भारतातील महिलांसाठी मुदत विमा

महिलांसाठी टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?

महिलांसाठी मुदत विमा ही एक विमा योजना आहे जी पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास महिलांच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ देते. या योजना बजेट-अनुकूल प्रीमियमवर उपलब्ध आहेत जे पुरुष ग्राहकांसाठी प्रीमियमपेक्षा 20% अधिक परवडणारे आहेत. या योजना दीर्घ पॉलिसी मुदतीसाठी कमी प्रीमियम दरात मोठे कव्हरेज देतात. या योजनांमधून मिळणारे पेआउट तुमच्या कुटुंबाला त्यांचे सध्याचे जीवनमान टिकवून ठेवण्यास, सध्याची कोणतीही कर्जे आणि कर्जे फेडण्यात, भाडे आणि मुलाच्या फीची काळजी घेण्यास आणि व्यवसायासाठी निधी देणे किंवा मुलाच्या लग्नासाठी पैसे देणे यासारखी कोणतीही आजीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करू शकतात.

(View in English : Term Insurance)

भारतातील महिलांसाठी मुदत विमा योजनांची यादी 2025*

२०२५ मध्ये भारतात उपलब्ध असलेल्या महिलांसाठीच्या टर्म प्लॅनची यादी येथे आहे:

*अस्वीकरण: नमूद केलेल्या विमाधारकांची यादी अनुक्रमे विमा कंपनीच्या नावाच्या वर्णक्रमानुसार लावली जाते. पॉलिसीबाझार कोणत्याही विमा कंपनीने ऑफर केलेल्या कोणत्याही विशिष्ट विमा कंपनीचे किंवा विमा उत्पादनाचे समर्थन, दर किंवा शिफारस करत नाही. येथे सूचीबद्ध केलेल्या योजनांच्या सूचीमध्ये पॉलिसीबाझारच्या सर्व विमा भागीदारांद्वारे ऑफर केलेल्या विमा उत्पादनांचा समावेश आहे. भारतातील विमाधारकांच्या संपूर्ण यादीसाठी भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरणाची वेबसाइट पहा www.irdai.gov.in

*वर नमूद केलेल्या योजना वेगवेगळ्या वार्षिक उत्पन्नासाठी विविध जीवन कव्हर पर्याय देतात.

टीप: तुम्ही ऑनलाइन टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर वापरून महिलांसाठीच्या मुदतीच्या योजनांसाठी लागू प्रीमियम दर शोधू शकता.

Read in English Term Insurance Benefits

महिलांसाठी मुदत विमा कसा कार्य करतो?

प्रीती, दिल्लीतील 30 वर्षीय महिला, भविष्यातील आर्थिक भारापासून आपल्या कुटुंबाचे रक्षण करण्यासाठी कोणतीही कसर सोडत नाही. ती एक टर्म लाइफ इन्शुरन्स विकत घेते ज्यामध्ये रु. रु.च्या मासिक प्रीमियमसह, 60 वर्षे वयापर्यंत तिला कव्हर करणारे 1 कोटी. ५९०. 

ती 60 वर्षांची होण्यापूर्वी तिच्या मृत्यूची अनपेक्षित घटना घडल्यास, तिच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ (या प्रकरणात 1 कोटी) मिळेल ज्यामुळे त्यांना त्यांचे जीवनमान टिकवून ठेवण्यास आणि आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहण्यास मदत होईल. 

तिने तिच्या बेस प्लॅनसह गंभीर आजार रायडर देखील जोडले ज्यामध्ये आजकाल महिलांना ग्रीवेचा कर्करोग, स्तनाचा कर्करोग इ. अशा अनेक आजारांचा समावेश आहे. या गंभीर आजाराच्या रायडरला तिला रु.ची अतिरिक्त रक्कम मिळेल याची खात्री होईल. तिला गंभीर आजार झाल्याचे निदान झाल्यास 30 लाख. त्यानंतर ती तिचा उपचार सुरू ठेवण्यासाठी याचा वापर करू शकते आणि जर ती काम करण्यास आणि कमावण्यास सक्षम नसेल तर तिच्या कुटुंबाला आर्थिक मदत करू शकते. म्हणूनच, प्रीतीने खात्री केली आहे की तिच्या प्रियजनांना आणि स्वतःला जीवनातील महत्त्वपूर्ण आणि दुर्दैवी घटनांमध्ये कधीही आर्थिक तंगी होणार नाही.

Read in English Best Term Insurance Plan

महिलांनी मुदत विमा योजना का खरेदी करावी?

महिलांसाठी मुदत विम्याचे महत्त्व स्पष्ट करण्यात मदत करणाऱ्या काही मुद्द्यांवर चर्चा करूया:

• तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक स्वातंत्र्य: टर्म इन्शुरन्स खरेदी केल्याने तुम्हाला तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक स्थिरतेची चिंता न करता तुमची बचत आणि कमाई तुमच्या स्वतःच्या खर्चासाठी वापरता येते, कारण मॅच्युरिटी फायद्यांसह विमा पॉलिसी याची काळजी घेऊ शकते. विमाधारकाचा अनपेक्षित मृत्यू झाल्यास, महिलेच्या कुटुंबाला जीवन संरक्षण (ॲश्युअर्ड) प्रदान केले जाईल आणि त्यांची आर्थिक स्थिती स्थिर होईल. पॉलिसी मुदत संपल्यास, टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) भरलेली प्रीमियम रक्कम परत करून समान प्रकारचे संरक्षण प्रदान करते.
• थकित कर्ज फेडणे: तुम्ही तुमच्या किंवा तुमच्या मुलाचे शिक्षण पूर्ण करण्यासाठी विद्यार्थी कर्ज, घर बांधण्यासाठी गृह कर्ज किंवा तुमच्या व्यवसायासाठी व्यवसाय कर्जासारखी काही कर्जे घेतली असतील आणि तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला या कर्जांचा भार सहन करावा लागू शकतो. महिलांसाठी टर्म प्लॅन तुमच्या कुटुंबाला तुमच्या अनुपस्थितीत उर्वरित कर्ज फेडण्यात आणि त्यांचे जीवन आरामात जगण्यास मदत करू शकते.
• कर बचतीचे नियोजन: अधिकाधिक महिला कुटुंबातील कमावती सदस्य बनत असल्याने कर नियोजन महत्त्वाचे आहे. ITA, 1961 च्या कलम 80C नुसार, टर्म प्लॅनमध्ये भरलेल्या प्रीमियम रकमांना करातून सूट दिली जाते. तसेच, विमा योजनेतील मृत्यू लाभ पेआउट 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहे. यामुळे महिलांसाठी मुदत विमा हा एक आदर्श आर्थिक उपाय आहे.
• भावी पिढ्यांसाठी वारसा: संपूर्ण जीवन विमा पॉलिसीसह, तुम्ही वयाच्या 99-100 वर्षापर्यंत एक कव्हर खरेदी करू शकता आणि तुमच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या घटनेत कुटुंबाला हमी लाभ मिळेल. महिलांसाठी टर्म लाइफ इन्शुरन्स लवकर खरेदी केल्यावर, स्त्रिया त्यांच्या भावी पिढ्यांसाठी अत्यंत किफायतशीर प्रीमियममध्ये मोठ्या रकमेचा विमा सुरक्षित करू शकतात आणि स्वत: नंतर एक वारसा तयार करू शकतात.

महिलांसाठी टर्म इन्शुरन्सची वैशिष्ट्ये

अधिकाधिक स्त्रिया नवीन नोकऱ्या घेत आहेत आणि कर्मचाऱ्यांमध्ये सामील होत असल्याने आता बऱ्याच स्त्रिया त्यांच्या कुटुंबातील एकमेव कमावती आहेत. स्त्रियांना घरात अनेक आर्थिक अवलंबून असू शकतात, जसे की आश्रित पालक, भावंडे, जोडीदार किंवा मुले. त्यांच्या प्रियजनांची आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी, महिलांना मुदतीचा विमा असणे आवश्यक आहे.

येथे महिलांसाठी मुदत विम्याची 7 वैशिष्ट्ये आहेत:

• तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण: प्रत्येक स्त्री, मग ती नोकरी करणारी असो किंवा गृहिणी, तिला तिच्या अकाली निधनानंतर तिचे कुटुंब सुरक्षित करायचे असते. अशा प्रकारे टर्म लाइफ इन्शुरन्स तिला तिच्या अनुपस्थितीत तिच्या प्रियजनांचे संरक्षण करण्यास मदत करू शकते, विशेषतः जर ती कुटुंबाची कमाई करणारी असेल. विमा कंपनी तुमच्या नॉमिनी/लाभार्थ्यांना डेथ बेनिफिट देते, ज्यामुळे त्यांना राहणीमानाचा खर्च, मुलांचे शिक्षण किंवा कर्जाची देयके यांसारखे खर्च भागवण्यात मदत होऊ शकते.
• कमी वार्षिक प्रीमियम: स्त्रिया पुरुषांपेक्षा कमी प्रीमियम रकमेसाठी पात्र आहेत कारण त्यांचे दीर्घ आयुर्मान आणि काही आरोग्य परिस्थितींचा धोका कमी आहे. पुरुषांच्या तुलनेत महिलांचे प्रीमियम 20% जास्त परवडणारे आहेत.
• शैक्षणिक किंवा बालसंगोपन कव्हरेज: काही टर्म प्लॅन रायडर्स ऑफर करतात जे तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी कव्हरेज देतात किंवा तुमच्या अनपेक्षित मृत्यूच्या बाबतीत काही बालसंगोपन खर्च देतात. हे तुमच्या मुलांच्या भविष्यातील गरजांसाठी अतिरिक्त आर्थिक संरक्षण देऊ शकते.
• अतिरिक्त कव्हरेज मिळवा: नाममात्र प्रीमियमवर त्यांच्या बेस प्लॅनमध्ये ॲड-ऑन रायडर्स समाविष्ट करून महिला अतिरिक्त कव्हरेज मिळवू शकतात. प्रत्येक प्लॅनसाठी उपलब्ध रायडर्स वेगवेगळे असतात, अशा प्रकारे तुम्ही प्रत्येक रायडरच्या फायद्याचा समावेश आणि बहिष्कार पाहण्यासाठी नेहमी पॉलिसी दस्तऐवजांमधून जावे. काही महत्त्वाच्या टर्म इन्शुरन्स रायडर्समध्ये गंभीर आजार रायडर्स, टर्मिनल आजार रायडर्स, अपघाती मृत्यू लाभ रायडर्स आणि प्रीमियम रायडर्सची माफी यांचा समावेश होतो.
• गंभीर आजारापासून संरक्षण: किडनी निकामी होणे, अंधत्व, पक्षाघात, हृदयविकाराचा झटका, फुफ्फुस आणि यकृताचे जुनाट आजार, मेंदूची शस्त्रक्रिया आणि अशा अनेक जीवघेण्या आजारांसारख्या अनेक प्रकारच्या गंभीर आजारांवर महिलांसाठीची मुदत योजना वर्धित कव्हरेज मिळवण्याचा पर्याय प्रदान करते. गंभीर आजारासह विशिष्ट मुदतीच्या विम्याच्या अंतर्गत सूचीबद्ध केलेल्या कोणत्याही आजाराचे निदान झाल्यास, विमाकर्ता राइडरची विम्याची रक्कम देईल, ज्यामुळे तुम्हाला रुग्णालयाची बिले आणि इतर उपचार खर्चाची काळजी घेण्यात मदत होईल.
• महिला-विशिष्ट कर्करोग कव्हर: विविध प्रकारच्या कर्करोगांना कव्हर करणाऱ्या गंभीर आजाराच्या स्वारासह मुदतीचा विमा भारतीय महिलांसाठी महत्त्वाचा आहे, कारण ICMR अहवालानुसार, पुरुषांपेक्षा अधिक महिलांना कर्करोगाचे निदान होत आहे. स्त्रियांमधील एकूण कर्करोगाच्या प्रकरणांपैकी स्तनाचा कर्करोग ~28%, गर्भाशयाच्या मुखाचा/गर्भाशयाचा कर्करोग (16.5%), आणि गर्भाशयाचा कर्करोग (6.2%) आहे. विविध विमा कंपन्या त्यांच्या योजनांतर्गत महिला-विशिष्ट कर्करोग जसे स्तन, अंडाशय, फेलोपियन आणि गर्भाशय ग्रीवाच्या कर्करोगापासून संरक्षण करणाऱ्या गंभीर आजार रायडर्स देतात. हे विशेषतः महिलांसाठी फायदेशीर आहे कारण, या योजनांमुळे, यापैकी कोणत्याही कर्करोगाचे निदान असतानाही त्या आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहू शकतात. काही विमा कंपन्या त्यांच्या गंभीर आजाराच्या रायडर्सना कर्करोग संरक्षण प्रदान करतात.
• निवृत्तीनंतरचे स्वातंत्र्य: महिलांसाठी टर्म इन्शुरन्स TROP मधून मिळालेल्या पेआउटचा वापर करून त्यांचे निवृत्तीनंतरचे जीवन सुरक्षित करू शकतात. अशा प्रकारे, महिला त्यांचे मासिक उत्पन्न संपल्यानंतरही त्यांचे आर्थिक स्वातंत्र्य टिकवून ठेवू शकतात आणि त्यांचे निवृत्तीनंतरचे जीवन तणावमुक्तपणे जगू शकतात.

विमाकत्यांद्वारे ऑफर केलेले काही विशेष फायदे काय आहेत?

1. बजाज अलियान्झ आणि टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्स द्वारे आरोग्य व्यवस्थापन सेवा

   Tata AIA Life Insurance आणि Bajaj Allianz Life Insurance सारख्या काही विमा कंपन्या महिला ग्राहकांसाठी अनुक्रमे 36.5K किमतीच्या आरोग्य व्यवस्थापन सेवा ऑफर करण्यासारखे विशेष फायदे देतात. बजाज eTouch टर्म प्लॅन हेल्थ मॅनेजमेंट सर्व्हिसेस अंतर्गत, महिलांना कॅन्सर स्क्रीनिंग, ओपीडी इन-क्लिनिक सल्ला, पोषण आणि आहार सल्ला, मानसशास्त्रज्ञ सल्ला आणि औषध सवलत यांसारख्या सर्वसमावेशक आरोग्य तपासणी मिळू शकतात.

2. 30% सूट# ICICI प्रुडेन्शियल लाइफ इन्शुरन्सद्वारे ऑफर केलेल्या महिलांसाठी

   इतकेच नाही तर, ICICI प्रुडेन्शियल लाइफ इन्शुरन्स सारख्या विमा कंपन्या महिलांसाठी प्रीमियमवर 15% आजीवन सवलत आणि पगारदार महिलांसाठी 1ल्या वर्षाच्या प्रीमियमवर 15% अतिरिक्त सूट देऊन महिलांसाठी प्रीमियमवर विशेष सवलत देतात. भारतातील महिलांसाठी मुदत विम्याची खरेदी आणि आर्थिक सुरक्षितता सुलभ करण्यासाठी हे उपक्रम विमा कंपन्यांनी केले आहेत.

महिलांसाठी टर्म इन्शुरन्स कोणी खरेदी करावा?

भारतातील महिलांसाठी टर्म लाइफ इन्शुरन्स विकत घेणारा प्रत्येकजण येथे आहे:

महिलांसाठी मुदत विमा योजना निवडताना कोणते मुद्दे लक्षात ठेवावे?

महिलांसाठी मुदत विमा योजना खरेदी करण्यापूर्वी स्त्रियांनी लक्षात ठेवायला हवे अशा मुद्द्यांची यादी येथे आहे:

• प्रीमियम दर: विमाकर्ते महिलांसाठी सवलतीच्या प्रीमियमवर मुदत विमा देतात जे पुरुषांच्या प्रीमियम दरापेक्षा बरेचदा कमी असतात. याचे कारण असे की पुरुषांच्या तुलनेत स्त्रियांचे आयुर्मान जास्त असते आणि त्यामुळे पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान त्यांचा अकाली मृत्यू होण्याची शक्यता कमी असते.
• लाइफ कव्हर: महिलांनी मोठ्या जीवन संरक्षणासाठी मुदत विमा निवडला पाहिजे कारण हीच रक्कम आहे जी एखाद्या प्रसंगात कुटुंबाला दिली जाईल. अशाप्रकारे विम्याची रक्कम संकटाच्या वेळी कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेशी मोठी असावी.
• पॉलिसी टर्म: तुमच्या भविष्यातील योजना आणि आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळणारी पॉलिसी टर्म निवडा. समजा तुमच्याकडे लहान मुले आहेत, ते स्वतंत्र होईपर्यंत आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित आहेत याची खात्री करण्यासाठी तुम्हाला दीर्घ पॉलिसी मुदतीचा लाभ घ्यायचा असेल.
• उपलब्ध रायडर्स: प्रत्येक टर्म प्लॅनमधील उपलब्ध रायडर्स भिन्न असू शकतात, त्यामुळे उपलब्ध रायडर्सच्या यादीतून जाणे आणि बेस प्लॅनमध्ये सर्वात योग्य रायडर्स समाविष्ट करणे महत्त्वाचे आहे. अशा प्रकारे, तुम्ही त्याच प्लॅनमध्ये कमी प्रीमियमवर पॉलिसीचे कव्हरेज वाढवू शकता. उदाहरणार्थ, अंडाशय किंवा स्तनाच्या कर्करोगासारख्या गंभीर आजारांसाठी अतिरिक्त कव्हरेज हवी असलेल्या महिलांसाठी गंभीर आजार रायडर्स महत्त्वपूर्ण आहेत.
• प्रीमियम पेमेंट पर्याय: प्रीमियम पेमेंट पर्यायांच्या उपलब्ध सूचीमधून जा, कारण बहुतेक योजना तुम्हाला मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक आधारावर, संपूर्ण किंवा मर्यादित पॉलिसी मुदतीसाठी, एकरकमी रकमेमध्ये प्रीमियम भरण्याची परवानगी देतात.
• पेआउट पर्याय: तुम्ही पॉलिसीचे फायदे एकरकमी, मासिक उत्पन्न, दोन्हीचे मिश्रण किंवा विशिष्ट कालावधीत भरलेले उत्पन्न वाढवण्यासाठी निवडू शकता.
• विमाकर्त्याचा CSR: विमा कंपनीचा CSR (क्लेम सेटलमेंट रेशो) विमा कंपनीची विश्वासार्हता दर्शवते. तुम्ही नेहमी उच्च CSR असलेल्या कंपनीकडून टर्म प्लॅन खरेदी करा, जेणेकरून तुमच्या कुटुंबाचा दावा निकाली निघण्याची शक्यता वाढेल.
• धोरणाचे तपशील वाचा: महिलांसाठी टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्यापूर्वी, पॉलिसीमधील समावेश आणि वगळणे समजून घेण्यासाठी तुम्हाला पॉलिसीची कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचण्याची आवश्यकता आहे. पॉलिसीच्या अटी आणि शर्तींमधून जाण्याने पॉलिसी टर्म दरम्यान आणि नंतर भविष्यातील कोणताही गोंधळ दूर होतो.

पॉलिसीबझारमधून महिलांसाठी मुदत विमा योजना कशी खरेदी करावी?

तुम्ही खालील पायऱ्यांद्वारे भारतातील महिलांसाठी मुदत विमा योजना ऑनलाइन खरेदी करू शकता:

• पायरी 1: महिलांसाठी टर्म इन्शुरन्स पेजला भेट द्या
• पायरी २: नाव, संपर्क क्रमांक, लिंग आणि जन्मतारीख यासारखी संबंधित माहिती प्रविष्ट करा
• पायरी 3: तुमच्या धूम्रपानाच्या सवयी, व्यवसायाचा प्रकार, वार्षिक उत्पन्न आणि शैक्षणिक पार्श्वभूमी भरा
• पायरी ४: उपलब्ध योजनांच्या सूचीमधून जा आणि देय देण्यास पुढे जाण्यापूर्वी सर्वात योग्य योजना निवडा

*टीप: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे तुम्ही सहजपणे जाणून घेऊ शकता आणि नंतर महिलांसाठी मुदत विमा खरेदी करू शकता.

अंतिम विचार

आत्तापर्यंत, बहुतेक महिलांना एकतर स्वतःसाठी टर्म प्लॅन खरेदी करण्यापासून प्रतिबंधित करण्यात आले होते कारण त्या उत्पन्नाचा पुरावा नसलेल्या गृहिणी होत्या किंवा त्यांना काम करण्याची परवानगी नव्हती. अधिकाधिक महिलांना नोकऱ्या मिळत असल्याने आणि मुदतीच्या विमा पात्रतेवरील बंधने सैल होत असल्याने, आज नोकरी करणाऱ्या किंवा गृहिणी, सर्व स्त्रिया त्यांच्या सोयीनुसार ऑनलाइन योजनांची तुलना करून आणि महिलांसाठी मुदत विमा योजना खरेदी करून त्यांच्या सोयीनुसार टर्म प्लॅन खरेदी करू शकतात.

टीप: भारतातील टर्म इन्शुरन्स प्लॅन पहा आणि तुमच्या गरजेनुसार एक निवडा.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न