होम लोन इंश्योरेंस 2026

गृह ऋण बीमा,इसे भी कहा जाता हैगृह ऋण सुरक्षा योजना (एचएलपीपी) या बंधक बीमा यह एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो उधारकर्ता के साथ दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर ऋण का भुगतान करती है।मौत नौकरी छूटना, या विकलांगता यह सुनिश्चित करता है कि उधारकर्ता को कोई अप्रिय घटना होने की स्थिति में गृह ऋण की शेष राशि का भुगतान हो जाए।

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यह योजना विशेष रूप से आपके परिवार के सदस्यों को ऋण चुकाने के वित्तीय बोझ से बचाने और ऋणदाता द्वारा घर जब्त किए जाने के जोखिम को रोकने के लिए बनाई गई है। आइए गृह ऋण सुरक्षा योजना (एचएलपीपी), इसके महत्व, विशेषताओं और लाभों के बारे में अधिक जानें:

होम लोन इंश्योरेंस क्या है?

गृह ऋण बीमा या बंधक ऋण बीमा यह एक विशेष सुरक्षा योजना है जिसे आपके खर्चों की भरपाई के लिए डिज़ाइन किया गया है।बकाया गृह ऋण आपके मामले में अप्रत्याशित मृत्यु नौकरी छूट जाना, या अन्य गंभीर घटनाएँ जैसे कि विकलांगता या गंभीर बीमारी(पॉलिसी की शर्तों के अनुसार)। यह होम लोन बीमा सुनिश्चित करता है कि उधारकर्ता के परिवार को ईएमआई का वित्तीय बोझ न उठाना पड़े या घर खोने का जोखिम न उठाना पड़े। आप इसका उपयोग कर सकते हैं। गृह ऋण बीमा कैलकुलेटर अपने होम लोन के लिए लागू ईएमआई और प्रीमियम की जांच करने के लिए।

यह अनिवार्य नहीं है हालांकि, इस ऋण का विकल्प चुनने की पुरजोर अनुशंसा की जाती है। आरबीआई और आईआरडीएआई ने स्पष्ट किया है कि गृह ऋण बीमा खरीदना स्वैच्छिक है।

कुछ उधारकर्ता इसे इसके साथ भी जोड़ते हैं। बीमा यह नीति उनके परिवार को गृह ऋण से परे व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए है।

You can also read in english about home loan insurance

Home Loan Amount

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Loan Tenure Completed

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होम लोन बीमा में समझने योग्य मुख्य बिंदु: उद्देश्य और कवरेज अवधि

जीवन बीमा का अर्थ समझने के लिए, गृह ऋण बीमा के उद्देश्य, अवधि और कवरेज को जानना महत्वपूर्ण है।

गृह ऋण बीमा का उद्देश्य क्या है?

प्राथमिक लक्ष्य गृह ऋण बीमा इसका उद्देश्य उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों के परिवारों को यह सुनिश्चित करके सुरक्षित करना है कि उधारकर्ता की अप्रत्याशित मृत्यु, विकलांगता, या कुछ मामलों में नौकरी छूटने या गंभीर बीमारी की स्थिति में बकाया ऋण राशि का भुगतान हो जाए। यह सुरक्षा कवच मासिक EMI के बोझ से बचाता है और यह सुनिश्चित करता है कि भुगतान न होने के कारण घर जब्त न हो जाए।

मॉर्टगेज लोन बीमा की कवरेज अवधि क्या है?

इसकी कवरेज अवधि क्रेडिट जीवन बीमा होम लोन की अवधि लगभग 15-30 वर्ष होती है। मान लीजिए कि होम लोन 30 वर्ष के लिए है, तो होम लोन बीमा योजना की अवधि भी 30 वर्ष होगी।

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क्या भारत में गृह ऋण के लिए बीमा अनिवार्य है?

आरबीआई और आईआरडीएआई ने स्पष्ट किया है कि होम लोन बीमा खरीदना अनिवार्य नहीं है। हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि आप अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए होम लोन बीमा योजना खरीदें, ताकि आपकी मृत्यु के बाद उन्हें आर्थिक सहायता मिल सके। बीमा राशि से आपके परिवार पर होम लोन चुकाने का बोझ कम हो जाएगा और वे तनाव मुक्त जीवन जी सकेंगे।

गृह ऋण बीमा का क्या महत्व है?

होम लोन अक्सर दशकों तक चलने वाली एक लंबी अवधि की प्रतिबद्धता होती है। उधारकर्ता की मृत्यु, विकलांगता या नौकरी छूट जाने की स्थिति में, बकाया लोन उनके परिवार के लिए वित्तीय बोझ बन सकता है। होम लोन बीमा निम्नलिखित तरीकों से आपके प्रियजनों को इन जोखिमों से बचाता है:

आपके परिवार के घर की सुरक्षा करता है
कर्ज़दार की मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में, बीमा कंपनी बकाया ऋण राशि का भुगतान करती है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके प्रियजनों को अपना घर न खोना पड़े या पहले से ही कठिन समय में किश्तों का भुगतान करने में परेशानी न हो।
ऋणदाता का जोखिम कम करता है
होम लोन बीमा योजना ऋण भुगतान की गारंटी देती है, भले ही उधारकर्ता भुगतान जारी रखने में असमर्थ हो, जिससे बैंक या आवास वित्त कंपनी को बिना किसी देरी के अपना बकाया वसूल करने में मदद मिलती है।
वित्तीय स्थिरता बनाए रखता है
ऋण की देनदारी को कवर करके, यह योजना आपके परिवार की बचत या अन्य संपत्तियों को ऋण चुकाने के लिए उपयोग होने से रोकती है, जिससे उनकी वित्तीय निरंतरता सुरक्षित रहती है।
मन की शांति प्रदान करता है
यह जानकर कि आपका होम लोन बीमाकृत है, आपको यह विश्वास मिलता है कि आपके परिवार की सबसे महत्वपूर्ण संपत्ति, यानी घर, जीवन में आने वाली किसी भी परिस्थिति में सुरक्षित रहेगा।

भारत में सर्वश्रेष्ठ होम लोन बीमा कौन सा है?

आइए भारत में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ होम लोन बीमा योजनाओं पर एक नज़र डालते हैं।

भारत में सर्वश्रेष्ठ होम लोन बीमा	प्रवेश आयु	अधिकतम परिपक्वता आयु	सुनिश्चित राशि
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुप्रीम-लाइफ गोल	18 वर्ष	85 वर्ष	कोई सीमा नहीं
टाटा एआईए एसआरएस क्रेडिट प्रोटेक्ट	18 – 65 वर्ष	95 वर्ष	1 करोड़

अस्वीकरण: ₹360/माह, 18 वर्षीय पुरुष, जो धूम्रपान नहीं करता हो, जिसे कोई पूर्व-मौजूदा बीमारी न हो, के लिए ₹99 लाख के ऋण कवर और 8% ब्याज दर के लिए प्रारंभिक मूल्य है। ऋण अवधि 20 वर्ष तक है, जिसे निकटतम 10 तक पूर्णांकित किया गया है।

टाटा एआईए एसआरएस क्रेडिट प्रोटेक्ट

इस योजना में एक अंतर्निहित पेयर एक्सेलेरेटर बेनिफिट है जो किसी गंभीर बीमारी के निदान पर प्रभावी बीमा राशि का 50% तक भुगतान करता है।
पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में कोई अतिरिक्त लाभ देय नहीं होगा।
मृत्यु के दिन देय मृत्यु लाभ, मृत्यु की तिथि पर प्रभावी बीमा राशि के बराबर होगा।
आप अपनी सुविधानुसार नियमित या सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि में प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं।
पॉलिसी सरेंडर करने की स्थिति में, पॉलिसीधारक को अप्रयुक्त जोखिम प्रीमियम मूल्य का भुगतान किया जाता है।

एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुप्रीम - लाइफ गोल

यह योजना अप्रत्याशित मृत्यु से आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए उच्च जीवन बीमा राशि प्रदान करती है।
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप जीवन बीमा, अतिरिक्त जीवन बीमा, आय बीमा और अतिरिक्त आय जैसे विभिन्न विकल्पों में से चयन करने का विकल्प।
यह सुरक्षा बढ़ाने के लिए गंभीर बीमारी और आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे वैकल्पिक अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है।
यदि पॉलिसीधारक विकलांगता से ग्रस्त हो जाता है, तो भविष्य के प्रीमियम माफ किए जा सकते हैं।
ऑनलाइन प्रोसेसिंग के कारण आसान ऑनलाइन खरीदारी और प्लान सर्विसिंग, तेजी से जारी करने की सुविधा और कम प्रीमियम दरें।

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₹ 13/day⁺

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₹ 50 Lakh

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₹ 8/day⁺

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₹ 75 Lakh

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₹ 12/day⁺

View Plan

होम लोन कैलकुलेटर: अवलोकन

होम लोन कैलकुलेटर एक स्मार्ट ऑनलाइन वित्तीय टूल है जो लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के आधार पर आपकी मासिक EMI की गणना करने में मदद करता है। यह आपको विभिन्न प्रकार के लोन की तुलना करके, कारकों को समायोजित करके और समय के साथ लोन की कुल लागत का पता लगाकर, अपने वित्त को व्यवस्थित तरीके से प्रबंधित करने की सुविधा देता है।

यह कैलकुलेटर मुख्य रूप से होम लोन के लिए आवेदन करने या होम लोन बीमा खरीदने से पहले उपयोगी होता है, क्योंकि यह लागत-प्रभावशीलता का स्पष्ट चित्र प्रस्तुत करता है और अधिक उधार लेने से बचने में मदद करता है। होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपके निर्णय सोच-समझकर लिए जाते हैं और आपकी भुगतान क्षमता के अनुरूप होते हैं।

होम लोन इंश्योरेंस कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

गृह ऋण बीमा कैलकुलेटर यह आपके ऋण की राशि, ऋण चुकौती अवधि और ब्याज दर को ध्यान में रखकर काम करता है। इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप ऑनलाइन और ऑफलाइन होम लोन बीमा के लिए अपनी प्रोफ़ाइल के आधार पर लागू प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।

आइए एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:

मान लीजिए करण ने 7.8% ब्याज दर पर 20 साल की अवधि के लिए 1 करोड़ रुपये का होम लोन लिया है। होम लोन बीमा प्रीमियम की दरें जानने के लिए उसे निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

स्टेप 1:करण पॉलिसीबाजार के होम लोन इंश्योरेंस कैलकुलेटर पर जाता था।

चरण दो:वह अपने ऋण से संबंधित विवरण जैसे ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करेगा।

चरण 3:‘प्रीमियम जांचें’ पर क्लिक करके, वह अपने गृह ऋण बीमा के लिए लागू प्रीमियम और आदर्श कवर देख सकता था।

चरण 4:वह अपने ऑनलाइन और ऑफलाइन ऋण बीमा प्रीमियम की मासिक और आजीवन देय राशि की भी जांच कर सकता है।

यहां दी गई तालिका में ऑनलाइन और ऑफलाइन होम लोन बीमा योजनाओं के लिए करण को भुगतान करने वाले प्रीमियम में अंतर दर्शाया गया है:

प्रीमियम मोड	ऑनलाइन होम लोन बीमा	ऑफलाइन होम लोन बीमा
मासिक प्रीमियम	₹1.16 हज़ार	₹2.5 हज़ार
आजीवन भुगतान	₹2.8 लाख	₹6.02 लाख
ऑनलाइन लोन इंश्योरेंस से आप ₹3.21 लाख बचा सकते हैं।

उपरोक्त तालिका से पता चलता है कि ऑनलाइन होम लोन बीमा के प्रीमियम ऑफलाइन होम लोन बीमा योजनाओं की तुलना में काफी कम हैं।

होम लोन इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

होम लोन बीमा उधारकर्ताओं के लिए एक वित्तीय सुरक्षा कवच है, जो यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के कारण उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने में असमर्थ होने पर भी घर सुरक्षित रहे। होम लोन सुरक्षा बीमा की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं, जो इसे विचारणीय बनाती हैं:

कवरेज की अवधिहोम लोन बीमा कवर आमतौर पर होम लोन की अवधि के बराबर होता है:
- एकमुश्त भुगतान:होम लोन इंश्योरेंस कवर की प्रीमियम राशि का भुगतान एक ही बार में किया जा सकता है।
- ईएमआई मोड:प्रीमियम को होम लोन की राशि में जोड़ा जा सकता है और लोन की EMI के साथ मासिक किस्तों में चुकाया जा सकता है। यह तब अधिक सुविधाजनक होता है जब पॉलिसीधारक एकमुश्त भुगतान करना पसंद नहीं करता है।
संयुक्त उधारकर्ता के लिए कवरेजयह बीमा सभी सह-ऋण धारकों को कवर कर सकता है।यदि गृह ऋण संयुक्त रूप से लिया गया है (परिवार के सदस्य जैसे बेटी, पति/पत्नी, माता, पिता, पुत्र आदि)। यदि ऋण लेने वालों में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है या वे विकलांग हो जाते हैं, तो यह कवर सुनिश्चित करता है कि अन्य ऋण लेने वालों पर पूर्ण ऋण चुकौती का बोझ न पड़े।
अनुकूलन योग्य राइडर्स (ऐड-ऑन)
आप नौकरी छूटने, आकस्मिक विकलांगता या कुछ महीनों के लिए ईएमआई सुरक्षा को कवर करने वाले राइडर्स के साथ अपने कवरेज को बढ़ा सकते हैं, जिससे एक ऐसी योजना तैयार हो सकती है जो आपकी व्यक्तिगत और वित्तीय परिस्थितियों के अनुकूल हो।

भारत में होम लोन बीमा खरीदने के क्या फायदे हैं?

भारत में 2026 का होम लोन बीमा प्लान आपके परिवार और सह-ऋणदाताओं के लिए वित्तीय सुरक्षा कवच प्रदान करता है। होम लोन बीमा कवर के प्रमुख लाभों की सूची इस प्रकार है:

बकाया ऋण का कवरेज
यदि ऋण लेने वाले की असमय मृत्यु हो जाती है, वह विकलांग हो जाता है, या किसी गंभीर बीमारी से ग्रसित हो जाता है, तो बीमा कंपनी शेष गृह ऋण राशि का भुगतान करती है। इस गृह ऋण सुरक्षा बीमा के साथ, आप परिवार को ईएम के बोझ से बचा सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि बकाया राशि का भुगतान न होने के कारण उन्हें अपना घर न खोना पड़े।
किफायती प्रीमियम ऑनलाइन
भारत में होम लोन बीमा खरीदकर आप प्रीमियम पर बचत कर सकते हैं, क्योंकि ऑनलाइन प्लान ऑफलाइन बीमा प्लान की तुलना में 70% तक सस्ते होते हैं। आप होम लोन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी प्रोफाइल के अनुसार लागू प्रीमियम और आवश्यक कवर के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन प्रीमियम में अंतर देख सकते हैं।
लचीली नीति अवधि
होम लोन बीमा की अवधि आमतौर पर आपके हाउसिंग लोन की अवधि के बराबर होती है। इस तरह, आप अपनी पूरी पुनर्भुगतान अवधि के दौरान सुरक्षित रहते हैं, और लोन पूरी तरह से चुकाए जाने पर पॉलिसी स्वाभाविक रूप से समाप्त हो जाती है।
गंभीर बीमारी बीमा कवर जोड़ने का विकल्प
कई होम लोन बीमा योजनाओं में गंभीर बीमारी कवरेज का अतिरिक्त विकल्प होता है। मान लीजिए कि उधारकर्ता को कैंसर, हृदय रोग या स्ट्रोक जैसी कोई गंभीर बीमारी हो जाती है, तो बीमा कंपनी ऋण की देनदारी को कवर करती है, जिससे परिवार वित्तीय चिंताओं के बजाय स्वास्थ्य लाभ पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।
प्रीमियम भुगतान विकल्प
कर्ज़दार प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त राशि के रूप में कर सकते हैं या इसे अपनी EMI में जोड़ सकते हैं। यह लचीलापन पॉलिसी को किफायती बनाता है और इसे आपके ऋण संरचना के साथ आसानी से एकीकृत किया जा सकता है।
कर लाभ
प्रीमियम राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 80डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है।

अस्वीकरण: आयकर कानूनों के अनुसार कर लाभों में परिवर्तन हो सकता है।

क्रेडिट प्रोटेक्ट कवरेज क्या है और इसके क्या फायदे हैं?

क्रेडिट प्रोटेक्शन कवर एक विशेष प्रकार का होम लोन बीमा है जो उधारकर्ता की मृत्यु, नौकरी छूटने या विकलांगता की स्थिति में घर, व्यक्तिगत या कार लोन जैसे बकाया ऋणों का निपटान करता है। नीचे दी गई तालिका में बीमित व्यक्ति को मिलने वाले लाभ और कवरेज की जानकारी दी गई है:

फ़ायदा	विवरण
आधार बीमा राशि	बीमा राशि आमतौर पर गृह ऋण की राशि से जुड़ी होती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बीमा बकाया ऋण की देनदारियों के अनुरूप हो।
मृत्यु लाभ	यदि बीमाधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी शेष ऋण चुकाने के लिए नामित व्यक्ति को जीवन बीमा राशि का भुगतान करती है।
परिपक्वता लाभ	पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में कोई परिपक्वता लाभ नहीं मिलेगा।
भुगतानकर्ता त्वरक लाभ	यदि पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी का पता चला है, तो तत्काल खर्चों को पूरा करने में मदद के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान किया जा सकता है।
भुगतान विकल्प	मृत्यु लाभ का भुगतान आम तौर पर एकमुश्त राशि के रूप में किया जाता है, जिसका उपयोग तुरंत बकाया गृह ऋण चुकाने के लिए किया जा सकता है।
किस्तों में भुगतान का विकल्प	कुछ योजनाओं में बेहतर वित्तीय प्रबंधन के लिए लाभ को किश्तों में (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक) भुगतान करने की अनुमति दी जाती है।

गृह ऋण बीमा की नीति में लचीलापन

सुवाह्यता:यदि आप अपना होम लोन किसी नए ऋणदाता के पास स्थानांतरित करते हैं, तो कुछ योजनाएं आपको बीमा योजना को भी स्थानांतरित करने की अनुमति देती हैं।
निःशुल्क अवलोकन अवधि:पॉलिसी से संबंधित आवश्यक दस्तावेज़ प्राप्त करने के बाद, आपको पॉलिसी के नियम और शर्तों की समीक्षा करने के लिए समय दिया जाता है। यदि आप पॉलिसी के नियम और शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप प्लान रद्द कर सकते हैं और रिफंड प्राप्त कर सकते हैं।
मुहलत:यह प्रीमियम की नियत तारीख के बाद भुगतान करने के लिए दिया गया अतिरिक्त समय है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी योजना समाप्त न हो और कवरेज जारी रहे।

गृह ऋण बीमा योजना में शामिल न की गई बातें

आत्महत्या: यदि बीमाधारक बीमा योजना जारी होने की निश्चित समयावधि के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति को भुगतान की गई प्रीमियम राशि या समर्पण राशि (जो भी अधिक हो) का कम से कम कुछ प्रतिशत प्राप्त होगा।

क्रेडिट प्रोटेक्शन कवर के अंतर्गत कर लाभ

कर लाभ:प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती योग्य है।
नामांकन एवं कार्यभार:नीति के नियमों के अनुसार यह विकल्प मान्य है। हालांकि, इस बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए नीति दस्तावेजों को पढ़ना बेहतर होगा।
छूटों पर प्रतिबंध:प्रीमियम राशि पर छूट या रियायतें देने की अनुमति नहीं है, और उल्लंघन करने पर जुर्माना लगाया जाएगा।

भारत में होम लोन बीमा योजनाओं के कितने प्रकार हैं?

हाइब्रिड होम लोन बीमा योजनाएँ
हाइब्रिड कवर प्लान के तहत, पहले वर्ष के दौरान कवरेज राशि स्थिर रहती है और दूसरे वर्ष से धीरे-धीरे कम होने लगती है। यह कमी होम लोन की बकाया राशि में कमी के अनुरूप होती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि कवर आपकी पुनर्भुगतान प्रगति के अनुरूप हो।
लेवल कवर प्लान
लेवल कवर प्लान में, होम लोन की पूरी अवधि के दौरान कवर राशि निश्चित रहती है। लोन की शेष राशि चाहे कितनी भी हो, बीमित व्यक्ति को पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए समान स्तर की सुरक्षा मिलती है।
गृह ऋण के लिए संपत्ति बीमा को कम करना
इस योजना के तहत, बकाया ऋण राशि के अनुपात में समय के साथ कवरेज राशि धीरे-धीरे कम होती जाती है। जैसे-जैसे गृह ऋण का भुगतान होता जाता है, बीमा राशि लगातार घटती जाती है और इस प्रकार, यह आपके गृह ऋण दायित्व के अनुरूप सुरक्षा प्रदान करती है।

मुझे टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए या होम लोन इंश्योरेंस?

टर्म इंश्योरेंस और होम लोन इंश्योरेंस दोनों ही आपके परिवार को बकाया ऋण के वित्तीय बोझ से बचाते हैं। हालांकि, दोनों प्रकार की योजनाएं अलग-अलग तरीके से काम करती हैं।

एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, और इससे मिलने वाली राशि का उपयोग होम लोन चुकाने या किसी अन्य खर्च को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
इसके विपरीत, होम लोन बीमा पॉलिसी विशेष रूप से आपके बकाया ऋण राशि को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
जबकि होम लोन बीमा सीधे ऋणदाता को भुगतान करता है, टर्म इंश्योरेंस आपके नॉमिनी को दावा राशि का उपयोग कैसे करना है, यह तय करने की स्वतंत्रता देता है।
दीर्घकालिक लचीलेपन और व्यापक सुरक्षा के लिए, सावधि बीमा अक्सर अधिक लाभकारी विकल्प साबित होता है।

क्या मैं अपने मौजूदा टर्म इंश्योरेंस का उपयोग होम लोन प्रोटेक्शन के लिए कर सकता हूँ?

जी हां, आप अपने मौजूदा टर्म इंश्योरेंस को अपने हाउसिंग लोन के लिए सिक्योरिटी के तौर पर इस्तेमाल कर सकते हैं।

आपको केवल अपनी पॉलिसी को अपने ऋणदाता को हस्तांतरित करना होगा या उन्हें लिखित रूप में सूचित करना होगा।
फिर आपके ऋणदाता को आपके दावे की पात्रता पर आपके बकाया ऋण की सीमा तक पहला अधिकार होगा, और फिर शेष राशि आपके नामांकित व्यक्ति (यदि कोई हो) को भुगतान की जाएगी।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके होम लोन बीमा का लाभ उठाया जा सके, यह सलाह दी जाती है कि आप अपने परिवार के सदस्यों को अपने नॉमिनी के रूप में नामित करें और वे आपके लाभ भुगतान का उपयोग आपके शेष ऋण को चुकाने के लिए कर सकते हैं और फिर शेष राशि का उपयोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

यह सलाह दी जाती है क्योंकि यह अपेक्षाकृत सस्ता है, क्योंकि आपको एक और होम लोन बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता नहीं होगी, आपकी मौजूदा टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार और आपके ऋण की सभी जरूरतों को पूरा करेगी।

होम लोन लेने वाले व्यक्ति की मृत्यु होने पर क्या होता है?

जब किसी गृह ऋण लेने वाले व्यक्ति की ऋण अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो ऋणदाता आमतौर पर सह-आवेदकों की जांच करते हैं।

संयुक्त गृह ऋण में, सह-आवेदक आमतौर पर ईएमआई भुगतान जारी रखने के लिए जिम्मेदार होता है।
यदि सह-आवेदक ऋण चुकाने में असमर्थ होता है, तो ऋणदाता गारंटर, परिवार के सदस्यों या कानूनी वारिसों से ऋण चुकाने का दायित्व लेने के लिए संपर्क कर सकता है। यदि कोई व्यक्ति ऋण चुकाना जारी रखने के लिए सहमत होता है, तो संपत्ति परिवार के पास ही रह सकती है।

हालांकि, यदि कोई भी व्यक्ति निर्धारित समय के भीतर बकाया राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं होता है, तो ऋणदाता संपत्ति पर कब्जा कर सकता है और ऋण की वसूली के लिए उसे बेच सकता है।

होम लोन इंश्योरेंस को टर्म इंश्योरेंस से जोड़ना क्यों महत्वपूर्ण है?

भारत में होम लोन बीमा के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित तरीकों से पूरक है:

होम लोन के अलावा अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करें ताकि आपके परिवार की जीवन शैली अप्रभावित रहे।
ऋण चुकाने के बाद भी, वित्तीय व्यवस्था ऐसी होनी चाहिए जिससे शिक्षा, सेवानिवृत्ति, आपात स्थिति और अन्य खर्चों का ध्यान रखा जा सके।
अपनी वित्तीय योजना के अनुरूप किफायती प्रीमियम और लचीली पुनर्भुगतान अवधि प्राप्त करें।

संयोजन द्वारा गृह ऋण बीमा के साथ सावधि बीमा इसके साथ, आपको एक व्यापक सुरक्षा रणनीति मिलती है जो आपके घर और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करती है।

टर्म इंश्योरेंस को होम लोन से कैसे लिंक करें?

अपने होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस को लिंक करना एक सरल प्रक्रिया है जो यह सुनिश्चित करती है कि आपकी लोन देनदारी स्वचालित रूप से कवर हो जाए। आप निम्न कार्य कर सकते हैं:

अपने ऋणदाता को सूचित करें आपकी टर्म पॉलिसी आपके ऋण कवर के रूप में काम करेगी।
नीति विवरण जमा करें(पॉलिसी नंबर, बीमा राशि, बीमाकर्ता का नाम) बैंक या आवास वित्त कंपनी को।
नीति असाइन करें यदि आवश्यक हो, तो ऋणदाता के पक्ष में, ताकि ऋण राशि का निपटान सीधे दावे से किया जा सके।
ऋणदाता को अपडेट करें यदि आपकी पॉलिसी या ऋण राशि में कोई परिवर्तन होता है।

होम लोन इंश्योरेंस का विकल्प क्या है?

कई वित्तीय सलाहकार गृह ऋण के लिए सावधि बीमा पॉलिसी लेने की सलाह देते हैं, क्योंकि इससे व्यापक कवरेज, लचीलापन और कम प्रीमियम मिलता है। इसमें आपको एकमुश्त राशि मिलेगी जिसका उपयोग आप ऋण चुकाने और अन्य वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। आपके परिवार को यह राशि आपके अनुपस्थिति में शेष ऋण चुकाने, बच्चे की फीस भरने और अन्य मासिक खर्चों के लिए उपयोगी होगी। आप उपलब्ध सावधि बीमा विकल्पों को देख सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकते हैं।

अपने होम लोन के लिए कवरेज की योजना कैसे बनाएं?

यहां बताया गया है कि आप आदर्श होम लोन बीमा पॉलिसी कवर राशि की योजना कैसे बना सकते हैं:

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर:इस सिस्टम का उपयोग करके आप अपने गृह ऋण की कुल मासिक किस्त (ईएमआई) और बकाया राशि का तुरंत पता लगा सकते हैं। बकाया राशि जानने के साथ-साथ आप यह भी जान सकते हैं कि ऋण अवधि के दौरान किसी अप्रिय घटना की स्थिति में आपके परिवार को कितनी बीमा कवरेज की आवश्यकता है।
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर:यह कैलकुलेटर आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों, जैसे कि गृह ऋण, दैनिक खर्च, बच्चों की शिक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आवश्यक कवरेज के आधार पर सावधि बीमा प्रीमियम का अनुमान लगाएगा। यह आपको यह समझने में मदद करेगा कि गृह ऋण बीमा के अलावा आपको कितनी अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता है।
व्यापक सुरक्षा योजना:होम लोन इंश्योरेंस पॉलिसी को टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ मिलाकर आप अपने घर और परिवार की समग्र वित्तीय स्थिति को सुरक्षित रख सकते हैं। आप अपने होम लोन कवरेज के लिए उपयुक्त और अपने प्रियजनों को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने वाला प्लान चुनने के लिए सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान्स का चयन कर सकते हैं।

पॉलिसीबाजार से भारत में सर्वश्रेष्ठ होम लोन बीमा कैसे खरीदें?

पॉलिसीबाजार से भारत में सर्वश्रेष्ठ होम लोन बीमा खरीदने का तरीका यहां बताया गया है:

स्टेप 1:पॉलिसीबाजार के होम लोन टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं।

चरण दो:अपना नाम, लिंग और अन्य संपर्क विवरण भरें।

चरण 3:सही वार्षिक आय, शैक्षणिक योग्यता, व्यवसाय का प्रकार और धूम्रपान की आदतें चुनें।

चरण 4:भारत में सर्वश्रेष्ठ होम लोन बीमा पॉलिसी चुनें और प्रीमियम का भुगतान करें।

गृह ऋण बीमा बनाम सावधि बीमा

आइए इसे समझते हैं होम लोन बीमा और टर्म बीमा के बीच अंतर विस्तार से:

विशेषताएँ	गृह ऋण बीमा	सावधि बीमा
कवरेज का प्रकार	घट रहा है। कवरेज ऋण की शेष राशि के बराबर है।	निश्चित। यह स्थिर रहता है।
उद्देश्य	केवल बकाया ऋण को कवर करता है	कर्ज चुकाने में मदद करता है और परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है।
अधिमूल्य	आमतौर पर एकमुश्त भुगतान के रूप में दिया जाता है जिसे कभी-कभी ऋण में जोड़ दिया जाता है।	इसका भुगतान मासिक/वार्षिक रूप से किया जा सकता है और यह किफायती है।
सुनिश्चित राशि	समय के साथ कम होता जाता है	पूरी योजना में तय किया गया

क्या कंपनियां निजी गृह ऋण बीमा प्रदान करती हैं?

जी हां, कई कंपनियां निजी गृह ऋण बीमा योजनाएं पेश करती हैं। निजी गृह ऋण बीमा की कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं, किफायती प्रीमियम, स्वैच्छिक (अनिवार्य नहीं), अप्रत्याशित घटनाओं (मृत्यु, गंभीर बीमारी, स्थायी विकलांगता और नौकरी छूटना) से सुरक्षा, योजनाओं के प्रकार, सावधि जीवन बीमा जैसे विकल्प और तुलनात्मकता।

होम लोन इंश्योरेंस और होम इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

अंतर का आधार	गृह ऋण बीमा	गृह बीमा
अर्थ	यह पॉलिसी आपके होम लोन से जुड़ी है। यदि ऋण लेने वाले व्यक्ति की ऋण अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी ऋणदाता को बकाया ऋण राशि का भुगतान करती है।	यह पॉलिसी घर की सुरक्षा करती है। यह आग, बाढ़, चोरी या अन्य अप्रत्याशित घटनाओं के कारण घर की संरचना और घरेलू सामान को होने वाले नुकसान को कवर करती है।
कवरेज का प्रकार	यह ऋण की शेष राशि को कवर करता है।	इसमें घर की संरचना या घर के सामान शामिल होते हैं।
ईएमआई पर प्रभाव	कुछ मामलों में, यह ऋण चुकाकर परिवार पर बोझ कम करने में मदद कर सकता है, जिससे अप्रत्यक्ष रूप से ईएमआई से संबंधित तनाव कम हो जाता है।	इससे होम लोन की EMI पर किसी भी तरह का कोई असर नहीं पड़ता।
कौन खरीद सकता है	यह पॉलिसी केवल वही व्यक्ति खरीद सकते हैं जिनके पास सक्रिय गृह ऋण हो।	कोई भी व्यक्ति होम इंश्योरेंस खरीद सकता है, चाहे उसके पास होम लोन हो या न हो।
क्या यह अनिवार्य है?	ऋणदाताओं द्वारा अक्सर सुझाया जाता है, लेकिन कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं है।	अनिवार्य नहीं है, लेकिन संपत्ति की सुरक्षा के लिए इसकी सलाह दी जाती है।
अधिमूल्य	यह एकमुश्त प्रीमियम राशि हो सकती है या इसे EMI में जोड़ा जा सकता है।	आम तौर पर वार्षिक भुगतान किया जाता है
उद्देश्य	ऋण चुकाने की सुरक्षा सुनिश्चित करता है	संपत्ति को नुकसान या क्षति से वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

पॉलिसीबाजार होम लोन बीमा समीक्षा

होम लोन बीमा विकल्पों का मूल्यांकन करते समय, पॉलिसीबाजार होम लोन बीमा समीक्षा उधारकर्ताओं को उन होम लोन योजनाओं की जांच करने की अनुमति देती है जिनमें निम्नलिखित विशेषताएं हैं:

सिंगल प्रीमियम बीमा उत्पादों की तुलना में लागत 72% तक कम।
व्यक्तिगत जीवन बीमा में 0% जीएसटी का लाभ भी मिल सकता है (जहां लागू हो), जबकि समूह जीवन बीमा कवर पर आमतौर पर 18% जीएसटी लगता है।
एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ लचीलापन है, जहां उधारकर्ता किसी भी समय बकाया ऋण राशि के अनुरूप कवरेज का चयन कर सकते हैं, जिससे अधिक अनुकूलित वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

FAQs

Q: ऋण राशि में लगातार वृद्धि के साथ गृह ऋण बीमा का महत्व बढ़ता जा रहा है।

Ans: संपत्ति की बढ़ती कीमतों और उधार लेने की बढ़ती ज़रूरतों ने आज के खरीदारों के बीच गृह ऋण बीमा के महत्व को बढ़ा दिया है। गृह ऋण की राशि बढ़ने और चुकौती अवधि लंबी होने के साथ, उधारकर्ता अपने परिवारों के लिए बड़ी किस्तों से उत्पन्न होने वाले वित्तीय जोखिमों के प्रति अधिक जागरूक हो रहे हैं। इससे गृह ऋण बीमा और बकाया ऋणों की सुरक्षा के लिए उपयोग की जाने वाली उच्च कवरेज वाली ऋण योजनाओं में रुचि बढ़ी है। युवा उधारकर्ता, जो अपने करियर की शुरुआत में ही बड़े ऋण ले रहे हैं, घर के स्वामित्व के साथ-साथ सुरक्षा को प्राथमिकता दे रहे हैं। ऋण-संबंधित बीमा पर बढ़ता ध्यान इस बात को दर्शाता है कि घरों को दीर्घकालिक वित्तीय बोझ बनने के बजाय सुरक्षित संपत्ति बनाए रखने के लिए एक व्यावहारिक दृष्टिकोण अपनाया जा रहा है।

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FAQs

प्रश्न: गृह ऋण पर बीमा क्या होता है?

ए: होम लोन इंश्योरेंस, जिसे होम लोन प्रोटेक्शन प्लान भी कहा जाता है, आवास ऋण लेने वालों के लिए एक प्रकार की बीमा योजना है जो उधारकर्ता की मृत्यु, नौकरी छूटने या विकलांगता जैसी अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में ऋण पुनर्भुगतान सुनिश्चित करती है।
प्रश्न: क्या मैं पॉलिसीबाजार से होम लोन बीमा खरीद सकता हूँ?

ए: जी हाँ। अपने विकल्पों को देखने के बाद, आप ऑनलाइन प्रीमियम और सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं और पॉलिसीबाजार के माध्यम से सीधे बीमा खरीद सकते हैं।
प्रश्न: भारत में होम लोन बीमा की लागत कितनी है?

ए: 1 करोड़ रुपये के होम लोन कवर की बीमा लागत 361 रुपये प्रति माह से शुरू होती है।
प्रश्न: क्या गृह ऋण बीमा मृत्यु को कवर करता है?

ए: जी हां, होम लोन बीमा में मृत्यु, स्थायी विकलांगता, गंभीर बीमारी और आय की हानि शामिल होती है।
प्रश्न: पॉलिसीबाजार द्वारा किए जाने वाले होम लोन बीमा समीक्षा में क्या-क्या शामिल होता है?

ए: यह बाजार में उपलब्ध विभिन्न होम लोन बीमा पॉलिसियों की तुलना करता है, प्रीमियम, कवरेज और दावा निपटान अनुपात जैसी विभिन्न विशेषताओं को बताता है, और आपके लोन और आवश्यकताओं के अनुसार सर्वोत्तम पॉलिसी चुनने में आपकी सहायता करता है।
प्रश्न: क्या होम लोन बीमा के लिए ऑनलाइन खरीदारी ऑफलाइन खरीदारी से बेहतर है?

ए: होम लोन बीमा योजनाओं के प्रीमियम ऑनलाइन खरीदने पर ऑफलाइन खरीदने की तुलना में कहीं अधिक किफायती होते हैं, इससे तुलना करना आसान हो जाता है और प्रक्रिया कहीं अधिक पारदर्शी होती है।
प्रश्न: गृह ऋण बीमा की अवधि कितनी होती है?

उत्तर: होम लोन बीमा की अवधि लोन की अवधि के बराबर होती है। लोन की पूरी राशि चुका दिए जाने पर पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
प्रश्न: गृह ऋण बीमा का उद्देश्य क्या है?

उत्तर: गृह ऋण बीमा (गृह ऋण सुरक्षा योजना - एचएलपीपी) का उद्देश्य ऋणदाता के जोखिम को कम करना और उधारकर्ता के परिवार को ऋण राशि चुकाने के बोझ से सुरक्षित करना है।
प्रश्न: होम लोन के लिए 5 20 30 40 नियम क्या है?

उत्तर: 5 20 30 40 का नियम किफायती दरों पर घर खरीदने के लिए एक दिशानिर्देश है। यह बताता है कि:
5 गुना आय
20 साल का बंधक
30% छूट
40% डाउन पेमेंट
प्रश्न: होम लोन बीमा अच्छा है या बुरा?

उत्तर: होम लोन इंश्योरेंस खरीदना एक अच्छा निर्णय है। होम लोन लेने से आपके प्रियजनों को वित्तीय बोझ से सुरक्षा मिलेगी।
प्रश्न: क्या बंधक ऋण बीमा अनिवार्य है?

उत्तर: नहीं, भारत में गृह ऋण प्राप्त करने के लिए गृह ऋण बीमा अनिवार्य नहीं है, लेकिन ऋणदाता इसकी पुरजोर अनुशंसा करते हैं।
प्रश्न: क्या मुझे होम लोन बीमा योजना खरीदने के लिए मेडिकल टेस्ट कराने की आवश्यकता है?

उत्तर: यह पूरी तरह से आपकी बीमा कंपनी पर निर्भर करता है। कुछ बीमा कंपनियाँ एक निश्चित आयु और ऋण राशि वाले उधारकर्ताओं को बिना किसी चिकित्सा परीक्षण के कवरेज प्रदान करती हैं। हालांकि, अधिक ऋण राशि के लिए चिकित्सा जांच आवश्यक हो सकती है।
प्रश्न: क्या मैं अपना होम लोन प्रोटेक्शन प्लान रद्द कर सकता हूँ?

उत्तर: आप अपने होम लोन बीमा प्लान को ऑफलाइन and ऑनलाइन दोनों तरीकों से रद्द कर सकते हैं। इसके लिए आपको बीमा कंपनी को आवश्यक दस्तावेजों के साथ रद्द करने का अनुरोध जमा करना होगा।
प्रश्न: यदि कोई व्यक्ति ईएमआई का भुगतान किए बिना मर जाता है तो क्या होता है?

उत्तर: यदि कानूनी वारिस गृह ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक घर जैसी किसी संपत्ति पर कब्जा कर सकता है और फिर अपनी राशि वापस पाने के लिए उसे नीलामी में बेच सकता है।
प्रश्न: यदि मैं अपना ऋण किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित कर दूं तो क्या होगा?

उत्तर: यदि आप अपना ऋण किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो यह आपके बीमाकर्ता के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है।
प्रश्न: क्या गृह ऋण बीमा कर कटौती योग्य है?

उत्तर: हां, यदि प्रीमियम राशि का भुगतान उधारकर्ता द्वारा सीधे किया जाता है, तो वे आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अनुसार कर कटौती का विकल्प चुन सकते हैं।
प्रश्न: क्या होम लोन बीमा रिफंडेबल है?

उत्तर: होम लोन बीमा के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि वापस नहीं की जाती है। हालांकि, भारत में कुछ प्लान प्रीमियम वापसी की पेशकश कर सकते हैं। इसलिए, वापसी नीति को समझने के लिए नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है।

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Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 400/month (Rs.13/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. ₹361/month is the starting price for a ₹1 crore loan cover with an 8% interest rate for an 18-year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, loan tenure up to 20 years, rounded off to the nearest 10

+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.

+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

Women

+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.

1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.

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