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टर्म इंश्योरेंस क्या होता है?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का सबसे सुविधाजनक किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज देने वाला जीवन बीमा है। यह प्लान आपकी एक स्थिर अवधि के लिए आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करता है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की किसी कारणवश मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक के परिवार को सम एश्योर्ड राशि मृत्यु लाभ के रूप में प्रदान की जाती है।
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- टर्म इंश्योरेंस क्या है?
इसके अतिरिक्त इन योजनाओं के माध्यम से कर लाभ , जीवन स्तर लाभ और प्रीमियम वापसी लाभ भी प्राप्त किया जा सकता है ।आइए इस लेख के माध्यम से टर्म इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है, इसके बारे में जानने का प्रयास करते है ।
टर्म इंश्योरेंस क्या है इन हिंदी? - पूरी तरह समझे
टर्म इंश्योरेंस क्या है हिंदी में: टर्म इंश्योरेंस का हिंदी अर्थ ‘अवधि बीमा’ हैं। इस पाॅलिसी का उद्देश्य आपके जीवन को एक तय समय के लिए कवरेज प्रदान करना है ।
सीधे शब्दों में कहें तो टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो आपके परिजनों को एक निश्चित काल के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यदि बीमा अवधि के दौरान बीमाधारक की किसी कारणवश मृत्यु हो जाती है, तो उसके द्वारा नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ दिया जाता है । जिससे उनकी भविष्य में आने वाली आर्थिक जरूरतों को पूरा किया जा सकें ।यह टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ का जीवन बीमा मात्र 409 रूपये की प्रीमियम दरों पर आपको उपलब्ध कराता है । साथ ही कम प्रीमियम पर एक उच्च रिस्क कवरेज करता प्रदान करता है ।
उदाहरण के लिए: यदि आपने 30 वर्ष की आयु में ₹1 करोड़ का टर्म प्लान 30 साल के लिए लिया और 50 साल की उम्र में आपका निधन हो जाता है — तो आपके परिवार को ₹1 करोड़ मिलेगा।
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टर्म प्लान क्या है? : अर्थ और परिभाषा
टर्म लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस दोनों एक ही है। यह दोनों ही नाम एक ही प्रकार की पॉलिसी के लिए उपयोग किए जाते हैं। टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा टर्म प्लान है, यह सबसे किफायती जीवन बीमा विकल्पों में से हैं, जो निम्नतम प्रीमियम दरों पर पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं। यह टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके द्वारा नामित व्यक्ति को भुगतान की गारंटी देता है। इस लाभ का उपयोग आप उचित रूप से ऋणों का निपटान करने और अपने परिवार की वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए कर सकते है ।
टर्म इंश्योरेंस बेहतर क्यों है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो न्यूनतम प्रीमियम पर अपने परिवार के लिए बड़ा रिस्क कवर सुनिश्चित करना चाहते हैं। इन योजनाओं के साथ, आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने में लचीलापन और आसानी मिलती है। हालाँकि, कुछ प्रकार के टर्म इंश्योरेंस के अलग-अलग लाभ होते हैं, और इस प्रकार, आपको हमेशा टर्म इंश्योरेंस का अर्थ समझना चाहिए और बेहतर स्पष्टता के लिए उनके नियमों और शर्तों की जांच करनी चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस क्यों महत्वपूर्ण है?
जैसा कि हमने चर्चा की है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस हर किसी के लिए क्यों खरीदना चाहिए। इसके निम्नलिखित कारण है -
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परिवार की आर्थिक रूप से सुरक्षा: यदि आप आपने परिवार में अकेले एक कमाऊ सदस्य है तो टर्म प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर पड़ने वाले आर्थिक बोझ को कम किया जा सकता है। आपकी आकस्मिक मृत्यु के मामले में बीमाकर्ता आपके द्वारा चुने गए नामित व्यक्ति को जीवन भर तक भुगतान करेगा, जिससे उन्हें अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद मिल सकती है।
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अपनी संपत्ति की बचत करें: यदि आपने व्यक्तिगत ऋण, शिक्षा ऋण, या गृह ऋण जैसा ऋण लिया है, तो ऋण के कारण आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर वित्तीय भार बढ़ सकता है । आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान का पैसा आपके ऋणों को कवर करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार को वित्तीय ज़िम्मेदारी नहीं उठानी पड़ेगी।
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जीवनशैली से संबंधित जोखिमों का भार : जैसे-जैसे हमारी आयु बढ़ती है वेसे वैसे बीमारियों का खतरा भी बढ़ता है । यह टर्म प्लानस हमारे लिए गंभीर बीमारी के समय सुरक्षा का भार भी उठाती है ,जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपके परिवार की सुरक्षा करती है और आपके जीवनकाल के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। बीमा शब्द का अर्थ समझाने के लिए, यह योजना सुनिश्चित करती है कि यदि आप कैंसर या दिल के दौरे जैसी गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों का सामना करते हैं तो आप वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित समय के लिए जीवन रिस्क कवरेज प्रदान करते है और बदले में, बीमाधारक को नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है । इन प्रीमियमों का भुगतान आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के आधार पर अलग अलग हो सकता है ।
आइए समझते है कि टर्म इंश्योरेंस किस प्रकार कार्य करता है -
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कवरेज राशि का चयन : पॉलिसीधारक को पॉलिसी क्रय करते समय परिवार के लिए आर्थिक सुरक्षा और अपनी क्षमता अनुसार बीमा राशि का चयन करना चाहिए ।
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पॉलिसी अवधि का चयन करना : पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसी अवधि का चयन करता है, जो आमतौर पर10, 20 या 30 वर्ष तक की हो सकती है ।
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प्रीमियम भुगतान : पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान करने के लिए पॉलिसीधारक को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही प्रीमियम भुगतान के विक्लप को चुनना चाहिए।
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मृत्यु लाभ: यदि किसी दुर्घटनावश पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के द्वारा तय किए गए नामांकित व्यक्ति को सम एश्योर्ड राशि प्रदान करती है।
टर्म इंश्योरेंस की महत्वपूर्ण मुख्य विशेषताएं क्या हैं?
टर्म इंश्योरेंस की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित है:
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कम खर्च में बड़ी सुरक्षा : टर्म इंश्योरेंस प्लान अन्य योजनाओं की तुलना मे काफी किफायती हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आपको जो प्रीमियम राशि चुकानी होगी वह आम तौर पर अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बहुत कम है। इसके अंतर्गत आप 409 रुपये के न्यूनतम मासिक प्रीमियम पर 1 करोड़ रुपये का जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं।
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प्रवेश की आयु: इस योजना का लाभ उठाने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष के साथ,आप टर्म प्लान खरीद सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान जल्दी खरीदने से आपको कम से कम प्रीमियम पर पर्याप्त जीवन कवरेज प्राप्त करने में सहायता मिलती है।
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निश्चित अवधि के लिए सुरक्षा : इस योजना के तहत आपको कुछ निश्चित वर्षों के लिए कवरेज प्रदान किया जाता है । जिसे बीमा अवधि कहा जाता है । पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में आपके नामांकित व्यक्ति को आपकी पॉलिसी में जीवन कवर मिलेगा। यदि आप संपूर्ण जीवन बीमा का विकल्प चुनते हैं तो पॉलिसी की शर्तें 5 साल से शुरू होकर 99वें जन्मदिन तक हो सकती हैं। आप इस आधार पर उचित पॉलिसी अवधि का चुनाव कर सकते हैं कि आपके परिजनों को कितने समय तक वित्तीय सहायता की आवश्यकता पड़ सकती है।
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वैकल्पिक राइडर्स की सुविधा : राइडर्स को समझना आपके लिए आवश्यक है । इनकी मदद से आप किफायती दरों पर अपने बेस प्लान की कवरेज राशि बढ़ाने के लिए अपने टर्म प्लान में टर्म राइडर्स जोड़ सकते हैं। यहां भारत में विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस राइडर्स उपलब्ध हैं:
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एक्सीडेंटल डेथ राइडर
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आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता राइडर
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टर्मिनल इलनेस राइडर
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गंभीर बीमारी राइडर
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प्रीमियम राइडर की छूट
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हॉस्पिकेयर राइडर
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अतिरिक्त कवरेज : कई बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान टर्म प्लान की आधार बीमा राशि को बढ़ाने का अवसर उपलब्ध कराते है । जैसे कि आप शादी करने, बच्चा होने या ऋण पर नया घर खरीदने के बाद बीमा राशि बढ़ा सकते हैं।
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अन्य आकर्षक विशेषताएं : बीमा शब्द का अर्थ समझते समय, कई लोगों को पता चला कि कुछ बीमाकर्ता कम आय पृष्ठभूमि वाले लोगों के लिए स्वैच्छिक टॉप-अप, प्रीमियम ब्रेक, गृहिणी बीमा और वित्तीय सरोगेट जैसी उद्योग-प्रथम सुविधाएं प्रदान करते हैं।
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प्रीमियम भुगतान में लचीलापन : टर्म प्लान के अंतर्गत आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकते है । यह आपको वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक और त्रैमासिक भुगतान के विकल्प भी प्रदान करता है । इसके अलावा, आपके पास एकमुश्त, नियमित भुगतान या सीमित प्रीमियम भुगतान के विकल्प भी होते है ।
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टैक्स से राहत : करदाताओं के रूप में, आपको टर्म इंश्योरेंस कर लाभों के बारे में अवश्य सोचना चाहिए। टर्म प्लान में कर से राहत के साथ, आपको ,आईटीए, 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर 1.5 लाख और अस्पताल/चिकित्सा राइडर्स पर धारा 80डी के तहत 1.5 लाख तक का दावा कर सकते है । आप आईटीए, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत कर छूट का दावा भी कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ इस प्रकार है:
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कम प्रीमियम पर अधिक कवरेज : ₹409/माह में ₹1 करोड़ तक का कवर - किसी भी अन्य बीमा से सस्ताऔऱ किफायती विकल्प है ।
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परिवार की आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करना : आपके न रहने पर बच्चों की शिक्षा, EMI, और जीवनयापन के खर्च का भार कम करता है ।
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टैक्स से राहत : धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10D) के तहत क्लेम पर टैक्स से राहत प्राप्त कर सकते है ।
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राइडर्स की अतिरिक्त सुविधा : गंभीर बीमारी ,दुर्घटनाग्रस्त मृत्यु , वेवर ऑफ प्रीमियम जैसे राइडर्स जोड़ें जा सकते है ।
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आसान से ऑनलाइन खरीदें : घर बैठे 5 मिनट में पॉलिसीबाजार पर तुलना कर खरीद सकते है ।
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लचीली भुगतान अवधि :मासिक, तिमाही, या वार्षिक भुगतान का विकल्प उपलब्ध होता है ।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार कितने है?
विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं हैं जिन्हें आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर चुन सकते हैं। यहां कुछ प्रमुख विकल्प दिए गए हैं:
लेवल टर्म इंश्योरेंस
इस योजना के अंतर्गत आपको पूरी पाॅलिसी अवधि के दौरान एक निश्चित जीवन कवर (बीमा राशि) प्राप्त करते है। पॉलिसी की अवधि चाहे जो भी हो, जीवन कवर को परिवर्तित नहीं क्या जा सकता है । साथ ही इसका प्रीमियम भी स्थिर रहता है।
टर्म इंश्योरेंस बढ़ाना
बढ़ते टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, समय के साथ जीवन कवर धीरे-धीरे बढ़ता है। इन योजनाओं में आम तौर पर थोड़ा अधिक प्रीमियम होता है लेकिन यह सुनिश्चित करके मुद्रास्फीति से निपटने में मदद मिलती है कि आपका कवरेज बढ़ती लागत के अनुरूप बढ़ता है।
घटता हुआ टर्म प्लान
घटते टर्म इंश्योरेंस प्लान में, जीवन कवर वर्षों में कम हो जाता है। यह विकल्प उच्च वित्तीय दायित्वों जैसे ऋण या बच्चे से संबंधित खर्चों वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है, जिनके समय के साथ कम होने की उम्मीद है। जबकि जीवन कवर में गिरावट आती है, प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है।
प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस (TROP)
रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) प्लान के साथ एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी परिपक्वता पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर देता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के बाद जीवित रहता है, तो पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम का 200% तक जीवित रहने पर वापस कर दिया जाता है, जो ग्राहकों को बाद में जीवन में अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने की अनुमति देता है।
परिवर्तनीय सावधि बीमा
पॉलिसी अवधि के दौरान, एक परिवर्तनीय टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी को किसी अन्य बीमा प्रकार, जैसे एंडोमेंट प्लान या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की सुविधा प्रदान करता है। यह विकल्प उन लोगों के लिए आदर्श है जिनकी वित्तीय ज़रूरतें विकसित हो सकती हैं।
NRI टर्म इंश्योरेंस
NRI के लिए टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का टर्म लाइफ इंश्योरेंस है जो विशेष रूप से एनआरआई के लिए डिज़ाइन किया गया है जो एनआरआई ग्राहकों के परिवार को विश्व स्तर पर लागू वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। ये योजनाएँ अंतर्राष्ट्रीय टर्म योजनाओं की तुलना में बहुत अधिक किफायती हैं, और 18% जीएसटी छूट और वार्षिक प्रीमियम भुगतान मोड पर 5% अतिरिक्त छूट प्रदान करती हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?
टर्म प्लान हर व्यक्ति के लिए आर्दश है जो भी इसकी पात्रता को प्राप्त करता है । इसका मूल अर्थ आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इसका मतलब यह है कि हर किसी को, चाहे वे वेतनभोगी हों, स्व-रोज़गार हों, या गृहिणी हों, उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए टर्म प्लान खरीदना चाहिए कि उनका परिवार उनकेअसामयिक निधन की स्थिति में उनकी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में सक्षम है।
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युवावर्ग : युवाओं को अपने आश्रित माता-पिता को सुरक्षित करने के लिए प्लान को खरीदना चाहिए जिससे किफायती दरों पर एक बड़ा जीवन कवर प्राप्त किया जा सकें ।
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बच्चों वाले माता-पिता: छोटे बच्चों के माता-पिता टर्म प्लान खरीद सकते हैं ताकि उनके बच्चे उच्च शिक्षा प्राप्त करने में सक्षम हो सकें।
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नवविवाहित : जो लोग नवविवाहित हैं वे अपने जीवनसाथी को टर्म इंश्योरेंस से सुरक्षित कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में सक्षम हैं।
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गृहिणियां: गृहिणियों के लिए टर्म इंश्योरेंस भी उपलब्ध है ताकि गृहिणियों को उनके पति, बच्चों या परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिल सके। इससे उन्हें आत्मनिर्भरता भी प्राप्त होगी ।
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स्व-रोज़गार: स्व-रोज़गार व्यक्ति भी अपने सरोगेट आय प्रमाण दस्तावेज़ प्रस्तुत करके टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
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प्रवासी भारतीय: एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस भारत में रहने वाले उनके परिवार को कम प्रीमियम पर सुरक्षित करने और उच्च जीवन कवर प्राप्त करने में मदद करता है।
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करदाता: करदाता प्रचलित कर कानूनों के अनुसार टर्म इंश्योरेंस पर अपने वार्षिक कर पर बचत कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले किन 5 बातों पर विचार करना चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस क्या है, यह सीखने के अलावा, यहां भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए विचार करने और कंपनी चुनने के लिए टर्म इंश्योरेंस कारकों की एक सूची दी गई है।
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दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): सीएसआर वह इकाई है जिसके माधियम से इस बात का अनुमान लगाया जा सकता है कि एक बीमा कंपनी द्वारा कितने प्रतिशत मृत्सु दावों का निपटान किया जा सकता है । यह अनुपात जितना अधिक होगा कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी ।
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सॉल्वेंसी अनुपात: यह अनुपात दावों को निपटाने के लिए बीमा कंपनी की वित्तीय ताकत को दर्शाता है। हमेशा ऐसी बीमा कंपनी से खरीदें जिसका सॉल्वेंसी अनुपात कम से कम 1.5 हो।
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अतिरिक्त लाभ: एक अच्छा और लाभकारी टर्म इंश्योरेंस प्लान वहीं है जो आकस्मिक मृत्यु लाभ, आय प्रतिस्थापन लाभ और प्रीमियम की छूट जैसे कई लाभ प्रदान करता है।
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कवर राशि: आपको अपनी जरूरतों का आकलन करना चाहिए और खुद से यह सवाल पूछना चाहिए कि "मेरे लिए कौन सा टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर सही है?" आपको अपनी उम्र, ऋण देनदारियों, आय और जीवनशैली के आधार पर कवर की जाने वाली राशि का निर्धारण करना चाहिए।
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गंबीमारी कवर: उस टर्म प्लान को खरीदें जो गंभीर बीमारी को भी कवर करता है । इससे गंभीर बीमारी की स्थिति में उच्च चिकित्सा उपचार लागत को कवर करने में सहायता मिल सकती है।
नोट - आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए आवश्यक बीमा कवरेज राशि की गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करने का सुझाव दिया गया है।
मुझे कितना टर्म इंश्योरेंस लाइफ कवर चाहिए?
यदि आप इस बात को लेकर दुविधा में हैं कि आपको कितने समय के टर्म इंश्योरेंस लाइफ कवर की आवश्यकता है, तो आप ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर का उपयोग करके इन प्रश्नों का उत्तर प्राप्त कर सकते हैं। एचएलवी कैलकुलेटर आपके लिए आवश्यक जीवन कवर राशि की गणना आसानी से समझ में आने वाली संख्यात्मक प्रक्रिया के रूप में करता है। सामान्य नियम के अनुसार, "मेरे लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर क्या है?" का उत्तर यह है कि आपको एक टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदना चाहिए जो आपकी वर्तमान वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना हो। यह राशि भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने और मुद्रास्फीति की दरों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि एक 30 वर्षीय पुरुष की वार्षिक आय रु. 5 लाख, उसके लिए सही जीवन कवर 1.25 करोड़ होगा।
पॉलिसीबाजार टर्म इंश्योरेंस क्या है?
पॉलिसीबाजार भारत का नंबर 1 बीमा तुलना पोर्टल है जहाँ आप 20+ बीमा कंपनियों के टर्म प्लान एक ही जगह पर तुलना कर सकते हैं और सबसे सस्ता व सबसे बेहतर प्लान चुन सकते हैं।
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20+ कंपनियों के प्लान एक जगह - HDFC, ICICI, Max Life, Tata AIA, Bajaj, LIC और अधिक।
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99% क्लेम सेटलमेंट रेशियो से ऊपर वाले प्लान भी उपलब्ध हैं।
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समर्पित क्लेम सहायता टीम जो क्लेम में पूरी मदद करती है।
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NRI के लिए विशेष प्लान उपलब्ध हैं।
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100% ऑनलाइन खरीद - कोई एजेंट नहीं, कोई कमीशन नहीं।
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रिलेशनशिप मैनेजर की सहायता - शुरुआत से लेकर क्लेम तक पूरी मदद मिलती है।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए आप इन स्टेप को फॉलो कर सकते हैं:
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20+ कंपनियों के प्लान एक जगह - HDFC, ICICI, Max Life, Tata AIA, Bajaj, LIC और अधिक।
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स्टेप 1 : टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर पेज पर जाएं
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स्टेप 2 : उम्र, आय, कवरेज राशि, पॉलिसी की अवधि जैसी बुनियादी जानकारी दर्ज करें
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स्टेप 3 : धूम्रपान की आदतें, स्वास्थय से जुड़ी जानकारी दर्ज करे
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स्टेप 4 : प्रीमियम कैलकुलेट के विकल्प पर क्लिक करें , और अपनी पॉलिसी का प्रीमियम की गणना करें
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पात्रता और जरूरी डॉक्यूमेंट क्या है ?
टर्म इंश्योरेंस के आवेदकों को निम्नलिखित पात्रता को प्राप्त करना होगा :
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आयु: टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष है।
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आय: आमतौर पर आय प्रति वर्ष ₹5 लाख से अधिक होनी चाहिए।
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स्वास्थय: पॉलिसीधारक ध्रूमपान का सेवन ना करता हो, और उनकी कोई मेडिकल हिस्ट्री नहीं होनी चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज -
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पहचान का प्रमाण : आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी।
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आय का प्रमाण : सेलरी स्लिप और फॉर्म 16।
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पते का प्रमाण: आधार कार्ड, बिजली का बिल, वोटर आईडी।
पॉलिसीबाज़ार से टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?
यहां बताई गई प्रक्रिया के माध्यम से आप पॉलिसीबाजार से 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते है:
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स्टेप 1: पॉलिसीबाज़ार के टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं।
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स्टेप 2: नाम, जन्मतिथि और संपर्क नंबर जैसी जानकारी भरें और ‘योजनाएँ देखें’ पर क्लिक करें।
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स्टेप 3:धूम्रपान की आदतों, वार्षिक आय, व्यवसाय के प्रकार और शैक्षिक योग्यता दर्जं करें।
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स्टेप 4: सभी विवरण सबमिट करने के बाद, सभी उपलब्ध टर्म बीमा योजनाओं की सूची प्रदर्शित की जाएगी।
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स्टेप 5: अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें और पहला प्रीमियम भुगतान करें।
समापन
यह तय करने से पहले कि कौन सा टर्म प्लान खरीदना है, आपको बीमा शब्द के अर्थ के बारे में जानना होगा। टर्म इंश्योरेंस की परिभाषा को समझने के लिए, आपको यह पूछना होगा, "टर्म इंश्योरेंस क्या है?" टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में से एक है और यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। आप आसानी से पॉलिसीबाजार से ऑनलाइन टर्म प्लान की तुलना और खरीदारी कर सकते हैं और कम प्रीमियम पर उच्च जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
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टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस वह योजना है, जो आपको और आपके परिवार को किफायती प्रीमियम पर उच्च लाइफ कवरेज प्रदान करती है। -
टर्म इंश्योरेंस का क्या मतलब है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस का अर्थ समझने के लिए हमें यह समझना होगा कि टर्म प्लान क्या है। टर्म इंश्योरेंस एक वित्तीय उत्पाद है जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता नामांकित व्यक्ति को जीवन कवर का भुगतान करता है, जिससे उन्हें अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद मिलती है। -
टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है?
उत्तर. टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है जो पॉलिसीधारक के परिवार को एक निश्चित समय अवधि के लिए कम प्रीमियम दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह एक निश्चित प्रीमियम राशि के बदले एक विशिष्ट अवधि के लिए बड़ा कवर प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। -
टर्म इंश्योरेंस का उदाहरण क्या है?
उत्तर: आइए एक उदाहरण की सहायता से बीमा शब्द का अर्थ समझें: मान लीजिए कि करण के दोस्त ने उसे बताया कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और उसे उसके लिए उपयुक्त योजना खरीदने के लिए प्रोत्साहित किया। करण ने मात्र रु. के प्रीमियम पर 1 करोड़ का टर्म प्लान खरीदा. 487 प्रति माह. यदि पॉलिसी अवधि के दौरान करण की अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान करेगा। यह भुगतान करण के परिवार को उनके मासिक खर्चों का ख्याल रखने और आर्थिक रूप से स्थिर जीवन जीने में मदद कर सकता है। -
बेहतर टर्म या जीवन बीमा कौन सा है?
उत्तर. टर्म या जीवन बीमा के बीच बेहतर विकल्प व्यक्ति की व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर करता है। सही निर्णय लेने के लिए, आपको सबसे पहले टर्म और जीवन बीमा को समझना होगा। अब, यदि आपको कम प्रीमियम पर बड़े जीवन कवर की आवश्यकता है, तो आप एक टर्म बीमा योजना का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन यदि आपको एक बचत योजना की आवश्यकता है जो धन सृजन लाभ प्रदान करती है, तो आप भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं को देख सकते हैं। -
क्या टर्म इंश्योरेंस लेना अच्छा है?
उत्तर. हां, टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना हमेशा एक अच्छा विचार माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को किफायती प्रीमियम पर एक बड़ा जीवन कवर प्रदान करता है। इतना ही नहीं, बल्कि आप नाममात्र प्रीमियम पर इसे और अधिक व्यापक बनाने के लिए ऐड-ऑन राइडर्स का उपयोग करके बेस कवर को भी बढ़ा सकते हैं। -
टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा के बीच क्या अंतर है?
उत्तर. टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा के बीच अंतर यह है कि एक टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि एक जीवन बीमा प्लान बीमित व्यक्ति को मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ दोनों प्रदान करता है। उपयुक्त विकल्प चुनने से पहले आपको हमेशा यह समझने का प्रयास करना चाहिए कि टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा क्या है। -
आपको भारत में टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?
उत्तर. भारत में टर्म इंश्योरेंस विदेशों की प्रमुख बीमा कंपनियों की तुलना में सस्ती दरों पर उपलब्ध हैं। एनआरआई के लिए भारतीय टर्म इंश्योरेंस विदेश की तुलना में लगभग 50% सस्ता है। इसलिए, यदि आप किसी विदेशी देश में स्थानांतरित होने की योजना बना रहे हैं या विदेश में बस गए हैं और एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको इसे भारत से खरीदने के बारे में सोचना चाहिए। -
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए न्यूनतम और अधिकतम आयु सीमा क्या है?
उत्तर. आम तौर पर, प्रत्येक बीमा कंपनी और योजना के लिए टर्म बीमा पात्रता अलग-अलग हो सकती है। सभी बीमाकर्ता अद्वितीय नियम एवं शर्तों के साथ योजनाएं पेश करते हैं। हालाँकि, सामान्य शर्तों के अनुसार, टर्म प्लान खरीदने के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है और अधिकतम आयु अलग-अलग है क्योंकि विभिन्न बीमाकर्ताओं के पास अलग-अलग मानदंड हैं। -
वे कौन से कारक हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरों को प्रभावित करते हैं?
उत्तर. जो कोई भी जानता है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है, वह यह भी जानता है कि ऐसे कई कारक हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम दरों को प्रभावित करते हैं। टर्म प्लान का प्रीमियम उम्र, वार्षिक आय, बीमा कवरेज की अवधि और राशि, स्वास्थ्य स्थितियों और जीवनशैली की आदतों (धूम्रपान करने वाले/गैर-धूम्रपान करने वाले) जैसे कई कारकों के आधार पर भिन्न होता है। -
टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
उत्तर. टर्म इंश्योरेंस राइडर्स क्या है इसका उत्तर देने के लिए, आपको टर्म इंश्योरेंस का अर्थ समझने की आवश्यकता है। टर्म राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जो आपके नियमित टर्म प्लान से जुड़े होते हैं। इन्हें कम कीमत पर खरीदा जा सकता है. वे पॉलिसीधारक को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को निजीकृत करने की भी अनुमति देते हैं। विभिन्न बीमाकर्ता इन सवारियों की पेशकश करते हैं - गंभीर बीमारी, प्रीमियम की छूट, आकस्मिक मृत्यु, और स्थायी या आंशिक विकलांगता। -
मुझे कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है?
उत्तर. बीमा विशेषज्ञों के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस में जीवन कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए, जबकि 15-20 गुना हमेशा एक अच्छा विकल्प होता है। आप मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करके HLV (मानव जीवन मूल्य) की गणना करके इस प्रश्न का स्पष्ट उत्तर प्राप्त कर सकते हैं। एचएलवी आपके लिए आवश्यक टर्म कवर राशि की गणना करने की एक आसान संख्यात्मक प्रक्रिया है। -
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
उत्तर. टर्म प्लान खरीदने के लिए, आपको नीचे सूचीबद्ध दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, या आधार कार्ड
- पता प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट और अन्य पहचान दस्तावेज
- आय प्रमाण: आयकर रिटर्न, वेतन पर्ची, बैंक विवरण
- आयु प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस।
-
टर्म इंश्योरेंस के कर लाभ क्या हैं?
उत्तर. आइए एक नजर डालते हैं कि टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ क्या है। टर्म प्लान के साथ, आप अपनी कर देनदारियों को कम करने के लिए कर पर छूट का लाभ उठा सकते हैं। आप अपने प्रीमियम पर रु. तक कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। आईटीए, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख। इसके अलावा, गंभीर बीमारी लाभ के मामले में, आप रुपये तक कर बचत लाभ प्राप्त कर सकते हैं। धारा 80डी के तहत 25,000. -
क्या मैं अपने जीवनसाथी के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता हूं?
उत्तर. हां, आप अपने पार्टनर के लिए टर्म प्लान खरीद सकते हैं। लेकिन इन योजनाओं को खरीदने से पहले, आपको यह समझना होगा कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है और यह संयुक्त ग्राहकों के लिए कैसे काम करता है। ये संयुक्त अवधि बीमा योजनाएं आपको और आपके साथी को एक ही योजना के तहत कवर करती हैं। अपने और अपने जीवनसाथी के लिए संयुक्त अवधि बीमा योजना खरीदना परेशानी मुक्त, सरल और टर्म बीमा खरीदने के लिए प्रभावी हो सकता है। -
क्या मौजूदा टर्म प्लान में टर्म राइडर जोड़ना संभव है?
उत्तर. हां, आपको अपने वर्तमान टर्म प्लान को नवीनीकृत करते समय एक राइडर जोड़ने की अनुमति है। हालाँकि, अलग-अलग बीमाकर्ताओं के पास अलग-अलग नियम एवं शर्तें हो सकती हैं। इस प्रकार, आपको हमेशा बीमाकर्ता से जांच करनी चाहिए और समझना चाहिए कि टर्म इंश्योरेंस राइडर के लाभ और विशेषताएं क्या हैं। -
टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत क्या बहिष्करण हैं?
उत्तर. यहां टर्म इंश्योरेंस प्लान के सभी बहिष्करणों की एक सूची दी गई है:- आत्मघाती मृत्यु को पहले वर्ष के लिए पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं किया जाता है।
- यह पॉलिसी स्वयं को लगी चोटों के मामले में कोई मृत्यु कवरेज प्रदान नहीं करती है।
- एचआईवी/एड्स के कारण होने वाली मृत्यु इस योजना के अंतर्गत शामिल नहीं है।
- दवाओं की अधिक मात्रा या नशे के कारण होने वाली मृत्यु भी इस योजना के अंतर्गत शामिल नहीं है।
-
टर्म इंश्योरेंस में लाइलाज बीमारी क्या है?
उत्तर. टर्म इंश्योरेंस टर्मिनल इलनेस क्या है इसका उत्तर देने के लिए, यह एक ऐड-ऑन राइडर है जो पॉलिसीधारक को उस स्थिति में वित्तीय लाभ प्रदान करता है जब उन्हें लाइलाज बीमारी होती है और उनकी जीवन प्रत्याशा एक वर्ष (12 महीने) से कम होने की उम्मीद होती है। -
क्या टर्म प्लान लाइलाज बीमारी का लाभ देता है?
उत्तर. हां, अधिकांश टर्म प्लान गंभीर बीमारी राइडर्स जैसे टर्म राइडर्स चुनने का विकल्प प्रदान करते हैं जो लाइलाज बीमारियों के खिलाफ अतिरिक्त कवर प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने बेस प्लान में राइडर जोड़ने से पहले बीमाकर्ता से इस बारे में पुष्टि कर लें कि टर्म इंश्योरेंस टर्मिनल बीमारी राइडर के लाभ और शर्तें क्या हैं। -
1 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
उत्तर: 1 करोड़ की टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसीधारक की आक्समिक मृत्यु की स्थिति में 1 करोड़ का मृत्यु लाभ प्रदान करती है।यह कवर पॉलिसीधारक के परिवार को उनकी आर्थिक ज़रूरतों, जैसे कि किराया और बच्चे की फीस का भुगतान, कर्ज का भुगतान, और अन्य आर्थिक उद्देश्य को पूरा करने के लिए यह राशि प्राप्त होगी। -
टर्म लाइफ इंश्योरेंस का पैसा कब मिलता है?
उत्तर: टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का पैसा पॉलिसीधारक की आक्समिक मृत्यु के बाद उनके परिवार को मृत्यु लाभ (Death Benefits) के रूप में मिलता है। -
क्या मुझे टर्म लाइफ इंश्योरेंस के अंत में अपना पैसा वापस मिलता है?
उत्तर: नहीं, आगर आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते है, तो आपको बीमा राशि नहीं मिलती है। -
टर्म लाइफ प्रीमियम इंश्योरेंस कैलकुलेटर क्या है?
उत्तर: टर्म लाइफ प्रीमियम इंश्योरेंस कैलकुलेटर एक प्रकार का ऑनलाइन टूल है, जिसकी मदद से पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी के लिए कितना प्रीमियम भुगतान करेगा इसकी गणना आसानी से कर सकता है।
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