टर्म इंश्योरेंस बनाम संपूर्ण जीवन बीमा: क्या अंतर है?

टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा, जीवन बीमा के दो सामान्य प्रकार हैं। संपूर्ण जीवन बीमा एक प्रकार का बीमा है जो लंबे जीवन की सुरक्षा प्रदान करता है। इसमें एक नकद मूल्य घटक भी है जो आपको जरूरत पड़ने पर योजना से पैसे उधार लेने में मदद करता है। दूसरी ओर, टर्म टर्म इंश्योरेंस आपको एक निर्धारित अवधि के लिए कवरेज देता है। आपकी मृत्यु के प्रकार के मामले में नामांकित व्यक्ति को योजना का लाभ मिलता है, जिसका उद्देश्य बीमारी या इससे भी बदतर मृत्यु जैसी अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान पॉलिसीधारक के प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करना है। आइए इस लेख में टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच अंतर को समझें।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे किफायती और सुविधाजनक प्रकार है जो केवल पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्तियों को उसकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ प्रदान करता है। और यदि आप जीवित रहते हैं/पॉलिसी अवधि पूरी होने तक जीवित रहते हैं, तो बीमा समाप्त हो जाता है और कोई भुगतान नहीं होता है। आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:

32 वर्षीय धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति सुनील अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए पॉलिसीबाजार से एक टर्म प्लान खरीदता है। वह रु. कमाता है. 12 लाख प्रति वर्ष और इसलिए, रुपये का जीवन कवर चुनें। 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 1 करोड़। वह अब रुपये का मासिक प्रीमियम भुगतान करता है। 1,143 और अगले 30 वर्षों तक इसका भुगतान करना जारी रखेंगे।

(View in English : Term Insurance)

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संपूर्ण जीवन बीमा क्या है?

संपूर्ण जीवन बीमा एक प्रकार का जीवन बीमा है जो पॉलिसीधारक के पूरे जीवनकाल, यानी 99 या 100 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्तियों/लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करने की गारंटी देता है। इस प्रकार का बीमा आजीवन सुरक्षा और बचत तत्व प्रदान करता है, जो इसे दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए उपयुक्त बनाता है। आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:

31 वर्षीय धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति संजय अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए पॉलिसीबाजार से एक टर्म प्लान खरीदता है। वह रु. कमाता है. 10 लाख प्रति वर्ष और इसलिए, रुपये का जीवन कवर चुनें। 99 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 1 करोड़। वह अब रुपये का मासिक प्रीमियम भुगतान करता है। 2,311 और वह इसका भुगतान तब तक करता रहेगा जब तक वह 99 वर्ष का नहीं हो जाता या अंततः पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी मृत्यु नहीं हो जाती। इससे यह सुनिश्चित होगा कि उसने अपने प्रियजनों को लंबे समय तक सुरक्षित रखा है।

Term Life vs Whole Life

टर्म इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के बीच क्या अंतर है? संपूर्ण जीवन बीमा?

नीचे दिए गए पैरामीटर यह मूल्यांकन करने में मदद करते हैं कि आपकी आवश्यकताओं के अनुसार कौन सा जीवन बीमा योजना आपके लिए सही है:

पैरामीटर	टर्म इंश्योरेंस	संपूर्ण जीवन बीमा
प्रीमियम	टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम राशि संपूर्ण जीवन बीमा प्लान की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम है	संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान प्रीमियम राशि स्थिर रहती है, टर्म बीमा योजनाओं के विपरीत जहां उन्हें नवीनीकरण के समय वृद्धि मिल सकती है।
कार्यकाल	एक टर्म इंश्योरेंस प्लान में आम तौर पर प्लान के लाभ प्राप्त करने के लिए कुछ निश्चित पॉलिसी अवधि होती है	जब तक बीमित व्यक्ति 100 वर्ष का नहीं हो जाता, तब तक लचीले कार्यकाल की पेशकश की जाती है। इसमें, बीमित व्यक्ति के 100 वर्ष पूरे होने पर उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है।
नकद मूल्य	टर्म इंश्योरेंस प्लान में, ऋण की राशि एसए से घटा दी जाती है क्योंकि बीमा कंपनी ब्याज अर्जित करती है।	संपूर्ण जीवन बीमा योजना के लिए पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम निवेश के रूप में दोगुना हो जाता है। यदि कोई बीमाकर्ता आय अर्जित करता है और आपको व्यवहार्य ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करता है तो वह बोनस की घोषणा कर सकता है। संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ आपको भविष्य की अनिश्चितताओं से सुरक्षा प्रदान करते हुए बचत का निवेश करने की अनुमति देती हैं।

*सभी बचतें बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती हैं। मानक नियम एवं शर्तें लागू

नोट: खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म बीमा कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।

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टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा खरीदने से पहले विचार करने योग्य शर्तों के बीच क्या अंतर है?

आप निम्नलिखित शर्तों को ध्यान में रखते हुए टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच चयन कर सकते हैं:

टर्म इंश्योरेंस	संपूर्ण जीवन बीमा
आप एक विशिष्ट अवधि के लिए किफायती कवरेज चाहते हैं, जैसे जब आपके पास बंधक या आश्रित हों।	आप आजीवन कवरेज और अपने पूरे जीवन के लिए गारंटीशुदा मृत्यु लाभ चाहते हैं।
आपको कम प्रीमियम लागत पर अधिक मृत्यु लाभ की आवश्यकता है।	आप नकद मूल्य घटक को महत्व देते हैं, जो समय के साथ बढ़ता है और इसका उपयोग आपात स्थिति या अवसरों के लिए किया जा सकता है।
आप सादगी चाहते हैं और बचत या निवेश घटक की आवश्यकता नहीं है।	आप एक ऐसी पॉलिसी चाहते हैं जो आपकी संपत्ति योजना या लाभार्थियों के लिए विरासत के हिस्से के रूप में काम कर सके।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए आपके पास अन्य निवेश या बचत हैं।	आप अतिरिक्त लाभ और आजीवन कवरेज के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करने में सहज हैं।
आप स्वतंत्र रूप से पैसा निवेश करना और बचाना पसंद करते हैं।	आप ऐसी पॉलिसी चाहते हैं जो जीवन में बाद में धन प्राप्त करने में अधिक लचीलापन प्रदान करे।

Read in English Best Term Insurance Plan

पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस प्लान या संपूर्ण जीवन बीमा प्लान कैसे खरीदें?

पॉलिसीबाजार से टर्म इंश्योरेंस प्लान या संपूर्ण जीवन बीमा प्लान खरीदने के चरण नीचे दिए गए हैं:

चरण 1: पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं।

चरण 2: अपना नाम, लिंग, मोबाइल नंबर और जन्मतिथि दर्ज करें।

चरण 3: अपनी वार्षिक आय, व्यवसाय, शिक्षा और धूम्रपान की आदतों के बारे में विवरण प्रदान करें।

चरण 4: यदि आप संपूर्ण जीवन बीमा खरीदना चाहते हैं, तो पॉलिसी अवधि विकल्प में उचित आयु (99 या 100 वर्ष) चुनें।

चरण 5: उपलब्ध योजनाओं को देखें और वह चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

चरण 6: अपनी पसंदीदा भुगतान विधि का उपयोग करके खरीदें

नोट: पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

इसे समाप्त कर रहा हूँ!

टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच चयन करते समय, अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति, भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करना और ऋणों और ऋणों का आकलन करना आवश्यक है। इसलिए, सलाह दी जाती है कि दोनों प्रकार के बीमा को ठीक से समझें और अपनी उम्र और बीमा खरीदने के उद्देश्य को भी ध्यान में रखें। निर्णय अंततः आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों पर निर्भर करता है, चाहे आप आजीवन कवरेज और नकद मूल्य निर्माण की क्षमता को प्राथमिकता देते हैं या अधिक किफायती लागत पर अस्थायी कवरेज से संतुष्ट हैं। आप पॉलिसीबाजार में 15+ बीमा कंपनियों में से तुलना करके यह निर्णय ले सकते हैं कि कौन सा प्लान चुनना है।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।

Read in English Term Insurance Benefits

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस क्या है, और यह संपूर्ण जीवन बीमा से कैसे भिन्न है?
उत्तर:
- टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि या अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जबकि संपूर्ण जीवन बीमा बीमाधारक के पूरे जीवनकाल को कवर करता है।
- यदि बीमाधारक की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ प्रदान करता है, लेकिन यदि बीमाधारक पॉलिसी से अधिक जीवित रहता है तो कोई भुगतान नहीं होता है।
- संपूर्ण जीवन बीमा एक गारंटीकृत मृत्यु लाभ प्रदान करता है, और यह समय के साथ नकद मूल्य भी जमा करता है, जो कि टर्म बीमा नहीं करता है।
प्रश्न: क्या मैं संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में नकद मूल्य तक पहुंच सकता हूं?

उत्तर: हां, आप पॉलिसी ऋण या निकासी के माध्यम से संपूर्ण जीवन पॉलिसी में नकद मूल्य तक पहुंच सकते हैं। ध्यान रखें कि पॉलिसी के विरुद्ध उधार लेने से मृत्यु लाभ कम हो जाएगा, और अवैतनिक ऋण पॉलिसी के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं।
प्रश्न: युवा और स्वस्थ व्यक्ति के लिए कौन सी पॉलिसी बेहतर है?

उत्तर: युवा और स्वस्थ व्यक्तियों को अक्सर कम प्रीमियम और उनके महत्वपूर्ण वर्षों के दौरान पर्याप्त कवरेज के कारण टर्म इंश्योरेंस अधिक आकर्षक लगता है।
प्रश्न: अगर मैं अपना मन बदलूं तो क्या मैं संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी रद्द कर सकता हूं?

उत्तर: हां, आप संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी रद्द कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करने से समर्पण शुल्क और संचित नकद मूल्य की हानि हो सकती है। निर्णय लेने से पहले निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है।
प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच चयन करते समय मुझे किन कारकों पर विचार करना चाहिए?
उत्तर:
- आवश्यक कवरेज की लंबाई पर विचार करें: यदि आपके पास बंधक या आश्रितों जैसे विशिष्ट वित्तीय दायित्व हैं, तो टर्म बीमा उपयुक्त हो सकता है। यदि आपको आजीवन सुरक्षा की आवश्यकता है, तो संपूर्ण जीवन बीमा बेहतर विकल्प है।
- वहनीयता: टर्म इंश्योरेंस में आमतौर पर कम प्रीमियम होता है, जो इसे अल्पकालिक जरूरतों के लिए अधिक किफायती बनाता है। संपूर्ण जीवन बीमा प्रीमियम अधिक है लेकिन समय के साथ स्तर पर रहता है।
- नकद मूल्य और बचत घटक: यदि आप ऐसी पॉलिसी चाहते हैं जो नकद मूल्य बनाए, तो संपूर्ण जीवन बीमा सही विकल्प है, जबकि टर्म बीमा पूरी तरह से सुरक्षा के लिए है।

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