2025 में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस क्या है?

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जो विशेष रूप से बुजुर्ग व्यक्तियों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यह योजना एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है, जिसे वरिष्ठ नागरिक की वर्तमान आयु और सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर चुना जा सकता है। योजना नामांकित/लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करती है, जिसका उपयोग बकाया ऋण या अंतिम संस्कार लागत जैसे खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

आइए एक उदाहरण की मदद से वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस को समझें:

60 वर्षीय सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी श्रीमती राय की बचत और पेंशन से आय सीमित है। उन्हें एक चिकित्सीय समस्या का भी सामना करना पड़ा जिसके लिए नियमित दवा और डॉक्टर के दौरे की आवश्यकता थी। वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति पाने के लिए, उन्होंने 15 साल की पॉलिसी अवधि और रुपये की बीमा राशि के साथ एक वरिष्ठ नागरिक टर्म बीमा योजना खरीदी। 25 लाख. कुछ साल बाद, श्रीमती राय को दिल का दौरा पड़ा और चिकित्सा बिल पर रु. का खर्च आया। 3 लाख. उनका टर्म इंश्योरेंस प्लान उनकी मदद के लिए आया, जिससे उनकी बचत ख़त्म होने से बच गई।

भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस 2025

यहां 2025 में भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की एक सूची दी गई है, जिन्हें आप अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए खरीद सकते हैं।

*अस्वीकरण: उल्लेखित बीमाकर्ताओं की सूची क्रमशः बीमा कंपनी के नाम के वर्णमाला क्रम के अनुसार व्यवस्थित की गई है। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in

*ऊपर सूचीबद्ध वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान 60 साल के गैर-धूम्रपान, वेतनभोगी पुरुष के लिए 75 साल की उम्र तक 1 करोड़ जीवन कवर के लिए उपलब्ध है।

भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों महत्वपूर्ण है?

टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के सदस्यों की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो उन्हें उनके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में मदद कर सकती है, भले ही आप उनके साथ न हों। वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक टर्म प्लान उनकी सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए व्यापक कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। निम्नलिखित कारण हैं कि क्यों किसी व्यक्ति को वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म जीवन बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए।

• वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस आपके आश्रितों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है।

• वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ टर्म इंश्योरेंस विभिन्न भुगतान विकल्पों को चुनने के लाभ के साथ आते हैं। इस प्रकार, पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार भुगतान का विकल्प चुन सकता है।

• वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग करके बीमित व्यक्ति लंबी अवधि में अपने परिवार के सदस्यों के लिए एक विरासत बना सकता है।

• मान लीजिए कि कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बाद भी काम करना जारी रखता है और परिवार की मासिक आय में योगदान देता है। उस स्थिति में, उन्हें वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए क्योंकि यह किसी घटना की स्थिति में परिवार के लिए आय प्रतिस्थापन के रूप में काम करता है।

• वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

• वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपका जीवनसाथी वित्तीय रूप से स्थिर रहे।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं क्या हैं?

भारत में 2024 में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस की सभी विशेषताओं की एक सूची यहां दी गई है:

1. आयु सीमा

   अधिकांश टर्म प्लान द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है, जबकि पॉलिसी में प्रवेश की अधिकतम आयु बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न-भिन्न होती है। हालाँकि, वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिकांश टर्म प्लान में, अधिकतम प्रवेश आयु 55 वर्ष से 65 वर्ष तक होती है। इसके अलावा, पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु 99/100 वर्ष तक जा सकती है।

2. मृत्यु लाभ/जीवन कवर

   चूंकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस योजना एक शुद्ध सुरक्षा योजना है, इसलिए पॉलिसी के कार्यकाल के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को एकमात्र मृत्यु लाभ की पेशकश की जाती है। हालाँकि, मान लीजिए कि किसी व्यक्ति ने TROP (टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान) खरीदा है, तो उस स्थिति में, पॉलिसी की अवधि के दौरान भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम पॉलिसी की परिपक्वता के समय बीमित व्यक्ति को वापस कर दिया जाता है।

3. प्रीमियम दर

   भले ही टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदने के लिए सबसे किफायती जीवन बीमा पॉलिसी माना जाता है, वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम दर बीमा खरीदारों की उम्र के आधार पर निर्धारित की जाती है। इसलिए, यदि कोई व्यक्ति जीवन के बाद के चरण में टर्म प्लान खरीदता है, तो उसे संभवतः अधिक प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा।

   पे-आउट विकल्पों में लचीलापन: वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान में लचीले भुगतान विकल्प होते हैं ताकि यदि आपके प्रियजन को आय के नियमित स्रोत की आवश्यकता हो, तो आप इसके लिए योजना बना सकें। और, यदि एकमुश्त

4. मेडिकल टेस्ट

   वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, बीमा खरीदार को मेडिकल टेस्ट कराने की आवश्यकता हो सकती है ताकि बीमा प्रदाता यह सुनिश्चित कर सके कि पॉलिसी खरीदार पहले से मौजूद किसी भी चिकित्सा स्थिति से पीड़ित नहीं है। यदि बीमित व्यक्ति किसी भी चिकित्सा परीक्षण से नहीं गुजरता है, तो उसे बीमाकर्ता को स्वस्थ होने का घोषणापत्र प्रदान करना होगा। वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त टर्म प्लान खरीदते समय किसी को भी अपने स्वास्थ्य से संबंधित कोई भी तथ्य नहीं छिपाना चाहिए।

5. राइडर्स/ऐड-ऑन

   टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत विभिन्न महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स की पेशकश की जाती है। बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली सवारियाँ योजना दर योजना भिन्न हो सकती हैं। पॉलिसीधारक पॉलिसी के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके ऐड-ऑन राइडर खरीद सकता है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के लाभ

यहां भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लाभों की एक सूची दी गई है:

1. परिवार की सुरक्षा

   वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में परिवार को बीमा राशि या मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा। परिवार इस लाभ राशि का उपयोग अपने किराए और बच्चे की फीस का भुगतान करने और अन्य मासिक खर्चों को कवर करने के लिए कर सकता है।

2. वित्तीय स्वतंत्रता

   TROP योजनाओं से प्राप्त परिपक्वता भुगतान सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय के अभाव में आवश्यक वित्तीय स्थिरता प्रदान करने में मदद कर सकता है।

3. वित्तीय लक्ष्य पूरा करें

   आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान से लाभ राशि का उपयोग कर सकता है, जैसे कि बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी के लिए भुगतान।

4. ऋण और देनदारियां चुकाएं

   यदि आपने कोई छात्र, व्यवसाय या अन्य ऋण लिया है, तो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर शेष ऋण चुकाने का बोझ पड़ सकता है। मृत्यु लाभ राशि उन्हें ऐसी देनदारियों का ख्याल रखने में मदद कर सकती है।

5. एक विरासत बनाएं

   वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप अपनी अनुपस्थिति में भावी पीढ़ियों के लिए विरासत बना सकते हैं। आप अपनी दुर्भाग्यपूर्ण अनुपस्थिति की स्थिति में अपने परिवार के लिए गारंटीकृत वित्तीय लाभ सुनिश्चित करने के लिए संपूर्ण जीवन बीमा खरीद सकते हैं।

6. जीवन बीमा में वृद्धि

   वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान का जीवन कवर गंभीर बीमारी, धर्मशाला, लाइलाज बीमारी, आकस्मिक मृत्यु, आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता और प्रीमियम राइडर्स की छूट जैसे राइडर्स के साथ बढ़ाया जा सकता है। आप विवाह, प्रसव या गृह ऋण जैसे विभिन्न पड़ावों पर जीवन स्तर के लाभों का उपयोग करके जीवन कवर भी बढ़ा सकते हैं।

7. टैक्स बचत लाभ

   आप प्रचलित कर कानूनों के अनुसार, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी, 80डी, और 10(10डी) के तहत टर्म इंश्योरेंस कर लाभ का दावा कर सकते हैं।

भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस कैसे चुनें?

आइए हम भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस का चयन करते समय ध्यान रखने योग्य बिंदुओं पर एक नज़र डालें:

1. उपयुक्त जीवन कवर चुनें

   वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप सही जीवन कवर का विकल्प चुनें। ऐसा इसलिए क्योंकि आपकी अनुपस्थिति में यह राशि आपके परिवार को दी जाएगी। इस प्रकार, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी अनुपस्थिति में उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए जीवन कवर पर्याप्त है।

2. दावा निपटान अनुपात की जांच करें

   कंपनी का सीएसआर हमें पिछले वर्ष में कंपनी की दावा निपटान क्षमताओं के बारे में जानकारी देता है। इसलिए, आपको हमेशा वरिष्ठ नागरिकों के लिए 95% से अधिक उच्च सीएसआर अनुपात वाली कंपनी से टर्म प्लान चुनना चाहिए।

3. प्रासंगिक राइडर्स जोड़ें

   संबंधित राइडर्स जोड़ने से वरिष्ठ नागरिकों के लिए नाममात्र प्रीमियम पर आपके टर्म इंश्योरेंस का आधार कवर बढ़ सकता है। इसलिए, यह सुझाव दिया जाता है कि आप उपलब्ध राइडर्स की सूची देखें और वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेस टर्म जीवन बीमा में संबंधित राइडर्स जोड़ें।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ राइडर्स उपलब्ध

यहां भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ उपलब्ध सभी राइडर्स की एक सूची दी गई है:

1. आकस्मिक मृत्यु लाभ

   यह राइडर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु पर वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान की मूल बीमा राशि के ऊपर एक अतिरिक्त राशि प्रदान करता है।

2. टर्मिनल बीमारी लाभ

   किसी लाइलाज बीमारी के निदान पर, बीमाकर्ता भारी चिकित्सा बिलों की देखभाल करने और शीर्ष श्रेणी के उपचार की तलाश में मदद करने के लिए अग्रिम रूप से एक हिस्सा या संपूर्ण जीवन कवर का भुगतान करेगा।

3. आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता

   वरिष्ठ नागरिक राइडर्स के लिए इस टर्म इंश्योरेंस के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता के मामले में बीमित व्यक्ति को अतिरिक्त राशि की पेशकश की जाएगी।

4. गंभीर बीमारी लाभ

   यदि पॉलिसीधारक को वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर की गई गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो बीमाकर्ता उपचार लागत को कवर करने में मदद करने के लिए राइडर बीमा राशि का भुगतान करेगा।

5. प्रीमियम लाभ की छूट

   गंभीर बीमारी या आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता के निदान पर, यदि पॉलिसीधारक को नौकरी छूट जाती है, तो बीमाकर्ता वरिष्ठ नागरिक प्रीमियम के लिए सभी टर्म प्लान माफ कर देगा।

आपको वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान जल्दी क्यों खरीदना चाहिए?

एक बार जब आप समझ जाते हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है, तो यह बिल्कुल स्पष्ट है कि टर्म प्लान की प्रीमियम दर उम्र के साथ बढ़ती है। इतना ही नहीं, उम्र-संबंधी बीमारियों के कारण प्रीमियम बढ़ने का जोखिम भी आपकी उम्र बढ़ने के साथ और भी बढ़ जाता है। इस प्रकार, यदि आप किफायती प्रीमियम पर अपने प्रियजनों के लिए एक बड़ा जीवन कवर सुरक्षित करना चाहते हैं, तो आपको वरिष्ठ नागरिकों के लिए जल्दी ही टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना होगा।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान खरीदते समय ध्यान देने योग्य बातें

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान खरीदना आसान है: हालांकि, यहां उन चीजों की एक सूची दी गई है, जिन्हें भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए 2024 का टर्म प्लान चुनते समय ध्यान में रखना चाहिए:

• जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य स्थितियों और बीमारियों से जुड़े बढ़ते जोखिम को संबोधित करने के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि आम तौर पर बढ़ जाती है। फिर भी, वरिष्ठ नागरिक टर्म प्लान उन्नत कवरेज प्रदान करते हैं, जो वित्तीय अनिश्चितताओं के बारे में चिंता किए बिना आपके परिवार को सुरक्षित रखने का साधन प्रदान करते हैं।

• वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान संपूर्ण जीवन कवरेज के साथ आता है, जो व्यापक आयु वर्ग के तहत वरिष्ठ नागरिकों को टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है।

• कई जीवन बीमा प्रदाता उन वरिष्ठ नागरिकों को न्यूनतम चिकित्सा जांच और दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता का लाभ देते हैं जिनकी कोई स्वास्थ्य स्थिति या पारिवारिक चिकित्सा इतिहास नहीं है। हालाँकि, यह व्यक्तिगत टर्म प्लान में बीमाकर्ता द्वारा उल्लिखित विशिष्ट नियमों और शर्तों पर निर्भर है।

• आप विभिन्न पॉलिसियों की तुलना करके और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली पॉलिसी चुनकर वरिष्ठ नागरिकों के लिए ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैं। टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस न केवल एक सुविधाजनक ऑनलाइन प्रक्रिया प्रदान करता है बल्कि आपको टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना करने में भी सक्षम बनाता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न