किसी भी अनिश्चितता की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों की वित्तीय भलाई सुनिश्चित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे अच्छा तरीका है। ये योजनाएं सस्ती प्रीमियम दरों के साथ आती हैं और नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को एकमुश्त राशि प्रदान करती हैं। हालांकि, कुछ मामलों में क्लेम रिजेक्शन का कारण बन सकता है। इसलिए, यदि आपके पास टर्म इंश्योरेंस प्लान है या इसे खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस में कवर की गई और कवर नहीं की गई मृत्यु के प्रकार क्या हैं।
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भारत में अधिकांश बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के पहले वर्ष में आत्महत्या से मृत्यु को कवर नहीं करती हैं। योजना खरीदने से पहले योजना के विवरणिका के माध्यम से योजना के बहिष्करण और समावेशन की जांच करना महत्वपूर्ण है।
योजना के तहत जोखिम शुरू होने की तारीख या पॉलिसी के पुनरुद्धार की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या के कारण मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक का लाभार्थी / नामांकित व्यक्ति पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए कुल मूल प्रीमियम के कम से कम 80% के लिए पात्र होगा। मृत्यु तिथि तक या मृत्यु की तिथि तक उपलब्ध समर्पण मूल्य बशर्ते पॉलिसी चालू हो।
* बहिष्करण के नियम और शर्तें बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकते हैं।
Term Plans
अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु खुद को लगी चोट या खतरनाक गतिविधि के कारण होती है, तो लाभार्थी द्वारा किए गए दावे को बीमा कंपनी द्वारा खारिज कर दिया जाएगा।
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु नशे में या किसी पदार्थ के प्रभाव में गाड़ी चलाने के कारण होती है तो बीमाकर्ता दावे को खारिज कर देता है। टर्म प्लान आमतौर पर बीमाकर्ताओं द्वारा नशीली दवाओं के उपयोगकर्ताओं या भारी शराब पीने वालों को नहीं दिए जाते हैं। यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान खरीदते समय इन सभी आदतों का खुलासा करने में विफल रहता है तो कंपनी कोई मृत्यु लाभ नहीं देगी।
यदि बीमित व्यक्ति की पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति के कारण मृत्यु हो जाती है, तो हो सकता है कि टर्म प्लान खरीदने से पहले उन्हें यह बीमारी हुई हो और उन्होंने इसका खुलासा नहीं किया हो। ऐसे मामलों में बीमा कंपनी के पास क्लेम खारिज करने का अधिकार होता है।
इस मामले में मुख्य रूप से 2 संभावित परिदृश्य हैं जो हैं:
यदि लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति अपराधी है: यदि पॉलिसीधारक की हत्या कर दी जाती है और बाद में यह पता चलता है कि नामांकित व्यक्ति भी अपराध में शामिल था, तो बीमा कंपनी दावा राशि का भुगतान नहीं करेगी। जब तक नामांकित व्यक्ति दोषी साबित नहीं होता, बीमाकर्ता हमेशा भुगतान देने से इंकार करेगा।
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु आपराधिक गतिविधि में शामिल होने के कारण हुई थी: यदि किसी अवैध गतिविधि में शामिल होने के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो टर्म इंश्योरर दावा राशि का भुगतान नहीं करेगा। हालांकि, अगर बीमित व्यक्ति का आपराधिक रिकॉर्ड रहा है, लेकिन बिजली गिरने, फ्लू या डेंगू जैसी प्राकृतिक आपदा के कारण उसकी मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को दावा राशि प्राप्त होगी।
आइए चर्चा करते हैं कि टर्म इंश्योरेंस में किस प्रकार की मृत्यु को कवर किया जाता है:
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स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों के कारण होने वाली प्राकृतिक मृत्यु या मृत्यु को टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक की किसी गंभीर बीमारी या चिकित्सीय स्थिति के कारण मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि मिलेगी।
यदि किसी पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी बीमारी या चिकित्सकीय बीमारी जैसे किडनी खराब होने के कारण हो जाती है, तो ऐसी मृत्यु भी आम तौर पर टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर की जाती है।
मोटर वाहन दुर्घटना, आग लगने, बिजली के झटके, नदी में डूबने आदि जैसी दुर्घटना के कारण बीमाधारक की मृत्यु होने की स्थिति में टर्म प्लान भी कवरेज प्रदान करते हैं। इसके अलावा, कई टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान अतिरिक्त दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर के साथ आते हैं। जो बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु के मामले में मूल बीमा राशि के साथ पॉलिसी के लाभार्थी को एक अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।
हालाँकि, इसके कुछ अपवाद भी हैं। वाहन चलाते समय शराब या किसी भी प्रकार के नशीले पदार्थ के प्रभाव में या किसी भी प्रकार की आपराधिक गतिविधि में शामिल होने के कारण बीमा धारक की मृत्यु दावा अस्वीकृति की ओर ले जाती है। इसके अलावा, जीवन बीमा योजनाएँ साहसिक खेलों जैसे स्काईडाइविंग, पैराशूटिंग, राफ्टिंग, बंजी जंपिंग आदि में शामिल होने के कारण किसी व्यक्ति की मृत्यु को भी शामिल नहीं करती हैं।
दुनिया भर में बढ़ती महामारियों के साथ, विभिन्न टर्म इंश्योरेंस चाहने वालों को आश्चर्य होता है कि क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान में बीमारी के लिए कवरेज शामिल होगा। टर्म प्लान COVID के कारण होने वाली मृत्यु के लिए कवरेज की पेशकश करते हैं, बशर्ते एक व्यक्ति पॉलिसी खरीदने के बाद बीमारी का अनुबंध करता है और पहले नहीं।
आम तौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान बीमित व्यक्ति के परिवार को सुनामी या किसी अन्य प्राकृतिक आपदा जैसे बिजली, मौसम की स्थिति, भूकंप आदि के कारण मृत्यु के मामले में कवरेज प्रदान करता है। इसके बाद, पॉलिसी के लाभार्थी को बीमा राशि प्राप्त होती है। बीमा कंपनी से मृत्यु लाभ।
*बहिष्करण के नियम और शर्तें बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकते हैं। कंपनी का ब्रोशर देखें।
टर्म लाइफ प्लान खरीदने से पहले, बीमा खरीदारों को पॉलिसी दस्तावेज़ों की समीक्षा करने की आवश्यकता होती है। पॉलिसी के समावेशन और बहिष्करण दोनों का उचित ज्ञान होने से पॉलिसीधारक को कवरेज प्राप्त करने और दावा प्रसंस्करण के दौरान किसी भी प्रकार की विसंगति को रोकने में मदद मिल सकती है।