85 वर्ष की आयु तक बीमा कवरेज मिलता है।

    • आपके पास दावा चरण में भुगतान के विभिन्न विकल्पों में से चुनने का विकल्प होगा, जैसे एकमुश्त राशि, मासिक आय और आंशिक मासिक आय और आंशिक एकमुश्त राशि।

    • पॉलिसी में उल्लिखित 40 निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों में से किसी एक के निदान पर आप एसीआई (त्वरित गंभीर बीमारी) के रूप में कवर राशि प्राप्त कर सकते हैं।

    • आपको जॉइंट लाइफ कवर भी चुनने को मिलता है जहां आप अपने जीवनसाथी के साथ पॉलिसी में शामिल हो सकते हैं और उन्हें सुरक्षित कर सकते हैं।

    • आप अपनी मौजूदा पॉलिसी में जोड़ने के लिए राइडर्स की सूची से चुन सकते हैं, जैसे क्रिटिकल इलनेस राइडर, प्रीमियम राइडर की छूट आदि।

  4. टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट

    • इनबिल्ट वेलनेस प्रोग्राम के साथ सुरक्षा प्रदान करता है

    • पहले साल के प्रीमियम पर 5% छूट की गारंटी।

    • आप रिटर्न ऑफ प्रीमियम (आरओपी) विकल्पों के साथ टर्म या टर्म के बीच भी चयन कर सकते हैं।

    • रिन्यूअल प्रीमियम और कवर बूस्टर पर छूट यानी वाइटैलिटी वेलनेस स्टेटस के अनुसार 15% तक।

    • हर साल मुफ्त में स्वास्थ्य जांच कराएं।

  5. बजाज आलियांज स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल

    • परिपक्वता लाभ के रूप में आरओपी (लाभ की वापसी) का चयन करने का विकल्प

    • 99 वर्ष की आयु तक संपूर्ण जीवन कवर चुनने का विकल्प

    • एकल, सीमित, या नियमित प्रीमियम भुगतान भुगतान अवधि के लिए लचीलापन शीर्ष चुनें

    • चुनने के लिए उपलब्ध अतिरिक्त कवर:

    • दुर्घटना संबंधी कुल स्थायी विकलांगता लाभ (एटीपीडीबी)

    • दुर्घटना मृत्यु लाभ (एडीबी)

    • गंभीर बीमारी लाभ (CIB)

    • प्रीमियम की छूट (WOP)

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