भारत में जीवन बीमा के प्रकार

जीवन बीमा विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जीवन के विभिन्न चरणों के अनुरूप विभिन्न रूपों में उपलब्ध है। इसके दो मुख्य प्रकार हैं: टर्म लाइफ इंश्योरेंस और बचत-आधारित जीवन बीमा। टर्म लाइफ एक निश्चित अवधि के लिए किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो इसे उन लोगों के लिए आदर्श बनाता है जो अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं। दूसरी ओर, बचत-आधारित योजनाएँ आजीवन कवरेज और एक नकद मूल्य घटक प्रदान करती हैं जो समय के साथ बढ़ता है।

भारत में 2025 तक विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ?

जीवन बीमा योजनाओं को मोटे तौर पर संपूर्ण जीवन, टर्म जीवन बीमा, यूलिप यानी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान और भारत में 2025 तक उपलब्ध अन्य बीमा योजनाओं में वर्गीकृत किया जा सकता है:

जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार: एक अवलोकन

जीवन बीमा के प्रकार	विवरण
टर्म इंश्योरेंस प्लान	आपके परिवार के सदस्यों के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा
प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस	पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसी के जीवित रहने पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)	आंशिक निकासी के लिए 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ विविध इक्विटी और ऋण फंडों का संयोजन।
एंडोमेंट प्लान	परिपक्वता पर इच्छित राशि प्राप्त करने की गारंटी
संपूर्ण जीवन बीमा	99 या 100 वर्ष तक सम्पूर्ण जीवन के लिए जीवन बीमा कवरेज।
मनी बैक पॉलिसी	पॉलिसी अवधि के दौरान आवधिक भुगतान, जिसमें बीमित राशि का एक हिस्सा विशिष्ट अंतराल पर वापस किया जाता है
पेंशन योजनाएँ	सेवानिवृत्ति के बाद तनाव मुक्त जीवन जीने के लिए सेवानिवृत्ति कोष
बाल शिक्षा योजना	आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना, जैसे उच्च शिक्षा और विवाह

आइए बीमा उत्पादों पर विस्तार से चर्चा करें:

टर्म लाइफ इंश्योरेंस

टर्म लाइफ इंश्योरेंस भारत में जीवन बीमा योजनाओं का सबसे सुविधाजनक और किफायती रूप है। भारत में इस प्रकार की जीवन बीमा योजना आप 10 वर्ष, 20 वर्ष, 30 वर्ष या उससे अधिक की विशिष्ट अवधि के लिए ले सकते हैं। यदि पॉलिसीधारक की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो यह नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। अन्य जीवन बीमा की तुलना में टर्म इंश्योरेंस किफायती है क्योंकि यह बचत करने में नहीं, बल्कि सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है। परिपक्वता लाभ वाली पॉलिसियों के विपरीत, टर्म इंश्योरेंस केवल तभी भुगतान करता है जब आपकी पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। यह सरलता लागत को कम रखती है और टर्म प्लान की तुलना करना आसान बनाती है, जिससे यह उच्च कवरेज प्राप्त करने का एक किफ़ायती तरीका बन जाता है।

लेकिन टर्म प्लान के कुछ प्रकार परिपक्वता पर भुगतान भी प्रदान करते हैं, जैसे कि TROP (प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान) और यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो बिना लागत वाला टर्म इंश्योरेंस पर प्रीमियम का 100% रिफंड।

इस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी, बेस प्लान के साथ राइडर्स जोड़ने की भी अनुमति देती हैं, जैसे कि आकस्मिक मृत्यु लाभ या गंभीर बीमारी। ये महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स आपको और आपके प्रियजनों को नियमित प्रीमियम के साथ-साथ मामूली प्रीमियम पर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।

आइए इसे एक उदाहरण की मदद से आसानी से समझते हैं:
35 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर राज, 20 साल का टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, जिसमें 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर है। अगर राज की टर्म इंश्योरेंस के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार को 1 करोड़ रुपये का मृत्यु लाभ मिलेगा। हालाँकि, अगर वह टर्म इंश्योरेंस के दौरान जीवित रहते हैं, तो नियमित टर्म इंश्योरेंस में कोई लाभ नहीं मिलता है।

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प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस

प्रीमियम वापसी जीवन बीमा एक टर्म प्लान प्रकार है जो पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में नामित व्यक्ति को लाभ राशि प्रदान करता है या पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए संपूर्ण प्रीमियम को परिपक्वता लाभ के रूप में प्रदान करता है।

प्रीमियम वापसी योजना वाले इस प्रकार के टर्म इंश्योरेंस के तहत, आप पॉलिसी अवधि पूरी होने पर चुकाई गई पूरी प्रीमियम राशि प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, एक ऑनलाइन टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना आसानी से कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए: मीरा, एक 30 वर्षीय शिक्षिका, प्रीमियम रिटर्न प्लान के साथ 15 साल का टर्म इंश्योरेंस चुनती है। वह करों को छोड़कर सालाना 20,000 रुपये का भुगतान करती है। अगर वह 15 साल की अवधि तक जीवित रहती है, तो उसे चुकाए गए सभी प्रीमियम वापस मिल जाएँगे, कुल मिलाकर 3 लाख रुपये (करों को छोड़कर)। अगर इस अवधि के दौरान उसकी मृत्यु हो जाती है, तो उसके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलेगा।
यह भी पढ़ें: जीवन बीमा खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य 7 बातें।
यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएँ - यूलिप

यूलिप योजनाएँ निवेश और बीमा का दोहरा लाभ प्रदान करती हैं। यह एक जीवन बीमा प्रदान करती है जो आपके परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है और व्यवस्थित निवेशों से बाज़ार-आधारित रिटर्न के माध्यम से धन संचय करती है। इसके साथ, आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार विभिन्न फंड विकल्पों में अपनी राशि निवेश कर सकते हैं।

इस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं और राशि को हाइब्रिड फंड, इक्विटी, बॉन्ड आदि में निवेश किया जा सकता है। इनमें फंड स्विचिंग और आंशिक निकासी का विकल्प भी होता है। ये वेल्थ बूस्टर और लॉयल्टी एडिशन भी प्रदान करती हैं जो अधिक धन अर्जित करने में मदद करते हैं।

उदाहरण के लिए: कविता, एक 29 वर्षीय कमाऊ महिला, एक यूलिप खरीदती है जो जीवन बीमा और निवेश को एक साथ जोड़ती है। उसके प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा में जाता है, जबकि बाकी इक्विटी और डेट फंड में निवेश किया जाता है। वह अपने निवेश के प्रदर्शन पर नज़र रख सकती है और ज़रूरत के अनुसार बदलाव कर सकती है।

*बीमाकर्ता IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार सभी बचत प्रदान करता है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।
बंदोबस्ती बीमा योजना

एंडोमेंट प्लान एक जीवन बीमा योजना है जो जीवन बीमा और धन सृजन के दोहरे लाभ प्रदान करती है। इस योजना के साथ, आप योजना की परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति को मृत्यु पर भुगतान प्राप्त होता है।

एंडोमेंट प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो जीवन बीमा सुरक्षा के साथ गारंटीड रिटर्न चाहते हैं। ये प्लान आपको पॉलिसी के जीवन बीमा कवर के अलावा देय बोनस का लाभ भी देते हैं।

उदाहरण के लिए: 28 वर्षीय नर्स प्रिया, 25 लाख रुपये की बीमा राशि वाले 20 वर्षीय एंडोमेंट प्लान में निवेश करती है। अगर प्रिया पॉलिसी अवधि तक जीवित रहती है, तो उसे 25 लाख रुपये के साथ-साथ बोनस (यदि कोई हो) भी मिलेगा। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को मृत्यु लाभ मिलेगा।
संपूर्ण जीवन बीमा

संपूर्ण जीवन बीमा योजना एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपको 99 या 100 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है। 10 से 30 वर्षों की छोटी अवधि की तुलना में, इन योजनाओं का लंबा कवरेज समय लंबे समय तक परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

यह योजना उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जिनके बुढ़ापे में आर्थिक रूप से आश्रित लोग होते हैं। इस योजना का एक मुख्य लाभ यह है कि यह पॉलिसीधारक को आजीवन सुरक्षा प्रदान करती है और उनके बच्चों के लिए एक वित्तीय निधि छोड़ जाती है।

ये योजनाएँ वित्तीय स्थिरता प्रदान करती हैं। 5 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, आपको परिपक्वता पर एक गारंटीकृत आय प्राप्त होती है। इसके अलावा, इस योजना से प्राप्त आय कर-मुक्त होती है, जो भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि पर धारा 10(10D) के अधीन होती है।

उदाहरण के लिए: संजय, एक 40 वर्षीय व्यवसायी, 1 करोड़ रुपये के मृत्यु लाभ वाली एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है। यह पॉलिसी उसे पूरे जीवन के लिए कवर करती है, और उसकी मृत्यु पर, उसके लाभार्थियों को 1 करोड़ रुपये की कवर राशि मिलती है, चाहे उसकी मृत्यु किसी भी समय हो।
मनी बैक पॉलिसी

मनी-बैक पॉलिसी एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो बीमा सुरक्षा और आवधिक रिटर्न का अनूठा मिश्रण प्रदान करती है। पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसियों के विपरीत, जो केवल अवधि के अंत में भुगतान करती हैं, मनी-बैक योजना पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित भुगतान (जिन्हें उत्तरजीविता लाभ कहा जाता है) प्रदान करती है। ये भुगतान आपकी अल्पकालिक वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं और साथ ही व्यापक जीवन बीमा भी सुनिश्चित करते हैं।

ये योजनाएँ विशेष रूप से अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। यह पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है। यह आपको आपकी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर बीमित राशि का एक निश्चित प्रतिशत प्रदान करती है। यदि आप इस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी की अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो आपको पॉलिसी अवधि के अंत में शेष राशि और अर्जित बोनस भी प्राप्त होगा।

हालांकि, बीमा पॉलिसी की पूरी अवधि समाप्त होने से पहले किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, लाभार्थी भुगतान की गई किश्तों की संख्या की परवाह किए बिना, और बिना किसी कटौती के पूरी बीमित राशि प्राप्त करने के हकदार हैं।

मनी-बैक पॉलिसियों में भी परिपक्वता लाभ होता है। इसलिए, आपको परिपक्वता पर एकमुश्त राशि मिलती है जिसका उपयोग आप अपने भविष्य की सुरक्षा के लिए या पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहने पर अपने परिवार के सपनों को पूरा करने में कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए: 32 वर्षीय आर्किटेक्ट अनिल, 20 लाख रुपये की बीमित राशि वाली 20 साल की मनी बैक पॉलिसी खरीदता है। हर पाँच साल में उसे बीमित राशि का 20% मिलता है। अगर अनिल पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे शेष बीमित राशि और बोनस भी मिलता है। अगर अवधि के दौरान उसकी मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को बीमित राशि मिलती है।
सेवानिवृत्ति/पेंशन योजनाएं

सेवानिवृत्ति योजनाएँ जीवन बीमा पॉलिसियों का एक प्रकार हैं जो विशेष रूप से आपकी सेवानिवृत्ति के बाद के दिनों के लिए एक बड़ी राशि बनाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो आपके गैर-कार्यरत वर्षों में वित्तीय रूप से आपकी मदद करती हैं। ये योजनाएँ आपको लंबी अवधि के लिए बचत और निवेश करने की अनुमति देती हैं, जिससे एक अच्छी राशि एकत्र करने की क्षमता मिलती है।

सेवानिवृत्ति योजनाएँ बीमा लाभ प्रदान करती हैं जिनके माध्यम से आप सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करके अपने परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। ये योजनाएँ आपको पैसे निकालने के कई विकल्प प्रदान करती हैं, जैसे एकमुश्त भुगतान, नियमित आय, या एकमुश्त और नियमित आय का संयोजन।

उदाहरण के लिए: रमेश, एक 45 वर्षीय इंजीनियर, एक सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करता है जो उसे 60 वर्ष की आयु से मासिक पेंशन देना शुरू कर देती है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि रमेश को अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान एक स्थिर आय मिलती रहे, जिससे उसे वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता मिलती रहे।
बाल बीमा पॉलिसी

बाल बीमा पॉलिसी एक बचत-सह-निवेश योजना है जो आपके बच्चे की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बनाई गई है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के माता-पिता की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में, बाल बीमा योजनाएँ बच्चे के खर्चों को पूरा करने के लिए तत्काल भुगतान प्रदान कर सकती हैं।

बाल बीमा पॉलिसियाँ आपके बच्चों को उनके सपनों को जीने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं और आपको बच्चे के जन्म से ही बच्चों की योजना में निवेश शुरू करने का लाभ देती हैं और बच्चे के वयस्क होने पर बचत निकालने का प्रावधान भी देती हैं। कुछ बाल बीमा पॉलिसियाँ निश्चित अंतराल पर मध्यवर्ती निकासी की अनुमति देती हैं।

उदाहरण के लिए: 35 वर्षीय बैंकर सुनील अपनी 5 साल की बेटी के लिए एक बाल बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। यह पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि अगर सुनील की मृत्यु हो जाती है, तो बीमित राशि का भुगतान किया जाएगा और भविष्य के प्रीमियम माफ़ करके पॉलिसी जारी रहेगी। परिपक्वता पर, उनकी बेटी को उसकी शिक्षा या विवाह के लिए एकमुश्त राशि मिलती है।

जीवन बीमा के प्रकारों पर कर लाभ

भारत में जीवन बीमा योजनाओं का एक मुख्य लाभ आयकर अधिनियम 1961 के विशिष्ट प्रावधानों और विभिन्न धाराओं के अंतर्गत मिलने वाला कर लाभ है। नीचे कुछ जीवन बीमा के कर लाभों पर चर्चा की गई है:

धारा 80सी

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की अनुमति है। इससे आपको अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखते हुए करों में बचत करने में मदद मिलती है।

धारा 80D

पॉलिसी में गंभीर बीमारी राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर कटौती की अनुमति है।

धारा 10(10डी)

पॉलिसी अवधि के अंत में प्राप्त परिपक्वता लाभ इस धारा के अंतर्गत कर मुक्त है।

भारत में सही प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों का चयन कैसे करें?

यहां बताया गया है कि आप अपने लिए उपयुक्त प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी कैसे चुन सकते हैं:

अपने लक्ष्यों के अनुसार चुनें: अलग-अलग जीवन बीमा योजनाएँ अलग-अलग लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं। आपको हमेशा अपने जीवन बीमा के माध्यम से जो लक्ष्य प्राप्त करना है, उसके बारे में स्पष्ट होना चाहिए, जिससे आपको उपयुक्त प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी चुनने में मदद मिल सकती है।
जीवन बीमा (बीमित राशि) पर विचार करें: अपनी और अपने परिवार की सभी ज़रूरतों को पूरा करने वाला बीमा कवर चुनने से पहले अपने प्रियजनों की ज़रूरतों के साथ-साथ अपने दैनिक खर्चों का भी आकलन करें। सामान्य नियम यह है कि आपको हमेशा ऐसी बीमा राशि चुननी चाहिए जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना हो। आप मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं ताकि आप वह जीवन बीमा राशि देख सकें जो आप खरीद सकते हैं।
पॉलिसी अवधि:भारत में विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसियाँ अलग-अलग पॉलिसी अवधि के साथ उपलब्ध हैं। आपको एक उपयुक्त पॉलिसी अवधि वाली योजना चुननी चाहिए जो आपके इच्छित जीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करे।
उपलब्ध राइडर्स: ज़्यादातर जीवन बीमा पॉलिसियाँ बेस प्लान में राइडर्स जोड़ने का विकल्प देती हैं। ये राइडर्स आपकी बीमित राशि और कवर को बढ़ाते हैं और निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं:
- दुर्घटनावश विकलांगता
- असाध्य बीमारी
- प्रीमियम की छूट,
- गंभीर बीमारी और
- दुर्घटनावश मृत्यु.
बीमाकर्ता का विवरण जांचें: आदर्श प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी का चयन करने से पहले, कंपनी के दावा निपटान, सॉल्वेंसी अनुपात, ग्राहक सेवा और योजना बहिष्करण की जांच करें।
परामर्श: यदि आपको कोई संदेह है, तो अपने और अपने परिवार के लिए सर्वोत्तम प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में अतिरिक्त जानकारी और सलाह के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण बिंदु

अपनी जीवन बीमा पॉलिसी चुनने से पहले, नीचे दिए गए महत्वपूर्ण बिंदुओं पर ध्यान दें, जिन्हें आपको भारत में आदर्श प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं को चुनने और सर्वोत्तम जीवन बीमा खरीदने से पहले ध्यान में रखना चाहिए।

✅ अपने वित्तीय लक्ष्यों और कवरेज आवश्यकताओं का आकलन करें अपनी आय, देनदारियों, आश्रितों और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करके समझें कि आपको कितने जीवन कवर की आवश्यकता है।

✅ सही पॉलिसी प्रकार चुनें अपनी सुरक्षा और बचत आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न प्रकार के बीमा, जैसे टर्म लाइफ, होल लाइफ या यूलिप की तुलना करें।

✅ पॉलिसी अवधि का निर्णय समझदारी से करें ऐसी पॉलिसी अवधि चुनें जो आपकी कमाई के वर्षों और बच्चों की शिक्षा या ऋण जैसे भविष्य के दायित्वों के साथ संरेखित हो।

✅ दावा निपटान अनुपात और बीमाकर्ता रेटिंग की जाँच करें लगातार उच्च दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) और बाजार में मजबूत प्रतिष्ठा वाली बीमा कंपनी का चयन करें।

✅ सुनिश्चित करें कि प्रीमियम किफायती और लचीले हों सुनिश्चित करें कि प्रीमियम की किश्तें आपके बजट में फिट हों और निश्चित भुगतान, मासिक या वार्षिक मोड जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

✅ अतिरिक्त सुरक्षा के लिए राइडर्स जोड़ें गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु लाभ, या व्यापक कवरेज के लिए प्रीमियम छूट जैसे राइडर्स के साथ अपनी आधार पॉलिसी को बेहतर बनाएं।

✅ अनुकूलन योग्य योजनाओं की तलाश करें कवर बढ़ाने, पॉलिसी रूपांतरण, या अपनी आवश्यकताओं के बढ़ने के साथ लाभ जोड़ने जैसी सुविधाएँ प्रदान करने वाली योजनाएँ चुनें।

✅ पॉलिसी में शामिल न किए गए प्रावधानों को समझें अपनी पॉलिसी में शामिल न किए गए प्रावधानों को समझने के लिए बारीक अक्षरों को ध्यान से पढ़ें। इससे दावे के निपटान के दौरान होने वाली अप्रत्याशित घटनाओं से बचने में मदद मिलेगी।

✅ अनुग्रह अवधि और नवीनीकरण विकल्पों की जांच करें सुनिश्चित करें कि आपको छूटे हुए प्रीमियम के मामले में दी जाने वाली अनुग्रह अवधि के बारे में पता है और क्या पॉलिसी समाप्ति के बाद पुनर्जीवित की जा सकती है।

✅ निर्णय लेने से पहले पॉलिसियों की तुलना करें सबसे उपयुक्त योजना चुनने के लिए पॉलिसियों, लाभों और सुविधाओं की तुलना करने के लिए ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।

पॉलिसीबाज़ार से सर्वोत्तम प्रकार की जीवन बीमा योजना कैसे खरीदें?

आप निम्नलिखित चरणों का पालन करके अपने घर बैठे ऑनलाइन भारत में सर्वोत्तम प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं:

चरण 1: पॉलिसीबाज़ार के होमपेज पर जाएं और लाइफ इंश्योरेंस पर जाएं
चरण 2:शीर्ष पर जीवन बीमा का प्रकार चुनें (टर्म/निवेश योजना)
चरण 3:अपना नाम, संपर्क जानकारी, लिंग और जन्म तिथि दर्ज करें
चरण 4: अपना व्यवसाय प्रकार, वार्षिक आय, शैक्षिक पृष्ठभूमि और धूम्रपान की आदतें भरें
चरण 5: अपने लिए सर्वोत्तम जीवन बीमा योजना चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: भारत में जीवन बीमा के 4 प्रकार क्या हैं?

उत्तर: जीवन बीमा के 4 मुख्य प्रकार हैं: टर्म इंश्योरेंस प्लान, संपूर्ण जीवन बीमा, एंडोमेंट प्लान और यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)। इनमें से प्रत्येक प्लान शुद्ध सुरक्षा, आजीवन कवरेज, बचत या निवेश-आधारित रिटर्न जैसे लाभ प्रदान करता है।
प्रश्न: किस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी सबसे लंबी अवधि की होती है?

उत्तर: संपूर्ण जीवन बीमा को सबसे लंबी अवधि की बीमा पॉलिसी माना जाता है। ये आपको 100 वर्ष की आयु तक कवर प्रदान करती रहती हैं। इसे कभी समाप्त न होने वाली पॉलिसी के रूप में भी जाना जाता है। ये जीवन बीमा पॉलिसियाँ नकद मूल्य भी संचित करती हैं और आपको अपने परिवार के लिए एक गारंटीकृत लाभ सुनिश्चित करने में मदद करती हैं।
प्रश्न: क्या मैं भारत में विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएं खरीद सकता हूं?

उत्तर: हाँ, आपके पास जीवन बीमा योजनाओं की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं है। आप टर्म और निवेश-आधारित दोनों योजनाएँ एक साथ ले सकते हैं, बशर्ते आपका कुल जीवन बीमा कवर आपके मानव जीवन मूल्य (HLV) के भीतर रहे।
प्रश्न: युवा पेशेवरों के लिए किस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी सर्वोत्तम है?

उत्तर: टर्म लाइफ इंश्योरेंस युवा पेशेवरों के लिए आदर्श है। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और आपको धन अर्जित करने के लिए कहीं और निवेश करने का अवसर देता है।
प्रश्न: किस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी समय के साथ नकद मूल्य बनाती है?

उत्तर: संपूर्ण जीवन बीमा और यूलिप जीवन बीमा के ऐसे प्रकार हैं जो समय के साथ नकद मूल्य या निवेश प्रतिफल का निर्माण करते हैं। ये योजनाएँ सुरक्षा और दीर्घकालिक बचत या बाज़ार-आधारित वृद्धि का संयोजन प्रदान करती हैं।
प्रश्न: विभिन्न प्रकार के टर्म जीवन बीमा के क्या लाभ हैं?

उत्तर: विभिन्न प्रकार के टर्म जीवन बीमा - जैसे लेवल टर्म, बढ़ती अवधि, और प्रीमियम की वापसी - कवरेज में लचीलापन, जीवित रहने पर प्रीमियम रिटर्न, और मुद्रास्फीति-समायोजित बीमा राशि प्रदान करते हैं, जिससे वे विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं।
प्रश्न: सेवानिवृत्ति योजना के लिए किस प्रकार का जीवन बीमा उपयुक्त है?

उत्तर: सेवानिवृत्ति बीमा योजनाएँ या वार्षिकी योजनाएँ सेवानिवृत्ति के लिए सर्वोत्तम हैं। इस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान गारंटीकृत, नियमित आय सुनिश्चित करती हैं और संचय चरण के दौरान जीवन बीमा प्रदान करती हैं।
प्रश्न: यूलिप और एंडोमेंट प्लान में क्या अंतर है?

उत्तर: यूलिप बीमा के साथ बाज़ार से जुड़े निवेश पर रिटर्न देते हैं, जबकि एंडोमेंट प्लान जीवन बीमा के साथ-साथ गारंटीकृत बचत भी प्रदान करते हैं। यूलिप उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न वाले लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं; एंडोमेंट प्लान रूढ़िवादी बचतकर्ताओं के लिए उपयुक्त हैं।
क्या NRI भारत में विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा खरीद सकते हैं?

उत्तर: हां, एनआरआई (अनिवासी भारतीय) भारत में विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा खरीद सकते हैं, जिनमें टर्म प्लान, यूलिप और संपूर्ण जीवन पॉलिसी शामिल हैं, ताकि प्रतिस्पर्धी प्रीमियम दरों पर अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित किया जा सके।
क्या राइडर्स को जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकारों में से एक माना जाता है?

उत्तर: नहीं, राइडर्स जीवन बीमा के स्वतंत्र प्रकार नहीं हैं। ये वैकल्पिक ऐड-ऑन हैं जो आपकी मूल पॉलिसी को बेहतर बनाते हैं। सामान्य राइडर्स में गंभीर बीमारी, प्रीमियम माफ़ी और आकस्मिक मृत्यु लाभ शामिल हैं।
भारत में विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ क्या हैं?
उत्तर: भारत में, विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। यहाँ बताया गया है कि प्रत्येक प्रकार से पॉलिसीधारकों को कैसे लाभ होता है:
- टर्म लाइफ इंश्योरेंस: एक विशिष्ट अवधि के लिए किफायती और उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो विशुद्ध सुरक्षा आवश्यकताओं के लिए आदर्श है।
- संपूर्ण जीवन बीमा: आजीवन कवरेज प्रदान करता है, आपके परिवार के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
- यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं (यूलिप): जीवन बीमा को निवेश के अवसरों के साथ जोड़ती हैं, जिससे बाजार से जुड़े रिटर्न के माध्यम से धन सृजन संभव होता है।
- एंडोमेंट प्लान: बीमा को बचत के साथ मिश्रित करें, पॉलिसी अवधि के अंत में या मृत्यु पर एकमुश्त भुगतान की गारंटी प्रदान करें।
- वार्षिकी या सेवानिवृत्ति योजनाएं: सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय प्रदान करती हैं, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखने में मदद मिलती है।
भारत में किस प्रकार का जीवन बीमा सबसे लोकप्रिय है?

उत्तर: टर्म लाइफ इंश्योरेंस भारत में जीवन बीमा का सबसे लोकप्रिय प्रकार है। इसकी किफ़ायती कीमत, सरलता और उच्च कवरेज के कारण इसे व्यापक रूप से चुना जाता है। निश्चित प्रीमियम और स्पष्ट मृत्यु लाभ के साथ, यह उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो निवेश घटकों को मिलाए बिना अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं।

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˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest Sum Assured(SA) offered by Policybazaar’s insurer partners offering term insurance plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI.

Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in

Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 400/month (Rs.13/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.

+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

Women

+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.

1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.

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