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होम लोन मालिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का बीमा है जो होम लोन उधारकर्ताओं को अपने प्रियजनों को किफायती प्रीमियम पर बड़े जीवन कवर के साथ सुरक्षित करने की अनुमति देता है। इन योजनाओं के लिए प्रीमियम का भुगतान होम लोन ईएमआई के साथ किया जा सकता है, और पॉलिसीधारक को होम लोन अवधि के लिए कवर किया जा सकता है। आइए भारत में होम लोन टर्म इंश्योरेंस योजनाओं और उनके लाभों पर एक नज़र डालें।
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होम लोन टर्म इंश्योरेंस या बंधक कम करने वाला टर्म एश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है जिसे विशेष रूप से होम लोन के पुनर्भुगतान के खिलाफ पॉलिसीधारक के परिवार को बड़ा जीवन कवर प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में, होम लोन चुकाने का बोझ परिवार के सदस्यों के कंधों पर आ सकता है। इन योजनाओं के साथ, आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में शेष गृह ऋण का भुगतान करने के लिए टर्म बीमा लाभ राशि का उपयोग कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में सक्षम है, शेष ऋण का भुगतान करने का बोझ नहीं है, आपकी मेहनत से अर्जित घरेलू संपत्ति आपके परिवार के पास सुरक्षित है, और टर्म इंश्योरेंस भुगतान के साथ कर-मुक्त लाभ का दावा कर सकता है।
Term Plans
यहां बताया गया है कि होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आपको कैसे फायदा हो सकता है:
टर्म इंश्योरेंस अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि प्रदान करता है। इस उच्च कवरेज का उपयोग शेष गृह ऋण का भुगतान करने और अन्य वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जिससे आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को एक मजबूत वित्तीय सहायता मिलेगी।
यदि आपने होम लोन लिया है और आपकी मृत्यु के बाद इसे चुकाने में असमर्थ होने पर आपके परिवार को घर खोने का खतरा हो सकता है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार पर कर्ज का बोझ नहीं है और वह बिना किसी व्यवधान के घर में रह सकता है।
टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करके वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है कि यदि आपके साथ कुछ होता है तो आपके प्रियजनों के पास होम लोन चुकाने के लिए आवश्यक धन हो। चाहे वे पूरे ऋण का एक साथ भुगतान करना चाहें या ईएमआई जारी रखना चाहें, बीमा भुगतान आपके घर की सुरक्षा करने और वित्तीय तनाव से बचने में मदद करता है।
टर्म इंश्योरेंस योजनाएं अक्सर वैकल्पिक ऐड-ऑन लाभों के साथ आती हैं, जिन्हें टर्म इंश्योरेंस राइडर्स कहा जाता है, जैसे गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु लाभ, या प्रीमियम की छूट। ये राइडर्स समग्र सुरक्षा बढ़ाते हैं और विशिष्ट आपात स्थिति के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
आपकी पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक के टर्म इंश्योरेंस कर लाभ के लिए पात्र है। इसके अतिरिक्त, आपके परिवार को प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10(10डी) के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन कर-मुक्त है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन बिना किसी कर कटौती के ऋण चुकाने के लिए पूरी राशि का उपयोग कर सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
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यहां बताया गया है कि आप होम लोन सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का उपयोग कैसे कर सकते हैं:
| मानदंड | सिफारिश |
| कवरेज राशि | बकाया ऋण के बराबर या उससे अधिक |
| पॉलिसी अवधि | इसे होम लोन अवधि से मिलाएं |
| लाभार्थी | पति/पत्नी, माता-पिता, या बच्चा |
| प्रीमियम भुगतान विकल्प | ईएमआई शेड्यूल के आधार पर वार्षिक/मासिक |
| राइडर लाभ | गंभीर बीमारी या प्रीमियम की छूट पर विचार करें |
Read in English Best Term Insurance Plan
आइए एक उदाहरण की मदद से समझें कि होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है:
35 वर्षीय स्वस्थ पुरुष राज ने 20 साल के लिए ₹60 लाख का होम लोन लिया। उन्होंने 25 साल के लिए ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा। पॉलिसी वर्ष 10 में उनकी अप्रत्याशित रूप से मृत्यु हो गई, टर्म इंश्योरेंस भुगतान से उनकी पत्नी को शेष ₹40 लाख का ऋण चुकाने में मदद मिली, और उनके बच्चे के भविष्य के लिए अभी भी ₹60 लाख बचे थे।
होम लोन के लिए आपके टर्म इंश्योरेंस के लिए आदर्श कवर राशि निर्धारित करने के लिए, एक अच्छा नियम यह होगा:
सम एश्योर्ड = होम लोन राशि + अन्य देनदारियां + 5-10 साल का पारिवारिक खर्च
उदाहरण: यदि आपके पास ₹60 लाख का गृह ऋण है, ₹10 लाख अन्य ऋण हैं, और वार्षिक घरेलू खर्च ₹8 लाख है:
अनुशंसित कवर = ₹60 लाख + ₹10 लाख + (₹8 लाख x 10) = ₹1.5 करोड़
*नोट: सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए भारत में सबसे अच्छे टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान की समीक्षा और तुलना पॉलिसीबाजार के तुलना इंजन से करना न भूलें।
Read in English Term Insurance Benefits
आइए भारत में होम लोन इंश्योरेंस बनाम टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर पर एक नजर डालें:
| विशेषता | टर्म इंश्योरेंस | गृह ऋण बीमा |
| भुगतान लाभार्थी | परिवार | बैंक |
| लचीलापन | उच्च | कम |
| कवरेज राशि | अनुकूलन योग्य | ऋण-विशिष्ट |
| ऋण समाप्त होने के बाद भी जारी रहेगा | हां | नहीं |
| अन्य खर्चों को कवर करता है | हां | नहीं |
आपको निम्नलिखित मामलों में होम लोन टर्म इंश्योरेंस या बंधक कम करने वाला टर्म एश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए:
जब आपकी ईएमआई का बोझ आपकी आय के 30-40% से अधिक हो
शादी या परिवार विस्तार के बाद
पति/पत्नी या माता-पिता के साथ संयुक्त ऋण लेते समय
लंबी ऋण अवधि वाले वेतनभोगी पेशेवर
उच्च ईएमआई बोझ वाले पहली बार घर खरीदने वाले
एकल कमाने वाले सदस्यों वाले परिवार
भारत में होम लोन वाले एनआरआई
होम लोन इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपको होम लोन इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय लगने वाले प्रीमियम (ईएमआई) की राशि निर्धारित करने में मदद करता है। होम लोन का सही अनुमान निर्धारित करने के लिए इस ऑनलाइन टूल को आपके घर से संबंधित विभिन्न विवरणों की आवश्यकता होती है। जबकि होम लोन आपको अपने घर के वित्तपोषण में मदद करता है, होम लोन टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है जो आपके घर को नुकसान पहुंचा सकते हैं।
होम लोन प्रीमियम कैलकुलेटर के लिए टर्म इंश्योरेंस का उपयोग करने के कई लाभ हैं:
होम लोन के लिए मल्टीपल टर्म इंश्योरेंस की तुलना
भविष्य के वित्त की योजना बनाने में मदद करता है
सुविधाजनक और परेशानी-मुक्त
बहुत समय बचाता है
त्रुटि-मुक्त गणना
आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
होम लोन कैलकुलेटर: होम लोन कैलकुलेटर आपकी होम लोन आवश्यकताओं का अनुमान लगाने में आपकी मदद करता है।
होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर: होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर के लिए टर्म इंश्योरेंस एचडीएफसी होम लोन या एसबीआई होम लोन ब्याज दर जैसी ब्याज दरों के आधार पर आपकी ईएमआई की गणना करने में मदद करता है।
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर वांछित राशि के लिए सही प्रीमियम निर्धारित करने में मदद करता है।
ए होम लोन टर्म इंश्योरेंस प्लान एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है जो मानसिक शांति प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार ऋण चुका सकता है और आपकी अनुपस्थिति में आपका घर अपने पास रख सकता है। अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना की तुलना और चयन करने के लिए SBI होम लोन कैलकुलेटर या HDFC होम लोन लॉगिन जैसे टूल का उपयोग करें।
आज ही सही टर्म इंश्योरेंस के साथ अपने सपनों के घर और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखें!
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