मुदत विमासह गंभीर आजार रायडर

क्रिटिकल इलनेस रायडर म्हणजे काय?

गंभीर आजार रायडर हा एक लोकप्रिय रायडर आहे जो पॉलिसीधारकाला योजनेच्या कालावधीत गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास आर्थिक सहाय्य प्रदान करण्यात मदत करतो. गंभीर आजार हा एक धोकादायक आणि जीवघेणा आजार आहे जसे की स्ट्रोक, मूत्रपिंड निकामी होणे, कर्करोग आणि इतर. हा रायडर कव्हर वाढवतो. जेव्हा तुम्ही गंभीर आजार कव्हर पर्यायासह मुदत विमा योजना खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही तुमच्या योजनेअंतर्गत समाविष्ट असलेल्या गंभीर आजाराच्या निदानावर विमा रकमेचा दावा करू शकता. पेआउट पैसे नंतर रुग्णवाहिकेचे शुल्क, डॉक्टरांचे शुल्क किंवा वैद्यकीय खर्च भरण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात.

गंभीर आजार रायडरसह टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीच्या प्रारंभादरम्यान किंवा बेस प्लॅनच्या त्यानंतरच्या कोणत्याही पॉलिसी वर्षाच्या दरम्यान खरेदी केला जाऊ शकतो. बेस प्लॅनमध्ये टर्म रायडरचा समावेश करून बेस प्रीमियम्ससह देय असलेल्या नाममात्र प्रीमियमवर हा अतिरिक्त लाभ मिळू शकतो.

भारतातील 2023 मध्ये गंभीर आजार संरक्षणासह सर्वोत्तम मुदत विमा

2023 मध्ये भारतात उपलब्ध असलेल्या सर्व गंभीर आजारांच्या मुदत विमा योजनांची यादी येथे आहे.

अस्वीकरण: पॉलिसीबाझार कोणत्याही विमा कंपनीने ऑफर केलेल्या कोणत्याही विशिष्ट विमा प्रदाता किंवा विमा उत्पादनास रेट, समर्थन किंवा शिफारस करत नाही.

भारतातील गंभीर आजार रायडरसह टर्म इन्शुरन्स अंतर्गत कव्हर केलेले रोग

टर्म इन्शुरन्स अंतर्गत समाविष्ट असलेल्या सर्व आजारांची यादी येथे आहे ज्यामध्ये गंभीर आजार रायडरचा समावेश आहे. प्रत्येक योजनेंतर्गत कव्हर केलेल्या गंभीर आजारांची अचूक यादी वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांमध्ये भिन्न असते, अशा प्रकारे विशिष्ट योजनेंतर्गत समाविष्ट असलेल्या सर्व आजारांबद्दल अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी पॉलिसी दस्तऐवजांमधून जाण्याचा सल्ला दिला जातो.

• अँजिओप्लास्टी

• ह्दयस्नायूमध्ये रक्ताची गुठळी होऊन बसणे

• हृदयाच्या झडपाची शस्त्रक्रिया

• निर्दिष्ट तीव्रतेचा कर्करोग

• छाती CABG उघडा

• अंधत्व

• प्रमुख डोक्याला आघात

• स्नायुंचा विकृती

• प्रमुख अवयव/अस्थिमज्जा प्रत्यारोपण

• एंड-स्टेज लिव्हर फेल्युअर (क्रोनिक लिव्हर डिसीज) मेजर ऑर्गन बेनिफिट

• कायमस्वरूपी लक्षणांसह मोटर न्यूरॉन रोग

• पोलिओमायलिटिस

• ऍप्लास्टिक अॅनिमिया

• मेड्युलरी सिस्टिक रोग

• अंगांचा कायमचा अर्धांगवायू

• प्राथमिक फुफ्फुसाचा उच्च रक्तदाब

• शेवटचा टप्पा फुफ्फुसाचा अपयश

• सौम्य ब्रेन ट्यूमर

• कायमस्वरूपी लक्षणांसह मोटर न्यूरॉन रोग

• सतत लक्षणांसह एकाधिक स्क्लेरोसिस

• पोलिओमायलिटिस

• थर्ड-डिग्री बर्न्स (मुख्य बर्न्स)

• हातापायांचे नुकसान

• मूत्रपिंडाच्या सहभागासह पद्धतशीर ल्युपस एरिथ

• बहिरेपणा

• स्वतंत्र अस्तित्व गमावणे

• स्नायुंचा विकृती

• मूत्रपिंड निकामी झाल्याने नियमित डायलिसिस आवश्यक आहे

• पार्किन्सन रोग आणि बरेच काही.

गंभीर आजार रायडरसह टर्म इन्शुरन्स कसे कार्य करते?

टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमधील गंभीर आजार रायडरचे उदाहरण वापरून समजून घेऊ. समजा निहारिका आणि सानिया या दोन लोकांनी मुदत विमा योजना खरेदी केली आहे.

वर निहारिकाच्या बाबतीत पाहिल्याप्रमाणे, टर्म प्लॅन केवळ दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीतच भरतो. जर निहारिकाला गंभीर आजाराचे निदान झाले असते, तर तिला लाभाची रक्कम मिळाली नसती कारण तिच्या मुदतीच्या विम्यामध्ये गंभीर आजाराचा स्वार समाविष्ट नव्हता. दुसरीकडे, गंभीर आजाराच्या निदानावर सानियाला राइडर विम्याची रक्कम मिळाली आणि तिच्या नॉमिनीला तिच्या अकाली मृत्यूच्या बाबतीत मृत्यू लाभ मिळण्यास पात्र असेल कारण तिने गंभीर आजार असलेल्या रायडरसह टर्म प्लॅन खरेदी केला आहे. सानिया तिच्या वैद्यकीय उपचारांसाठी आणि हॉस्पिटलच्या बिलांच्या पेमेंटची चिंता न करता शांततेत बरे होण्यासाठी राइडर अॅश्युअर्डचा वापर करू शकते.

टीप: टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्ही तुमच्या पसंतीच्या मुदतीसाठी प्रीमियम्सची गणना करू शकता.

गंभीर आजार रायडरसह टर्म इन्शुरन्सचे फायदे

गंभीर आजार टर्म इन्शुरन्स खालील फायदे देते:

• एकरकमी फायदा- एकदाच: गंभीर आजार रायडर बेनिफिट एकरकमी रक्कम देऊन विमाधारकास उपचाराशी संबंधित खर्चाचे व्यवस्थापन करण्यास मदत करते. पॉलिसीधारकाला एकाच वेळी सर्व पैसे मिळतात ज्यामुळे पॉलिसीधारकाला कोणतीही काळजी न करता उपचार खर्च भरण्यास मदत होते.

• उत्पन्न बदली: गंभीर आजारामुळे तुमची नोकरी गमावल्यास, गंभीर आजार रायडरसह टर्म प्लॅनमधून प्राप्त झालेला दावा तुमच्या उत्पन्नाच्या बदली म्हणून वापरला जाऊ शकतो. तुम्ही ही रक्कम तुमची मासिक बिले जसे की भाडे किंवा मुलांची फी आणि इतर आवश्यकता भरण्यासाठी वापरू शकता.

• प्रीमियम रकमेत कोणताही बदल नाही: गंभीर आजाराच्या कव्हरसह तुमच्या मुदतीच्या विम्याची प्रीमियम रक्कम गंभीर आजाराच्या निदानावरही तीच राहील. याचा अर्थ नवीन गंभीर आजारामुळे त्याच योजनेत प्रीमियम दरात कोणतीही वाढ होणार नाही. शिवाय, जर प्लॅन गंभीर आजार (CI) वर प्रीमियम ऑफर (WOP) ऑफर करत असेल तर तुमच्या टर्म प्लॅनचे सर्व उर्वरित प्रीमियम माफ केले जातील आणि तुम्हाला उर्वरित प्रीमियम भरावे लागतील याची चिंता वाचवली जाईल.

• मोठे कव्हर: हृदयविकाराचा झटका, मूत्रपिंड निकामी होणे, कर्करोग आणि इतर गंभीर आजारांवरील उपचारांचा खर्च भारतात खूप जास्त आहे ज्यामुळे तुमचा खिसा काही वेळातच रिकामा होऊ शकतो. टर्म प्लॅनसह गंभीर आजार रायडर नाममात्र अतिरिक्त प्रीमियम दराने विविध गंभीर आजारांविरुद्ध सर्वसमावेशक कव्हरेज देते.

• दुहेरी कर लाभ: गंभीर आजार कव्हरसह टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीधारकांना आयकर कायदा, 1961 च्या प्रचलित कायद्यांनुसार 80C आणि 10(10D) नुसार कर लाभ मिळवू देतो. बेस टर्म प्लॅनसह गंभीर आजारी रायडर खरेदी केल्यास कर लाभ दुप्पट होतो. हे कलम 80D अंतर्गत कर लाभ जोडते, त्यामुळे त्यांचा फायदा वाढतो.

• जगण्याची शक्यता वाढणे: भारतातील गंभीर आजारावरील उपचारांच्या वाढत्या खर्चामुळे, अनेक व्यक्ती आहेत जे अपुऱ्या निधीमुळे उपचार अर्धवट सोडून देतात. तुमच्‍या टर्म प्‍लॅनवर तुम्‍हाला सपोर्ट करण्‍यासाठी गंभीर आजारी राइडरची निवड केल्‍याने तुम्‍ही निधीच्‍या कमतरतेमुळे तुमच्‍या उपचारात कधीही तडजोड करू शकणार नाही याची खात्री होईल. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, हे रायडर पेआउट तुम्हाला तुमच्या वैद्यकीय खर्चाची भरपाई करून आणि तुम्हाला तुमच्या तणावमुक्त पुनर्प्राप्तीवर लक्ष केंद्रित करण्यास अनुमती देऊन तुमच्या जगण्याची शक्यता वाढविण्यात मदत करू शकते.

गंभीर आजार टर्म इन्शुरन्स कोणी खरेदी करावा?

गंभीर आजाराच्या रायडरचा लाभ घेऊ शकणार्‍या व्यक्तींचे प्रकार त्यांच्या बेस टर्म इन्शुरन्स अॅड-ऑन म्हणून जोडले गेले आहेत.

• कुटुंबातील गंभीर आजारांचा इतिहास असलेल्या व्यक्ती: जर तुम्हाला कुटुंबात गंभीर आजार होत असतील तर भविष्यात तुम्हालाही अशाच आजाराने ग्रासण्याची शक्यता आहे. त्यामुळे तुम्ही निरोगी आणि तरुण असताना सर्वोत्तम मुदत विमा योजना खरेदी केल्यास, तुम्हाला या आजारांपासून परवडणाऱ्या प्रीमियम दरात संरक्षण मिळू शकते.

• एकमात्र उत्पन्न कमावणारे: जे लोक कुटुंबातील एकमेव कमावते आहेत त्यांना गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास उत्पन्नाच्या तोट्याचा मोठा परिणाम होईल. त्यांच्यावर केवळ महागड्या रुग्णालयाच्या बिलांचाच भार पडणार नाही तर त्यांचे भाडे आणि मुलाची फी यापेक्षा जास्त राहणे त्यांना कठीण जाईल. पॉलिसीधारक त्यांच्या जलद पुनर्प्राप्तीवर लक्ष केंद्रित करत असताना गंभीर आजार कव्हरसह मुदत विमा कुटुंबाला या खर्चाची काळजी घेण्यास मदत करू शकते.

• 40 वर्षांपेक्षा जास्त वयाचे लोक: लोकांचे वय वाढत असताना त्यांना अधिक आजार होऊ लागतात. गंभीर आजार रायडरसह टर्म प्लॅन 40 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या लोकांना गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास त्यांचे भविष्य सुरक्षित करण्यात मदत करू शकते.

• उच्च-दबावाच्या नोकऱ्यांमध्ये असलेले लोक: तणाव आणि अस्वास्थ्यकर जीवनशैली ही अनेक गंभीर आजारांची प्रमुख कारणे आहेत. आता उच्च-दाबाची नोकरी बदलणे शक्य होणार नाही परंतु प्रतिबंधात्मक उपाय म्हणून, आपण एखाद्या प्रसंगात स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी मुदत योजना खरेदी करू शकता.

गंभीर आजार रायडरची पात्रता निकष

गंभीर आजार टर्म इन्शुरन्ससाठी पात्रतेच्या अटींवर एक नजर टाकूया:

गंभीर आजार संरक्षणासह मुदत विमा कसा खरेदी करायचा?

तुमच्या घरच्या आरामात काही मिनिटांत गंभीर आजारासह टर्म प्लॅन खरेदी करण्यासाठी खालील स्टेप फॉलो करा.

• टर्म इन्शुरन्स पेजला भेट द्या

• नाव, लिंग, संपर्क माहिती आणि जन्मतारीख यासारखी तुमची मूलभूत माहिती प्रविष्ट करा

• तुमचे वार्षिक उत्पन्न, व्यवसायाचा प्रकार, शैक्षणिक पार्श्वभूमी आणि धूम्रपान आणि मद्यपान यांसारख्या जीवनशैलीच्या सवयी भरा.

• गंभीर आजार कव्हरसह सर्वात योग्य टर्म इन्शुरन्स निवडा आणि पैसे देण्यास पुढे जा

गंभीर आजार रायडरसह टर्म इन्शुरन्स बद्दल महत्त्वाचे उपाय

गंभीर आजार कव्हरसह टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्यापूर्वी काही गोष्टींचा विचार करूया:

• पॉलिसी अंतर्गत निवडलेल्या लाइफ कव्हरची रक्कम विमाधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला देय आहे.

• योजनेअंतर्गत समाविष्ट असलेल्या गंभीर आजाराचे निदान झाल्यावर, देय लाभाची रक्कम निवडलेल्या गंभीर आजाराच्या विमा रकमेच्या समतुल्य असेल.

• 1ल्या निदानादरम्यानच लाभ देय असेल कारण जगण्याचा किमान कालावधी आवश्यक नाही.

• गंभीर आजार कव्हरसह प्रत्येक टर्म इन्शुरन्स स्वतंत्र आजारांसाठी कव्हरेज देते आणि वेगवेगळ्या योजनांसाठी T&C चा एक वेगळा संच असतो.

• गंभीर आजार रायडर उपलब्ध सर्वोत्तम उपचारांचा पाठपुरावा करण्यासाठी पैसे देऊन पॉलिसीधारकाच्या जगण्याची शक्यता वाढवू शकतो.

• भविष्यातील गोंधळ टाळण्यासाठी तुम्हाला प्रतीक्षा कालावधी किंवा जगण्याच्या कालावधीबद्दल माहिती असल्याची खात्री करा.

• प्रीमियमचे पेमेंट एकरकमी किंवा मर्यादित कालावधीसाठी किंवा संपूर्ण पॉलिसी कालावधीसाठी नियमित हप्त्यांमध्ये केले जाऊ शकते.

• तुम्ही आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80D आणि 80C अंतर्गत कर सवलतींचा लाभ घेण्यास पात्र असाल.

गंभीर आजार रायडरचा दावा करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

गंभीर आजार रायडरसह तुमचा टर्म इन्शुरन्स क्लेम करण्यासाठी तुम्हाला आवश्यक असलेल्या सर्व कागदपत्रांची यादी येथे आहे:

• योग्यरित्या भरलेला दावा फॉर्म

• मूळ पॉलिसी दस्तऐवज

• अॅश्युरडचा वैध आयडी आणि पत्ता पुरावा

• हॉस्पिटलायझेशनपूर्वीच्या आणि पोस्टच्या सर्व नोंदी

• कव्हर केलेल्या गंभीर आजाराचे निदान दर्शवणारे वैद्यकीय चाचणी अहवाल

• वैद्यकीय व्यावसायिकाच्या प्रमाणपत्रावर उपस्थित असलेले वैद्यकीय अहवाल

• रद्द केलेल्या धनादेशाची किंवा बँक स्टेटमेंटची खात्रीदार प्रत

संक्षेप

आजकाल लोकांच्या व्यस्त वेळापत्रकामुळे, प्रत्येकाला वयाची ७० वर्षे पूर्ण होण्याआधीच कर्करोग किंवा हृदय व रक्तवाहिन्यासंबंधी आजारांसारख्या गंभीर आजारांचे निदान होण्याचा धोका असतो. या गंभीर आजारांवरील उपचारांमुळे कुटुंबावर मोठा आर्थिक बोजा पडतो. कारण या आजारांवर उपचारांचा खर्च सहजगत्या लाखोंच्या घरात जाऊ शकतो. भारतातील गंभीर आजार कव्हरेजसह यापैकी एक टर्म इन्शुरन्स निवडणे तुमच्यासाठी दीर्घकाळासाठी नक्कीच उपयुक्त ठरेल.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न