आय प्रतिस्थापन बीमा योजना के बारे में आपको जो कुछ जानने की आवश्यकता है

इनकम रिप्लेसमेंट इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में नियमित आय भुगतान के रूप में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यह योजना आपके प्रियजनों को उनके जीवन स्तर को बनाए रखने और उनके दैनिक खर्चों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जिससे यह उनके भविष्य के लिए एक आवश्यक वित्तीय सुरक्षा बन जाती है। इस लेख में, हम आय प्रतिस्थापन बीमा योजना के लाभों को समझेंगे, यह कैसे काम करती है, और अपनी आवश्यकताओं के लिए सही टर्म प्लान कैसे चुनें।

आय प्रतिस्थापन बीमा योजना क्या है?

एक आय प्रतिस्थापन बीमा योजना, जिसे टर्म इंश्योरेंस योजना के रूप में भी जाना जाता है, आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार या आश्रितों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है। यह योजना आपकी आय के एक हिस्से को बदलने के लिए डिज़ाइन की गई है ताकि आपके प्रियजनों को उनके जीवन स्तर को बनाए रखने और आपके जाने के बाद आवश्यक खर्चों को कवर करने में मदद मिल सके। आप या तो एकमुश्त भुगतान प्राप्त करना या समय-समय पर भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं।

आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:

मोहन, 30 वर्ष का धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति, जिसकी वार्षिक वेतन आय रु. 11 लाख रुपये का निवेश करके, अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान (एक प्रकार का जीवन बीमा) खरीदा। चूँकि वह अपने परिवार में अकेले कमाने वाला है, इसलिए वह यह सुनिश्चित करना चाहता था कि वह अपने आश्रितों के लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान खरीदे। उन्होंने पॉलिसीबाजार पर 15+ टर्म प्लान में से तुलना की और वह प्लान चुना जो उनकी प्राथमिकताओं के लिए सबसे उपयुक्त था। मोहन ने 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 1 करोड़ का जीवन कवर चुना और अब रुपये का भुगतान करेगा। अपने प्रियजनों को सुरक्षित रखने के लिए अगले 30 वर्षों तक 948/माह। इसलिए, उनकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, मोहन की आय को जीवन कवर से बदल दिया जाएगा जो उसके नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ के रूप में मिलेगा।

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आय प्रतिस्थापन बीमा योजना क्या पेशकश करती है?

एक आय प्रतिस्थापन बीमा योजना निम्नलिखित लाभों को कवर करती है:

मृत्यु लाभ:
- इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य मृत्यु लाभ की पेशकश करना है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान है।
आय प्रतिस्थापन:
- एकमुश्त राशि के बजाय, आय प्रतिस्थापन टर्म प्लान आपके परिवार को एक नियमित आय स्रोत प्रदान करता है, आमतौर पर मासिक या वार्षिक भुगतान के रूप में।
- इस आय का उद्देश्य आपकी खोई हुई कमाई के एक महत्वपूर्ण हिस्से की भरपाई करना है, यह सुनिश्चित करना कि आपकी मृत्यु के बाद आपके प्रियजनों के पास वित्तीय स्थिरता हो।
लचीलापन:
- ये जीवन बीमा योजनाएं भुगतान अवधि के संदर्भ में लचीलापन प्रदान करती हैं और चाहे आय निश्चित हो या मुद्रास्फीति-समायोजित हो।
- आप अपने परिवार की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप योजना बना सकते हैं।
- इसके अलावा, आपके पास एकमुश्त या समय-समय पर भुगतान प्राप्त करने की सुविधा है।
कोई बचत घटक नहीं:
- कुछ अन्य जीवन बीमा प्रकारों के विपरीत, आय प्रतिस्थापन बीमा योजनाओं में आम तौर पर बचत या निवेश घटक नहीं होता है।
- वे शुद्ध सुरक्षा नीतियां हैं जो आय प्रतिस्थापन पर केंद्रित हैं।
कर लाभ:
- टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम भारत सहित कई देशों में आयकर अधिनियम के तहत कर लाभ के लिए योग्य हो सकता है।
लाभार्थी पदनाम:
- आप उन लाभार्थियों को नामित करते हैं जिन्हें आपकी मृत्यु की स्थिति में आय भुगतान प्राप्त होगा।
- ये लाभार्थी परिवार के सदस्य, आश्रित या आपके द्वारा चुना गया कोई भी हो सकता है।
मन की शांति:
- इनकम रिप्लेसमेंट इंश्योरेंस मानसिक शांति प्रदान करता है, यह जानकर कि आपके प्रियजनों को वित्तीय सहायता मिलेगी, भले ही आप उन्हें प्रदान करने के लिए वहां न हों।

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आपको आय प्रतिस्थापन बीमा योजना क्यों लेनी चाहिए?

यहां उन लोगों की सूची दी गई है, जिन्हें इनकम रिप्लेसमेंट टर्म प्लान चुनना चाहिए:

आपके परिवार के लिए नियमित धन:
- यदि आपके साथ कुछ होता है तो यह आपके परिवार को नियमित आय देता है, जैसे बिलों और खर्चों को कवर करने के लिए मासिक वेतन।
आपके व्यवसाय को सुरक्षित रखने में मदद करता है:
- यदि आप किसी व्यवसाय के मालिक हैं, तो यदि आप वहां नहीं हैं तो यह व्यवसाय की जरूरतों के लिए धन प्रदान करके आपकी कंपनी को सुचारू रूप से चला सकता है।
आप चुन सकते हैं कि यह कितने समय तक चलेगा:
- आपको यह चुनना है कि योजना कितने वर्षों तक चलेगी, जो आपके बच्चों के स्कूल खत्म करने जैसी महत्वपूर्ण घटनाओं से मेल खा सकती है।
बचत सुरक्षित रहें:
- आपकी बचत का उपयोग करने के बजाय, योजना आपकी बचत को अन्य चीजों के लिए बरकरार रखती है जिनकी आपको आवश्यकता हो सकती है।
एकल माता-पिता के लिए बढ़िया:
- यदि आप एकल माता-पिता हैं, तो यह आपके बच्चों के लिए एक सुरक्षा जाल की तरह है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उनके पास वह सब कुछ है जो उन्हें चाहिए, भले ही आप वहां न हों।
*नोट: आप अपने चुने हुए टर्म प्लान की प्रीमियम राशि की आसानी से गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

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किसे आय प्रतिस्थापन बीमा योजना का विकल्प चुनना चाहिए?

यहां उन लोगों की सूची दी गई है जिन्हें आय प्रतिस्थापन बीमा योजना का विकल्प चुनना चाहिए:

एकल रोटी कमाने वाले:
- कोई भी व्यक्ति जो अकेले कमाने वाला है और अपने परिवार की वित्तीय आजीविका और भरण-पोषण के लिए जिम्मेदार है, उसे इस योजना पर दृढ़ता से विचार करना चाहिए।
आश्रित माता-पिता:
- ऐसे माता-पिता जिनके बच्चे या अन्य आश्रित हैं, जो दैनिक जरूरतों, शैक्षिक खर्चों या अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए अपनी आय पर निर्भर हैं।
बंधक वाले गृहस्वामी:
- बकाया बंधक ऋण वाले गृहस्वामी इस योजना से लाभान्वित हो सकते हैं, क्योंकि इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि उनका परिवार घर रख सकता है, भले ही वे अब बंधक भुगतान करने के लिए वहां न हों।
व्यवसाय स्वामी:
- व्यवसाय के मालिक और उद्यमी व्यवसाय से संबंधित खर्चों या उत्तराधिकार योजना को कवर करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करके अपने व्यवसाय को सुरक्षित रखने के लिए आय प्रतिस्थापन बीमा योजना (टर्म इंश्योरेंस) का उपयोग कर सकते हैं।
एकल माता-पिता:
- एकल माता-पिता को अपने बच्चों की अप्रत्याशित अनुपस्थिति की स्थिति में उनके लिए चल रही वित्तीय सहायता की गारंटी के लिए एक आय प्रतिस्थापन टर्म प्लान पर विचार करना चाहिए।
*ध्यान दें: यह अनुशंसा की जाती है कि आप इसे आय प्रतिस्थापन विधि के रूप में खरीदने से पहले टर्म इंश्योरेंस क्या है और इसकी विशेषताएं क्या हैं, यह जान लें।
पॉलिसीबाजार से आय प्रतिस्थापन बीमा योजना कैसे खरीदें?

पॉलिसीबाजार से आय प्रतिस्थापन बीमा योजना खरीदने के चरण यहां दिए गए हैं:
- चरण 1: पॉलिसीबाजार की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और टर्म इंश्योरेंस पर जाएं
- चरण 2: मूल विवरण जैसे जन्मतिथि, नाम, संपर्क विवरण भरें
- चरण 3: इसके बाद, "योजनाएं देखें" पर क्लिक करें
- चरण 4: अपनी धूम्रपान या तंबाकू की आदतों, वार्षिक आय, व्यवसाय और शिक्षा के बारे में विवरण का उल्लेख करें।
- चरण 5: वह योजना चुनें जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हो और भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें।
- चरण 6: अपनी पसंदीदा भुगतान विधि चुनें और खरीदारी पूरी करने के लिए भुगतान करें।

इसे समाप्त कर रहा हूँ!

एक आय प्रतिस्थापन बीमा योजना उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है जो अपने परिवारों का भरण-पोषण करते हैं, उन पर आश्रित हैं, या अपने व्यवसायों की रक्षा करना चाहते हैं। इसलिए, आपको पॉलिसीबाजार पर 15+ बीमाकर्ताओं में से तुलना करनी चाहिए और वह योजना चुननी चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो और लंबे समय तक आपके परिवार की सुरक्षा करे।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्र. आय प्रतिस्थापन बीमा योजना क्या है?

उत्तर: आय प्रतिस्थापन बीमा योजना, जिसे टर्म इंश्योरेंस योजना के रूप में भी जाना जाता है, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह आपके लाभार्थियों को नियमित आय प्रदान करती है।
प्र. आय प्रतिस्थापन योजना प्राप्त करने पर किसे विचार करना चाहिए?

उत्तर: जो कोई भी अपने परिवार के लिए वित्तीय रूप से जिम्मेदार है, उसके पास आश्रित हैं, बंधक पर घर है, या अपने व्यावसायिक हितों को सुरक्षित करने की इच्छा रखता है, उसे इस पर विचार करना चाहिए।
प्र. आय प्रतिस्थापन कैसे काम करता है?

उत्तर: यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो योजना लाभार्थियों को नियमित आय भुगतान प्रदान करती है, जिससे खोई हुई कमाई को भरने में मदद मिलती है।
प्र. क्या मैं योजना को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित कर सकता हूँ?

उत्तर: हां, ये योजनाएं अक्सर आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए कवरेज राशि, पॉलिसी अवधि और आय भुगतान संरचना के संदर्भ में अनुकूलन योग्य होती हैं।
प्र. क्या इन योजनाओं पर कोई कर लाभ है?

उत्तर: आपके देश के कर कानूनों के आधार पर, आय प्रतिस्थापन अवधि योजनाओं के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम कर लाभ प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपकी समग्र कर देनदारी कम हो सकती है।
प्र. आय प्रतिस्थापन विधि किससे मेल खाती है?

उत्तर: आय प्रतिस्थापन विधि एचएलवी (मानव जीवन मूल्य) को भविष्य की आय और वित्तीय सहायता के बराबर करती है जो एक व्यक्ति अपने परिवार या आश्रितों को उनके कामकाजी वर्षों में प्रदान करेगा। इस संदर्भ में, एचएलवी भविष्य की कमाई और वित्तीय योगदान के वर्तमान मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है जो कि यदि व्यक्ति की समय से पहले मृत्यु हो जाती है तो खो जाएगा। यह किसी व्यक्ति के प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान करने की क्षमता के संदर्भ में उसके जीवन के आर्थिक मूल्य को मापने का एक तरीका है।
प्रश्न: आय प्रतिस्थापन बीमा योजना पर विचार क्यों करें?

यदि आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है तो आपकी आय को प्रतिस्थापित करके आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए एक आय प्रतिस्थापन बीमा योजना महत्वपूर्ण है। यह मानसिक शांति प्रदान करता है और सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रख सकें।
प्रश्न: आय प्रतिस्थापन बीमा योजना से कौन लाभान्वित हो सकता है?

अपने परिवार की वित्तीय भलाई को सुरक्षित करने की इच्छा रखने वाला कोई भी व्यक्ति आय प्रतिस्थापन बीमा योजना से लाभ उठा सकता है। यह विशेष रूप से कमाने वालों या आश्रितों वाले व्यक्तियों के लिए मूल्यवान है जो अपनी आय पर निर्भर हैं।
प्रश्न: आय प्रतिस्थापन बीमा योजना कैसे काम करती है?

एक टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, यह प्लान लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है, जो वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। यह भुगतान खोई हुई आय की भरपाई करता है, जिससे परिवार को किराया, शिक्षा और दैनिक जीवन की लागत जैसे खर्चों को कवर करने में मदद मिलती है।
प्रश्न: क्या इनकम रिप्लेसमेंट टर्म प्लान किफायती है?

हां, आय प्रतिस्थापन बीमा योजनाएं किफायती होने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो उचित प्रीमियम दरों पर महत्वपूर्ण कवरेज प्रदान करती हैं। यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय सुरक्षा व्यक्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सुलभ है।
प्रश्न: क्या मैं इनकम रिप्लेसमेंट टर्म प्लान में कवरेज राशि को अनुकूलित कर सकता हूं?

हां, अधिकांश बीमा प्रदाता व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप कवरेज राशि के अनुकूलन की अनुमति देते हैं। पॉलिसीधारक अपनी आय, व्यय और अपने आश्रितों की वित्तीय जरूरतों के आधार पर कवरेज राशि चुन सकते हैं।

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