जीवन बीमा क्या है? – अर्थ और लाभ

जीवन बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है, जिसमें बीमा कंपनी नियमित प्रीमियम भुगतान के बदले में एक पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान करने का वादा करती है। यह राशि या तो एक निश्चित अवधि के बाद या आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में आपके परिवार को दी जाती है। यह भुगतान एक वित्तीय सुरक्षा कवच है, जो आपके प्रियजनों को रोज़मर्रा के खर्चों को प्रबंधित करने, ऋण चुकाने, बच्चों की शिक्षा का खर्च उठाने और अंतिम खर्चों को संभालने में मदद करता है। मूलतः, यह अनिश्चितता के समय में आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है और यह जानकर मन की शांति प्रदान करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपकी ज़िम्मेदारियों का ध्यान रखा जाएगा।

जीवन बीमा का अर्थ क्या है?

जीवन बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक वित्तीय अनुबंध है। इस अनुबंध के तहत, पॉलिसीधारक नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है, और बदले में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करने का वादा करता है। कई जीवन बीमा योजनाओं में निवेश या बचत घटक भी होते हैं, जो आपको शिक्षा, सेवानिवृत्ति या आपात स्थितियों जैसे भविष्य के लक्ष्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करते हैं।

जीवन बीमा परिभाषा: सरल शब्दों में, जीवन बीमा एक बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक के बीच एक अनुबंध है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभार्थियों को एक राशि की गारंटी देता है।

सरल शब्दों में,

जीवन बीमा क्या है: एक वित्तीय अनुबंध जिसमें बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके नामिती को भुगतान करता है, जिससे आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

उदाहरण: यदि आप 1 करोड़ का टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपको प्रति माह 403 रुपये का भुगतान करना होगा।

यह महत्वपूर्ण क्यों है:यह एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में ऋण, दैनिक खर्चों और भविष्य की वित्तीय अनिश्चितताओं से सुरक्षित रहें, साथ ही आपको मानसिक शांति के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने में भी मदद करता है।

इसके लिए आदर्श: कमाने वाले, माता-पिता, युवा पेशेवर, या कोई भी जो अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना चाहता है।

यह कैसे काम करता है: आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और बदले में, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कुछ होता है तो आपके परिवार को बीमित राशि प्राप्त होती है।

जीवन बीमा कैसे काम करता है?

जीवन बीमा भ्रामक लग सकता है, लेकिन यह जानना कि यह कैसे काम करता है और इसमें कौन-कौन शामिल है, बीमा कवरेज के बारे में निर्णय लेना आसान बनाता है, चाहे आप पहली बार बीमा खरीद रहे हों या पॉलिसी बदल रहे हों।

अनुबंध: एक पॉलिसीधारक बीमाकर्ता के साथ एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है
प्रीमियम: पॉलिसीधारक को पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए नियमित भुगतान करना होता है, जिसे प्रीमियम कहा जाता है।
मृत्यु लाभ: यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता नामित लाभार्थी को एक पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करता है, जिसे बीमित राशि के रूप में जाना जाता है।
इस लाभ का उपयोग अंतिम संस्कार लागत, ऋण, शिक्षा जैसी किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है, और यह आमतौर पर कर-मुक्त होता है।

दावा प्रक्रिया
मृत्यु लाभ का दावा करने के लिए लाभार्थियों को मृत्यु प्रमाण पत्र, पॉलिसी दस्तावेज़ और दावा प्रपत्र जमा करना होगा। स्वीकृत होने पर, बीमाकर्ता आमतौर पर 30 दिनों के भीतर लाभ का भुगतान कर देता है।
आइए इस उदाहरण की मदद से जीवन बीमा कैसे काम करता है, इसे समझते हैं:

रोहित से मिलिए
रोहित, एक जिम्मेदार पति और पिता, अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना चाहते थे।

पॉलिसी खरीदी
उन्होंने 30 साल की अवधि के लिए ₹50 लाख की बीमित राशि के साथ एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी।

दुर्भाग्यपूर्ण घटना
12वें पॉलिसी वर्ष में, रोहित एक दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना का शिकार हो गया और उसकी मृत्यु हो गई।

दावा
उनके परिवार ने दावा दायर किया, और बीमाकर्ता ने उनके नामित व्यक्ति को ₹50 लाख मृत्यु लाभ प्रदान किया।

दावे के बाद
उनकी पत्नी ने इस राशि का उपयोग दैनिक खर्चों, बच्चों की शिक्षा और घरेलू जरूरतों को पूरा करने के लिए किया, जिससे परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित हुई।

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जीवन बीमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

अब जब हमने जीवन बीमा क्या है पर चर्चा कर ली है, तो ग्राहकों के लिए उपलब्ध जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकारों को समझना आवश्यक है।

जीवन बीमा योजनाएँ दो प्रकार की होती हैं:

शुद्ध सुरक्षा
बचत योजना

बचत और सुरक्षा योजना क्या है?

बचत और सुरक्षा योजना एक प्रकार का वित्तीय उत्पाद है जो आपको जीवन बीमा लाभ प्रदान करते हुए घर खरीदने या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करता है।

विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएँ

आइए विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं के प्रकारों को विस्तार से समझें:

शुद्ध सुरक्षा/टर्म बीमा योजना

शुद्ध सुरक्षा योजनाएँ, जिन्हें टर्म बीमा योजनाएँ भी कहा जाता है, आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इन योजनाओं का प्रीमियम कम होता है क्योंकि ये बिना किसी बचत या निवेश घटक के शुद्ध जोखिम कवरेज प्रदान करती हैं। नियमित टर्म योजनाओं का प्रीमियम 1 करोड़ टर्म बीमा कवर के लिए मात्र 487 रुपये/माह से शुरू होता है। यहाँ विभिन्न प्रकार की उपलब्ध टर्म बीमा योजनाएँ दी गई हैं:

संपूर्ण जीवन बीमा: संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं आपको आपके पूरे जीवन के लिए कवर करती हैं, यानी 99/100 वर्ष की आयु तक।
प्रीमियम की अवधि वापसी: यह पॉलिसी दोहरे लाभ प्रदान करती है: यह मृत्यु के बाद बीमित राशि की गारंटी देती है और परिपक्वता के बाद सभी भुगतान किए गए प्रीमियम वापस करती है।
बिना लागत वाला टर्म इंश्योरेंस: पॉलिसीधारक जीवन के किसी विशिष्ट चरण पर टर्म इंश्योरेंस प्लान से बाहर निकल सकते हैं और अपने द्वारा चुकाए गए सभी प्रीमियम वापस प्राप्त कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस कोई भी खरीद सकता है, बशर्ते वह टर्म प्लान खरीदने के लिए ज़रूरी मानदंडों को पूरा करता हो। आमतौर पर, विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार निम्नलिखित विशिष्ट श्रेणियों के लोग खरीद सकते हैं:

विभिन्न व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस
महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस	स्व-रोज़गार के लिए टर्म इंश्योरेंस
एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस	मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस
गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस	वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस
HNI के लिए टर्म इंश्योरेंस	कोरोनावायरस के लिए टर्म इंश्योरेंस

बचत योजना

बचत योजनाएँ जीवन बीमा कवरेज को बचत या निवेश घटक के साथ जोड़ती हैं ताकि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सके। बचत योजनाएँ वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने, वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और समय के साथ धन संचय करने में मदद करती हैं। यहाँ विभिन्न प्रकार की बचत योजनाएँ उपलब्ध हैं:
- एंडोमेंट पॉलिसी:बीमा कवर और बचत के संयुक्त लाभ प्रदान करती है, जहां पॉलिसी अवधि के अंत में बीमित राशि और संचित बोनस का भुगतान किया जाता है।
- मनी बैक पॉलिसी:यह योजना अवधि के दौरान समय-समय पर उत्तरजीविता लाभों का भुगतान करती है। फंड के प्रदर्शन (यदि कोई हो) के आधार पर, लाभों की गारंटी हो भी सकती है और नहीं भी।
- सेवानिवृत्ति योजनाएँ: व्यक्तियों को उनकी कमाई के वर्षों के दौरान धन की बचत करके सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को सुरक्षित करने में मदद करती हैं।
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): लक्ष्य-आधारित वित्तीय उत्पाद जो जीवन बीमा और धन सृजन दोनों अवसर प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- बाल बीमा पॉलिसी: बच्चों की बढ़ती शिक्षा और अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया बीमा और निवेश का मिश्रण।

जीवन बीमा के बारे में महत्वपूर्ण शर्तें

जीवन बीमा क्या है, यह समझने के लिए आपको निम्नलिखित शब्दों से भी परिचित होना होगा। इस भाग को बीमा की उन शर्तों के रूप में समझें जिन्हें सरल भाषा में समझाया गया है ताकि पॉलिसियाँ आसानी से समझ में आ सकें:

भारत में 2025 में जीवन बीमा योजनाएँ किसे खरीदनी चाहिए?

यहां उन व्यक्तियों की सूची दी गई है जिन्हें 2025 में भारत में जीवन बीमा योजनाएं खरीदनी चाहिए:

व्यक्तियों के प्रकार	जीवन बीमा की क्या आवश्यकता है?
कमाने वाले व्यक्ति	जिन लोगों ने हाल ही में कमाई शुरू की है, उनके पास बहुत अधिक जिम्मेदारियां या वित्तीय आश्रित नहीं होते हैं, और इस प्रकार वे किफायती प्रीमियम पर बड़े कवर के लिए जीवन बीमा योजनाएं खरीद सकते हैं।
माता-पिता से लेकर छोटे बच्चों तक	छोटे बच्चों के माता-पिता अपने बच्चों की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में उनके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा योजना खरीद सकते हैं।
विवाहित जोड़े	विवाहित जोड़े अपने जीवनसाथी को संयुक्त जीवन बीमा योजना या गृहिणी के लिए टर्म बीमा के साथ कवर कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी अनुपस्थिति में उनका जीवनसाथी उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में सक्षम हो।
अनिवासी भारतीय	दुनिया भर में रहने वाले अनिवासी भारतीय भारत से किफायती जीवन बीमा योजनाएं खरीदकर अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित कर सकते हैं।
कम आय वाले लोग	कम आय वाले लोग वित्तीय सहायता का उपयोग करके अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए सरल जीवन बीमा खरीद सकते हैं, भले ही उनके पास कोई आय प्रमाण न हो।

जीवन बीमा प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?

अब जब हम जीवन बीमा की परिभाषा और जीवन बीमा का अर्थ जानते हैं, तो आइए उन कारकों पर चर्चा करें जो जीवन बीमा योजनाओं की प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकते हैं:

जीवन बीमा प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कारक जीवन बीमा प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कारक

जीवन बीमा प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाला कारक

आयु:
युवा व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा प्रीमियम दरें कम होती हैं, और उम्र के साथ यह धीरे-धीरे बढ़ती जाती हैं।
लिंग:
विभिन्न अध्ययनों के अनुसार, महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। इसलिए, जीवन बीमा प्रीमियम दरें पुरुषों की तुलना में महिलाओं के लिए कम होती हैं।
चिकित्सा स्थितियाँ:
आपकी पिछली और वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम की राशि निर्धारित कर सकती है। यदि आपको पहले से कोई बीमारी है या पिछले वर्षों में आप किसी ऐसी बीमारी से पीड़ित रहे हैं जो आपके वर्तमान स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकती है, तो आपसे उच्च प्रीमियम दर ली जाएगी।
परिवार का स्वास्थ्य इतिहास:
आपके परिवार में किसी बीमारी के होने की संभावना काफी ज़्यादा होती है। इसलिए, अगर आपके परिवार में पहले से कोई बीमारी रही है, तो आपको ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है।
शराब पीना और धूम्रपान:
जीवन बीमा में, शराब पीने और धूम्रपान जैसी जीवनशैली की आदतें आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकती हैं और कई स्वास्थ्य समस्याओं का कारण बन सकती हैं। इसलिए, बीमाकर्ता शराब पीने या धूम्रपान करने वालों से ज़्यादा प्रीमियम लेते हैं।
कवरेज प्रकार:
आप जिस प्रकार का जीवन बीमा कवरेज लेते हैं, वह जीवन बीमा योजना के प्रीमियम को कम या ज़्यादा कर सकता है। अगर आप अपनी जीवन बीमा योजना में टर्म राइडर्स जोड़ते हैं, तो प्रीमियम की राशि बढ़ जाएगी। लंबी पॉलिसी अवधि के कारण कम पॉलिसी अवधि की तुलना में प्रीमियम भी ज़्यादा होता है। इसके अलावा, आपके द्वारा चुनी गई योजना का प्रकार भी प्रीमियम दरों को प्रभावित करता है, जैसे कि टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे किफायती और किफ़ायती रूप है।
कवरेज राशि:
जीवन बीमा कवरेज क्या है, यह सीधे आपकी जीवन बीमा पॉलिसी की कवर राशि पर निर्भर करता है। इसका मतलब है कि जीवन बीमा में, ज़्यादा जीवन कवर राशि के परिणामस्वरूप प्रीमियम राशि भी ज़्यादा होगी।
व्यवसाय:
उच्च जोखिम वाली नौकरी में काम करने से प्रीमियम दरों में वृद्धि होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी निर्माण स्थल पर काम करते हैं या आपका काम आपको किसी जोखिम, जैसे कि रासायनिक जोखिम, में डालता है, तो बीमाकर्ता आपसे अधिक प्रीमियम लेगा।

जीवन बीमा खरीदने के क्या लाभ हैं?

जीवन बीमा का अर्थ बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद के लिए, भारत में जीवन बीमा खरीदने के लाभों की एक सूची यहां दी गई है:

वित्तीय सुरक्षा: जीवन बीमा का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह आपकी मृत्यु के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बीमाकर्ता नियमित रूप से भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले आवश्यक जीवन बीमा प्रदान करता है। मृत्यु लाभ आपके परिवार को अंतिम संस्कार के खर्च, बकाया ऋणों और जीवन-यापन के खर्चों का भुगतान करने में मदद कर सकता है।
धन सृजन: जीवन बीमा योजनाएँ किसी भी आकस्मिक घटना से सुरक्षा प्रदान करती हैं और साथ ही लंबी अवधि में धन सृजन का अवसर भी प्रदान करती हैं। इन योजनाओं के साथ, आप अपने भविष्य के खर्चों, सेवानिवृत्ति का ध्यान रख सकते हैं और मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।
देयताओं से मुक्ति: एक जीवन बीमा योजना आपके प्रियजनों को आत्मनिर्भर और स्वतंत्र होने की शक्ति प्रदान करती है। एक सही जीवन बीमा योजना उन्हें होम लोन, पर्सनल लोन, ऑटो लोन या क्रेडिट कार्ड लोन जैसी देनदारियों को चुकाने में मदद करती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, गंभीर बीमारी के इलाज को भी कवर करता है, जिससे सुरक्षा का एक व्यापक पैकेज मिलता है।
आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य करता है: यदि आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो जीवन बीमा योजना आपको अपने प्रियजनों के लिए हर महीने एक गारंटीकृत आय प्रदान कर सकती है, इस प्रकार, यह सुनिश्चित करता है कि उनकी दैनिक जीवनशैली में कोई बाधा न आए और वे आर्थिक रूप से स्थिर रहें।
बच्चे का शैक्षिक भविष्य: इन योजनाओं से प्राप्त भुगतान आपको अपने बच्चों की शिक्षा की लागत और उनकी शादी या चिकित्सा लागत के लिए धन जुटाने में मदद करते हैं।
कर लाभ: जीवन बीमा योजनाओं के साथ, आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी, 80डी, और 10(10डी) के तहत प्रचलित कर कानूनों के अनुसार जीवन बीमा कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
मृत्यु के बाद तत्काल खर्च: यह आपके प्रियजनों को आपकी मृत्यु के तुरंत बाद कुछ महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने में मदद करता है, जैसे चिकित्सा बिल या अंतिम संस्कार की लागत।
मन की शांति: यह जानना कि आपकी मृत्यु के बाद आपके प्रियजनों की देखभाल की जाएगी, आपको और आपके परिवार को मानसिक शांति प्रदान कर सकता है।

मुझे कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है?

सही जीवन बीमा कवर राशि की गणना करने से पहले, आपको कुछ कारकों पर विचार करना होगा:

उन सभी महत्वपूर्ण खर्चों का आकलन करें जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वहन करने होंगे।
ऋण, कर्ज और अन्य वित्तीय दायित्वों जैसे सभी बकाया भुगतानों को जोड़ें।
अपनी वार्षिक आय और संभावित मुद्रास्फीति पर विचार करें जो भविष्य में आपके परिवार को प्रभावित कर सकती है।
आपको कितना जीवन बीमा कवर खरीदना चाहिए, यह जानने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करें।

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सही जीवन बीमा योजना कैसे चुनें?

सही जीवन बीमा योजना चुनते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

अपने लक्ष्य जानें: अलग-अलग जीवन बीमा योजनाएँ अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करती हैं। अपने जीवन बीमा से आप क्या हासिल करना चाहते हैं, यह तय करने के लिए सही प्रकार चुनें।
कवरेज की जाँच करें: विचार करें कि आपके परिवार को दैनिक खर्चों और योजनाओं के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है। आमतौर पर, ऐसा कवरेज चुनना सबसे अच्छा होता है जो आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना हो। आप सही कवरेज जानने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।
पॉलिसी अवधि: कई प्रकार के जीवन बीमा की अलग-अलग समय सीमा होती है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप पॉलिसी चुनें।
अतिरिक्त सुरक्षा: कुछ जीवन बीमा योजनाएँ आपको मूल योजना में अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ने की सुविधा देती हैं। ये आपकी कवरेज बढ़ा सकती हैं और दुर्घटनाओं, गंभीर बीमारियों या अन्य किसी भी स्थिति में आपकी सुरक्षा कर सकती हैं।
बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा: निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि बीमा कंपनी दावों का निपटान करने के लिए जानी जाती है, वित्तीय रूप से स्थिर है, और यह समझती है कि क्या कवर नहीं किया गया है।
विशेषज्ञ सलाह: अगर आप निश्चित नहीं हैं, तो किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें। वे आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा जीवन बीमा चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं। आप किसी भी बीमा संबंधी प्रश्न के समाधान या विशेष सुझावों के लिए पॉलिसीबाज़ार के बीमा सलाहकारों से संपर्क कर सकते हैं।

पॉलिसीबाज़ार से जीवन बीमा योजनाएँ कैसे खरीदें?

अब आप सोच रहे होंगे कि जीवन बीमा खरीदने की प्रक्रिया क्या है। आप पॉलिसीबाज़ार से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा योजनाएँ खरीद सकते हैं। पॉलिसीबाज़ार ग्राहकों की ज़रूरतों और परिस्थिति के अनुसार सर्वोत्तम जीवन बीमा योजनाओं की एक श्रृंखला प्रदान करता है। आप बीमा कंपनियों की तुलना कर सकते हैं और पॉलिसीबाज़ार वेबसाइट से सीधे खरीद सकते हैं और अपने लिए सबसे उपयुक्त योजना चुनने का आश्वासन पा सकते हैं। पॉलिसीबाज़ार से जीवन बीमा खरीदने के चरण आसान हैं और नीचे दिए गए हैं:

चरण 1: पॉलिसीबाज़ार के जीवन बीमा पृष्ठ पर जाएँ

चरण 2: चुनें कि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान या निवेश प्लान खरीदना चाहते हैं

चरण 3: अपना विवरण भरें, जैसे नाम, फ़ोन नंबर और जन्मतिथि

चरण 4: इसके बाद, अपनी वार्षिक आय, शैक्षिक योग्यता, धूम्रपान प्राथमिकताएं, व्यवसाय प्रकार और पिन कोड भरें

चरण 5: विभिन्न बीमा कंपनियों की सभी उपलब्ध योजनाओं में से अपनी सबसे पसंदीदा योजना चुनें

चरण 6: पॉलिसी खरीदने के लिए अपना विवरण भरें

चरण 7: अपने पसंदीदा भुगतान विकल्प के साथ भुगतान के लिए आगे बढ़ें

समापन!

अब जब हम जीवन बीमा क्या है और इसका अर्थ समझ गए हैं, तो आइए जीवन बीमा के महत्व पर एक नज़र डालें। जीवन बीमा के अनगिनत लाभों जैसे जीवन सुरक्षा, वित्तीय सुरक्षा, कर लाभ आदि के कारण, एक उपयुक्त पॉलिसी खरीदना जीवन के बेहतर फैसलों में से एक है। इसलिए, आपको सबसे पहले जीवन बीमा की परिभाषा समझनी चाहिए और फिर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए ताकि आप अपने प्रियजनों को मृत्यु और विकलांगता से बचा सकें और उनके सुखद भविष्य को सुनिश्चित कर सकें।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: सरल शब्दों में जीवन बीमा क्या है?

उत्तर: जीवन बीमा क्या है, इसका सरल शब्दों में उत्तर यह है कि यह एक प्रकार का बीमा है जो पॉलिसीधारक के जीवन को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और साथ ही भविष्य के लिए धन संचय का अवसर भी प्रदान करता है। यह पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करके वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। और, आप अपने भविष्य के लिए एक निधि बनाने हेतु निवेश घटकों वाली जीवन बीमा योजनाओं में निवेश करके धन संचय कर सकते हैं।
प्रश्न: जीवन बीमा के 2 मुख्य प्रकार क्या हैं?
उत्तर: जीवन बीमा के 2 मुख्य प्रकार इस प्रकार हैं:
- टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान
- निवेश/बचत योजनाएँ
प्रश्न: जीवन बीमा क्या कवर करता है?

उत्तर: जीवन बीमा का अर्थ समझें तो, यह पॉलिसीधारक की सभी प्राकृतिक कारणों से हुई मृत्यु को कवर करता है। इसके अतिरिक्त, जीवन बीमा पॉलिसीधारक की किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करता है। आप बेस प्रीमियम के साथ देय अतिरिक्त प्रीमियम पर राइडर्स जोड़कर बेस जीवन बीमा योजना का कवरेज भी बढ़ा सकते हैं।
प्रश्न: जीवन बीमा क्या कवर नहीं करता है?
उत्तर: जीवन बीमा निम्नलिखित में से किसी को भी कवर नहीं करता है:
- पॉलिसी जारी करने के पहले वर्ष के भीतर पॉलिसीधारक की आत्महत्या
- यदि पॉलिसीधारक अपराध या किसी आपराधिक गतिविधि में शामिल है तो उसकी हत्या
- ड्रग्स या शराब के प्रभाव में मृत्यु
- किसी भी साहसिक खेल या खतरनाक गतिविधि में भाग लेने की स्थिति में मृत्यु
- पहले से मौजूद बीमारियों से मृत्यु
- प्रसव के कारण मृत्यु
- अज्ञात बीमारी या हानिकारक व्यवहार के कारण मृत्यु
यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके यह पता करें कि जीवन बीमा योजनाओं में किस प्रकार की मृत्यु कवर होती है और किस प्रकार की नहीं।
प्रश्न: मृत्यु के बाद जीवन बीमा का दावा कैसे करें?

उत्तर: नामांकित व्यक्ति प्रक्रिया शुरू करने के बाद जीवन बीमा का दावा कर सकता है। नामांकित व्यक्ति को मृत्यु दावा फॉर्म, नामांकित व्यक्ति का पहचान पत्र और पते का प्रमाण, मूल पॉलिसी दस्तावेज़, मृत्यु प्रमाण पत्र, एफआईआर और पोस्टमार्टम रिपोर्ट (यदि लागू हो) जमा करनी होगी। इसके बाद कंपनी सभी दस्तावेज़ों और फॉर्मों का सत्यापन करती है और निपटान प्रक्रिया शुरू करती है।
प्रश्न: क्या जीवन बीमा खरीदना उचित है?

उत्तर: हाँ, जीवन बीमा एक सार्थक निवेश है। जो कोई भी जीवन बीमा और जीवन बीमा की परिभाषा को समझता है, वह जानता है कि जिन लोगों के आर्थिक आश्रित हैं, वे जीवन बीमा के ज़रिए अपने प्रियजनों को सुरक्षित कर सकते हैं। अगर आपके परिवार के एकमात्र कमाने वाले की मृत्यु हो जाती है, तो जीवन बीमा पॉलिसी एक वित्तीय सुरक्षा जाल का काम करती है, जो आपके प्रियजनों को ऋण, बच्चों की देखभाल, स्कूल, स्वास्थ्य और कई अन्य रोज़मर्रा की ज़िम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करती है। जीवन बीमा उन लोगों की आर्थिक सुरक्षा का एक सस्ता तरीका है जिनकी आप सबसे ज़्यादा परवाह करते हैं।
प्रश्न: क्या जीवन बीमा की समय सीमा समाप्त हो जाती है?

उत्तर: हाँ, जो लोग जीवन बीमा को सरल शब्दों में समझते हैं, वे जानते हैं कि हर जीवन बीमा पॉलिसी अवधि के अंत में समाप्त हो जाती है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले हो जाती है, तो दावा लाभ के भुगतान पर पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। हालाँकि, जिन लोगों ने संपूर्ण जीवन बीमा लिया है, उनके लिए पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु पर या 99/100 वर्ष की आयु पर समाप्त हो जाएगी।
प्रश्न: जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य क्या है?

उत्तर: जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य या अर्थ आपके निधन के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है। आप बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और बदले में, वे आपके परिवार या लाभार्थियों को एक निश्चित राशि देने का वादा करते हैं। यह वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके जाने के बाद भी आपका परिवार अपना जीवन स्तर बनाए रख सके और अपनी ज़रूरतें पूरी कर सके।

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+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

Women

+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.

1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.

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