5-वर्षीय टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजना के महत्वपूर्ण पहलू

एक जिम्मेदार व्यक्ति के रूप में अपने परिवार को आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना पहली और सबसे महत्वपूर्ण प्राथमिकता है। तो, वित्तीय संकट के दौरान, अपनी अनुपस्थिति में भी आप उन्हें कैसे सुरक्षित कर सकते हैं?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदकर, आप अपने प्रियजनों का वित्तीय भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं। अगला स्पष्ट प्रश्न है- सही टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन सा होगा?

विभिन्न टर्म प्लान के बीच, एक 5 साल का टर्म जीवन बीमा प्लान अपने अल्पकालिक लाभों के लिए सुर्खियों में है। आइए एक सुविज्ञ निर्णय लेने के लिए इसके पहलुओं को समझें।

नोट: सबसे पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या हैऔर तो फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना क्यों महत्वपूर्ण है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान भारत में उपलब्ध सबसे सरल और जेब के अनुकूल पॉलिसी है। यह बीमाधारक के परिवार को जीवन में प्रतिकूल घटनाओं से सुरक्षा प्रदान करता है।

जीवन की अप्रत्याशितता को ध्यान में रखते हुए, किसी को परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए क्योंकि यह मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के दौरान 5-वर्षीय जीवन बीमा योजना एक महान बचावकर्ता के रूप में कार्य कर सकती है। यह अल्पकालिक लाभ प्रदान करता है और जिस तेज़ गति वाले समय में हम रह रहे हैं, उसके लिए यह उपयुक्त है।

निम्नलिखित कारण हैं जिनकी वजह से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना जरूरी हो जाता है:

• यह आपके परिवार को अपरिहार्य खर्चों का भुगतान करने में आर्थिक रूप से सहायता करेगा।
• इससे आपको अपने परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी।
• पे-आउट से आपके परिवार को आपातकालीन खर्च, यदि कोई हो, पूरा करने में मदद मिलेगी।
• आपका परिवार आपके मौजूदा कर्ज का भुगतान कर सकता है।
• एक टर्म प्लान कम प्रीमियम दर पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

भारत में कई बीमा प्रदाता हैं, जो 5 साल का टर्म प्लान प्रदान करते हैं। आइए अब 5-वर्षीय टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रमुख विशेषताओं को समझें।

नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।

5 वर्षीय सावधि जीवन बीमा योजना की मुख्य विशेषताएं

नीचे दी गई विशेषताएं एक टर्म इंश्योरेंस प्लान को आपकी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सही विकल्प बनाती हैं।

• मृत्यु लाभ- पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ प्राप्त करने का हकदार है। इस योजना द्वारा प्रदान किया जाने वाला मृत्यु लाभ अन्य पारंपरिक योजनाओं की तुलना में अधिक है।
• कर लाभ-व्यक्ति आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इससे करदाता पर वित्तीय बोझ कम करने में मदद मिलती है।
• सरेंडर बेनिफिट-पॉलिसीधारक अगर किसी भी समय परिपक्वता तिथि से पहले पॉलिसी वापस लेना चाहता है तो वह सरेंडर लाभ प्राप्त कर सकता है।
• राइडर्स-पॉलिसीधारक हमेशा बेस प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर्स का विकल्प चुन सकते हैं। इससे उनकी जेब पर बोझ डाले बिना उनका समग्र कवरेज लाभ बढ़ जाएगा। ये राइडर्स न्यूनतम अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध हैं।
• कम प्रीमियम - 5 साल की अवधि वाली पॉलिसी कम प्रीमियम के साथ आती है। आयु उन प्रमुख कारकों में से एक है जो टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम निर्धारित करती है। यदि आप युवा और स्वस्थ हैं, तो आपके लिए कम प्रीमियम वाले सौदे पाने की बेहतर संभावनाएँ हैं।
• ऑनलाइन खरीदारी की सुविधा- ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदना बीमा खरीदने का सबसे सुविधाजनक तरीका है। आपको बस बीमा कंपनी की वेबसाइट पर जाना है, अपना बुनियादी विवरण दर्ज करना है और खरीदारी के लिए अन्य औपचारिकताओं को पूरा करना है। वैकल्पिक रूप से, आप पॉलिसीबाज़ार.कॉम जैसे बीमा दलालों के माध्यम से भी खरीद सकते हैं। बीमा की ऑनलाइन खरीदारी अतिरिक्त लाभ के साथ भी आती है।
• भविष्य की योजना- वित्तीय रूप से बुद्धिमान बनने का मतलब है कि आप सबसे महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अपने वित्त की योजना कैसे बनाते हैं। अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में 5 साल की जीवन अवधि बीमा पॉलिसी जोड़ने पर विचार करके, आप इस लक्ष्य की ओर एक कदम आगे बढ़ा सकते हैं।

5-वर्षीय टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन खरीद सकता है?

• यह योजना एकल-आय वाले परिवारों के लिए सबसे उपयुक्त है, जहां बीमाधारक एकमात्र कमाने वाला होता है।
• 65 वर्ष से अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिक इस पॉलिसी का विकल्प नहीं चुन सकते हैं।
• उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त जो जीवन-घातक परिस्थितियों में काम करते हैं और अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं।
• जिन लोगों ने अपना करियर शुरू किया है वे 5-वर्षीय टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प भी चुन सकते हैं।

5 साल की अवधि की जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले विचार करने योग्य कारक

सही टर्म जीवन बीमा योजना सुनिश्चित करने के लिए, आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए। यहाँ आप जाएँ:

• दावा निपटान अनुपात-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले तुलना करना एक महत्वपूर्ण कारक है। बीमा कंपनी भले ही किफायती कीमत पर टर्म प्लान पेश कर रही हो, लेकिन अगर उसका दावा निपटान अनुपात अच्छा नहीं है, तो यह आपके लिए सही कंपनी नहीं है। 90% से ऊपर का दावा निपटान अनुपात बाजार में एक अच्छा अनुपात माना जाता है।
• दावा अस्वीकृति अनुपात-इसके अलावा, आपको किसी कंपनी का दावा अस्वीकृति अनुपात भी जांचना चाहिए। इससे आपको पता चलेगा कि बीमाकर्ता ने विभिन्न आधारों पर कितने दावों को अस्वीकार कर दिया था। यह प्रतिबिंबित करेगा कि वे वास्तविक हैं या नहीं।
• प्रीमियम- प्रीमियम विचार करने योग्य प्रमुख कारकों में से एक है। आपके कवरेज के आधार पर प्रीमियम तय किया जाता है। आपको एक ऐसी योजना की तलाश करनी चाहिए जो आपको जेब के अनुकूल प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करेगी। हालाँकि, आँख बंद करके कम प्रीमियम वाली पॉलिसी न चुनें। आपको पहले अपनी जरूरतों पर विचार करना चाहिए, फिर कवरेज और प्रीमियम पर निर्णय लेना चाहिए।
• नियमित भुगतान विकल्प- यह विकल्प आपके परिवार को मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर नियमित भुगतान के रूप में मृत्यु लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा। कई बीमा प्रदाता योजना के साथ यह विकल्प प्रदान करते हैं।

इसे लपेटना

हम कह सकते हैं कि अल्पकालिक वित्तीय आवश्यकताओं के लिए 5 साल की अवधि की जीवन बीमा योजना सर्वोत्तम है। भारत में लगभग सभी बीमा कंपनियाँ इस तरह की अल्पकालिक योजनाएँ प्रदान करती हैं। हालाँकि, दीर्घकालिक जीवन बीमा योजना अपनाने की सलाह दी जाती है, ताकि आप उच्च कवरेज का लाभ उठा सकें। न्यूनतम 25-30 साल की पॉलिसी अवधि वाला टर्म प्लान 5 साल के टर्म प्लान की तुलना में बेहतर कवरेज प्रदान कर सकता है। फिर, यह पूरी तरह से आपका निर्णय है और आपको केवल अपनी आवश्यकताओं के आधार पर निर्णय लेना चाहिए।