गृहकर्ज विमा २०२६

ही योजना विशेषतः तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना कर्ज परतफेडीच्या आर्थिक भार पासून वाचवण्यासाठी आणि कर्ज दात्याकडून घर जप्त होण्याचा धोका टाळण्यासाठी डिझाइन केली आहे. गृहकर्ज संरक्षण योजना (HLPP), त्याचे महत्त्व, वैशिष्ट्ये आणि फायदे याबद्दल अधिक जाणून घेऊया:

गृहकर्ज विमा म्हणजे काय?

गृहकर्ज विमा किंवागृहकर्ज विमातुमच्या संरक्षणासाठी डिझाइन केलेली एक विशेष संरक्षण योजना आहेथकीत गृहकर्ज कर्जतुमच्या बाबतीतअनपेक्षित मृत्यू, नोकरी गमावणे, किंवा इतर गंभीर घटना जसे की अपंगत्व किंवा गंभीर आजार(पॉलिसीच्या अटींनुसार). हा गृहकर्ज विमा कर्जदाराच्या कुटुंबाला ईएमआयची आर्थिक भार सहन करावा लागणार नाही किंवा घर गमावण्याचा धोका पत्करावा लागणार नाही याची खात्री करतो. तुम्ही हे वापरू शकता गृह कर्ज विमा कॅल्क्युलेटर तुमच्या गृहकर्जासाठी लागू असलेले ईएमआय आणि प्रीमियम तपासण्यासाठी.

ते अनिवार्य नाही., परंतु हे कर्ज निवडण्याची जोरदार शिफारस केली जाते. आरबीआय आणि आयआरडीएआयने स्पष्ट केले आहे की गृहकर्ज विमा खरेदी करणे ऐच्छिक आहे.

काही कर्जदार हे देखील a सह एकत्र करतात जीवन विमा त्यांच्या कुटुंबाला गृहकर्ज यापेक्षा व्यापक आर्थिक सुरक्षा देण्यासाठी ही पॉलिसी.

गृहकर्ज विम्यामध्ये समजून घेण्यासारखे मुद्दे: उद्देश आणि कव्हर कालावधी

जीवन विम्याचा अर्थ समजून घेण्यासाठी, गृहकर्ज विम्याचा उद्देश, कालावधी आणि व्याप्ती जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.

गृहकर्ज विम्याचा उद्देश काय आहे?

चे प्राथमिक ध्येयगृहकर्ज विमाकर्जदाराचा अनपेक्षित मृत्यू, अपंगत्व किंवा काही प्रकरणांमध्ये नोकरी गमावणे किंवा गंभीर आजार झाल्यास कर्जदार आणि कर्जदात्याच्या कुटुंबाला कर्जाची थकबाकी परतफेड करून सुरक्षित करणे. हे सुरक्षा जाळे मासिक ईएमआयची भार टाळते आणि पैसे न भरल्यामुळे घर जप्त होणार नाही याची खात्री करते.

गृहकर्ज विम्याचा कव्हरेज कालावधी किती आहे?

याचा कव्हरेज कालावधी क्रेडिट लाइफ इन्शुरन्स हे प्रामुख्याने गृहकर्जाच्या कालावधीशी जुळते म्हणजेच सुमारे १५-३० वर्षे. समजा गृहकर्ज ३० वर्षांसाठी असेल, तर गृहकर्ज विमा योजनेचा कालावधी देखील ३० वर्षांचा असेल.

You can also read in english about home loan insurance

भारतात गृहकर्जासाठी विमा अनिवार्य आहे का?

आरबीआय आणि आयआरडीएआय गृहकर्ज विमा खरेदी करणे अनिवार्य नसल्याचे स्पष्ट केले आहे. तथापि, तुमच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत तुमच्या प्रियजनांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी गृहकर्ज विमा योजना खरेदी करण्याची शिफारस केली जाते. या कमेंट मुळे तुमच्या कुटुंबाच्या खांद्यावरून गृहकर्ज परतफेडीचा भार कमी होईल आणि त्यांना तणावमुक्त जीवन जगता येईल.

गृहकर्ज विम्याचे महत्त्व काय आहे?

गृहकर्ज ही बऱ्याचदा दीर्घकालीन वचनबद्धता असते जी दशके चालते. कर्जदाराचा मृत्यू, अपंगत्व किंवा नोकरी गेल्यास, न भरलेले कर्ज त्यांच्या कुटुंबासाठी आर्थिक ओझे बनू शकते. गृहकर्ज विमा तुमच्या प्रियजनांना या जोखमींपासून खालील प्रकारे संरक्षण देतो:

• तुमच्या कुटुंबाच्या घराचे रक्षण करते
  कर्जदाराचा मृत्यू किंवा अपंगत्व आल्यास, विमा कंपनी थकीत कर्जाची रक्कम फेडते. यामुळे तुमच्या प्रियजनांना त्यांचे घर गमवावे लागणार नाही किंवा आधीच कठीण काळात त्यांना ईएमआयचा सामना करावा लागणार नाही याची खात्री होते.

• कर्ज देण्याचा धोका कमी करते
  गृहकर्ज विमा योजना कर्जदाराला हप्ते भरणे सुरू ठेवता येत नसले तरीही कर्ज परतफेडीची हमी देते, ज्यामुळे बँक किंवा गृहनिर्माण वित्त कंपनीला विलंब न करता त्यांची थकबाकी वसूल करण्यास मदत होते.

• आर्थिक स्थिरता राखते
  कर्जाची जबाबदारी कव्हर करून, ही योजना तुमच्या कुटुंबाच्या बचतीचा किंवा इतर मालमत्तेचा वापर कर्ज फेडण्यासाठी होण्यापासून रोखते, ज्यामुळे त्यांची आर्थिक सातत्यता सुरक्षित राहते.

• मनाची शांती देते
  तुमचे गृहकर्ज विमाकृत आहे हे जाणून घेतल्याने तुम्हाला आत्मविश्वास मिळतो की तुमच्या कुटुंबाची सर्वात महत्त्वाची संपत्ती, घर, आयुष्यात काहीही आले तरी सुरक्षित राहील.

भारतातील सर्वोत्तम गृहकर्ज विमा कोणता आहे?

भारतात उपलब्ध असलेल्या सर्वोत्तम गृहकर्ज विमा योजनांवर एक नजर टाकूया.

अस्वीकरण: १८ वर्षांच्या, धूम्रपान न करणाऱ्या, आधीच कोणताही आजार नसलेल्या, २० वर्षांपर्यंतच्या कर्जाच्या कालावधीसाठी, जवळच्या १० पर्यंत पूर्णांकित केलेल्या, ८% व्याजदरासह ८% व्याजदरासह ₹९९ लाख कर्ज कव्हरसाठी +₹३६०/महिना ही सुरुवातीची किंमत आहे.

टाटा एआयए एसआरएस क्रेडिट प्रोटेक्ट

• या योजनेत एक इनबिल्ट पेअर अ‍ॅक्सिलरेटर बेनिफिट आहे जो टर्मिनल आजाराचे निदान झाल्यावर प्रभावी विमा रकमेच्या ५०% पर्यंत देतो.

• जर पॉलिसीधारक पॉलिसी मुदतीपर्यंत जिवंत राहिला तर कोणताही अतिरिक्त लाभ देय नाही.

• देय मृत्यू लाभ हा मृत्यूच्या तारखेपासून प्रभावी विमा रक्कम असेल.

• तुमच्या सोयीनुसार तुम्ही नियमित किंवा मर्यादित प्रीमियम पे टर्ममध्ये प्रीमियम भरणे निवडू शकता.

• पॉलिसी सरेंडर झाल्यास, पॉलिसीधारकाला अनपेक्षित जोखीम प्रीमियम मूल्य दिले जाते.

एचडीएफसी क्लिक २ प्रोटेक्ट सुप्रीम - लाइफ गोल

• तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य अनपेक्षित मृत्यूपासून सुरक्षित ठेवण्यासाठी ही योजना उच्च जीवन कव्हर रक्कम देते.

• तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी जीवन, अतिरिक्त जीवन, उत्पन्न आणि अतिरिक्त उत्पन्न अशा विविध पर्यायांमधून निवड करण्याचा पर्याय.

• हे संरक्षण वाढवण्यासाठी गंभीर आजार आणि अपघाती मृत्यू लाभ यासारखे पर्यायी अॅड-ऑन देते.

• जर पॉलिसीधारक अपंगत्वाने ग्रस्त असेल, तर भविष्यातील प्रीमियम माफ केले जाऊ शकतात.

• ऑनलाइन प्रक्रियेमुळे जलद जारीीकरण आणि कमी प्रीमियम दरांसह सोपी ऑनलाइन खरेदी आणि प्लॅन सर्व्हिसिंग.

गृहकर्ज कॅल्क्युलेटर: आढावा

गृहकर्ज कॅल्क्युलेटर हे एक स्मार्ट आर्थिक ऑनलाइन साधन आहे जे कर्जाची रक्कम, व्याजदर आणि कालावधीच्या आधारावर तुमचा मासिक ईएमआय मोजण्यास मदत करते. हे तुम्हाला कर्जाच्या वेगवेगळ्या प्रकरणांची तुलना करून, चल समायोजित करून आणि संपूर्ण कालावधीत कर्जाची एकूण किंमत जाणून घेऊन तुमचे आर्थिक नियोजन व्यवस्थापित पद्धतीने करण्यास अनुमती देते.

गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी किंवा गृहकर्ज विमा खरेदी करण्यापूर्वी हे कॅल्क्युलेटर प्रामुख्याने फायदेशीर आहे, कारण ते खर्च-प्रभावीतेचे स्पष्ट चित्र देते आणि जास्त कर्ज घेण्यास टाळण्यास मदत करते. गृहकर्ज ईएमआय कॅल्क्युलेटर वापरल्याने तुमचे निर्णय माहितीपूर्ण होतात आणि तुमच्या परतफेडीच्या क्षमतेशी जुळतात.

गृहकर्ज विमा कॅल्क्युलेटर कसे काम करते?

गृहकर्ज विमा कॅल्क्युलेटर तुमच्या कर्जाची रक्कम, कर्ज परतफेडीची मुदत आणि व्याजदर विचारात घेऊन हे काम करते. या घटकांचा विचार करून, तुम्ही ऑनलाइन आणि ऑफलाइन गृहकर्ज विम्यासाठी तुमच्या प्रोफाइल वर आधारित लागू प्रीमियम मिळवू शकता.

चला एका उदाहरणाच्या मदतीने समजून घेऊया:

समजा करणने २० वर्षांच्या कालावधीसाठी ७.८% व्याजदराने १ कोटी रुपयांचे गृहकर्ज घेतले आहे, तर त्याला गृहकर्ज विमा प्रीमियम दर मिळविण्यासाठी खालील पायऱ्या फॉलो कराव्या लागतील:

पायरी १:करण पॉलिसीबाजारच्या गृहकर्ज विमा कॅल्क्युलेटरला भेट द्यायचा.

पायरी २:तो कर्जाची रक्कम, व्याजदर आणि मुदत यासारख्या कर्जाची माहिती भरेल.

पायरी ३:'चेक प्रीमियम' वर क्लिक करून, तो लागू होणारा प्रीमियम आणि त्याच्या गृहकर्ज विम्यासाठी आदर्श कव्हर पाहू शकतो.

चरण ४:तो त्याचे दरमहा आणि आयुष्यभराचे देय असलेले ऑनलाइन आणि ऑफलाइन कर्ज विमा प्रीमियम देखील तपासू शकतो.

करणला ऑनलाइन आणि ऑफलाइन गृहकर्ज विमा योजनेसाठी भरावे लागणाऱ्या प्रीमियम मधील फरक दर्शविणारा तक्ता येथे आहे:

वरील तक्त्यावरून असे दिसून येते की ऑनलाइन गृहकर्ज विम्याचे प्रीमियम ऑफलाइन गृहकर्ज विमा योजनांपेक्षा खूपच कमी आहेत.

गृहकर्ज विम्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये कोणती आहेत?

गृहकर्ज विमा हा कर्जदारांसाठी एक आर्थिक कवच आहे, जो कर्जदाराला अनपेक्षित घटनांमुळे परतफेड करता येत नसली तरीही घर सुरक्षित राहते याची खात्री करतो. गृहकर्ज संरक्षण विम्याची मुख्य वैशिष्ट्ये येथे आहेत जी विचारात घेण्यासारखी आहेत:

• कव्हरेज चा कालावधीगृहकर्ज विमा संरक्षण सामान्यतः गृहकर्जाच्या मुदतीशी जुळते:

  • एकरकमी पेमेंट:गृहकर्ज विमा संरक्षणासाठी प्रीमियमची रक्कम एकाच वेळी भरता येते.

  • ईएमआय मोड:गृहकर्जाच्या रकमेत प्रीमियम जोडता येतात आणि कर्जाच्या ईएमआयसह मासिक हप्त्यांमध्ये फेडता येतात. जेव्हा पॉलिसीधारक एकाच वेळी पैसे भरण्यास प्राधान्य देत नाही तेव्हा हे अधिक व्यवहार्य असते.

• संयुक्त कर्जदारासाठी कव्हरविमा सर्व सह-कर्जदारांना कव्हर करू शकतो.जर गृहकर्ज संयुक्तपणे घेतले असेल (मुलगी, पती, पत्नी, आई, वडील, मुलगा इत्यादी कुटुंबातील सदस्य). जर कर्जदारांपैकी एकाचा मृत्यू झाला किंवा अपंगत्व आले तर, इतर कर्जदारांवर संपूर्ण परतफेडीचा भार पडणार नाही याची खात्री कव्हर करते.

• कस्टमायझ करण्यायोग्य रायडर्स (अ‍ॅड-ऑन्स)
  तुमच्या वैयक्तिक आणि आर्थिक परिस्थितीनुसार योग्य अशी योजना तयार करून, तुम्ही नोकरी गमावणे, अपघाती अपंगत्व किंवा काही महिन्यांसाठी EMI संरक्षण कव्हर करणाऱ्या रायडर्ससह तुमचे कव्हर वाढवू शकता.

भारतात गृहकर्ज विमा खरेदी करण्याचे काय फायदे आहेत?

भारतातील गृहकर्ज विमा योजना २०२६ तुमच्या कुटुंबासाठी आणि सह-कर्जदारांसाठी आर्थिक जाळे प्रदान करते. गृहकर्ज विमा संरक्षणाच्या प्रमुख फायद्यांची यादी येथे आहे:

• थकीत कर्जाचे कव्हरेज
  जर कर्जदाराचा अकाली मृत्यू झाला, तो अपंग झाला किंवा त्याला गंभीर आजाराचे निदान झाले, तर विमा कंपनी उर्वरित गृहकर्जाची रक्कम परत करते. या गृहकर्ज संरक्षण विम्याद्वारे, तुम्ही कुटुंबाला ईएमआयची ओझ्यापासून वाचवू शकता आणि थकबाकी न भरल्यामुळे त्यांचे घर गमवावे लागणार नाही याची खात्री करू शकता.

• परवडणारे प्रीमियम ऑनलाइन
  भारतात गृहकर्ज विमा खरेदी करून तुम्ही तुमच्या प्रीमियमवर बचत करू शकता कारण ऑनलाइन योजना ऑफलाइन विमा योजनांपेक्षा ७०% जास्त परवडणाऱ्या आहेत. तुमच्या प्रोफाइलसाठी लागू असलेले प्रीमियम आणि तुमच्या आवश्यक कव्हरसाठी ऑनलाइन आणि ऑफलाइन प्रीमियममधील फरक पाहण्यासाठी तुम्ही गृहकर्ज विमा कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

• लवचिक पॉलिसी कालावधी
  गृहकर्ज विम्याचा कालावधी सहसा तुमच्या गृहकर्जाच्या मुदतीशी जुळतो. अशा प्रकारे, तुम्ही तुमच्या परतफेडीच्या संपूर्ण कालावधीसाठी सुरक्षित राहता आणि कर्ज पूर्णपणे फेडल्यानंतर पॉलिसी स्वाभाविकपणे संपते.

• गंभीर आजार कव्हर जोडण्याचा पर्याय
  अनेक गृहकर्ज विमा योजना गंभीर आजाराच्या कव्हरसाठी अतिरिक्त पर्याय देतात. समजा कर्जदाराला कर्करोग, हृदयरोग किंवा स्ट्रोक सारख्या गंभीर आजाराचे निदान झाले आहे. अशा परिस्थितीत, विमा कंपनी कर्जाची जबाबदारी कव्हर करते, ज्यामुळे कुटुंबाला आर्थिक परिस्थिती ऐवजी वसुलीवर लक्ष केंद्रित करता येते.

• प्रीमियम पेमेंट पर्याय
  कर्जदार प्रीमियम एकरकमी भरू शकतात किंवा त्यांच्या ईएमआय मध्ये जोडू शकतात. ही लवचिकता पॉलिसी परवडणारी आणि तुमच्या कर्ज रचनेशी सहज जुळवून घेते.

• कर लाभ
  प्रीमियमची रक्कम आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०सी, ८०डी अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहे.

अस्वीकरण: प्रचलित आयकर कायद्यांनुसार कर लाभ बदलू शकतात.

क्रेडिट प्रोटेक्ट कव्हरेज म्हणजे काय आणि त्यांचे फायदे काय आहेत?

क्रेडिट प्रोटेक्शन कव्हर हा एक प्रकारचा विशेष गृहकर्ज विमा आहे जो कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास, त्यांची नोकरी गमावल्यास आणि अपंगत्व आल्यास गृह, वैयक्तिक किंवा कार कर्ज यासारख्या थकित कर्जांची परतफेड करतो. जीवन विमाधारकाला फायदे आणि कव्हर देणारी सारणी खाली दिली आहे:

गृहकर्ज विम्याची पॉलिसी लवचिकता

• पोर्टेबिलिटी:जर तुम्ही तुमचे गृहकर्ज नवीन कर्जदात्याकडे हस्तांतरित केले तर काही योजना तुम्हाला विमा योजना पोर्ट करण्याची परवानगी देतात.

• फ्री लूक कालावधी:महत्त्वाची कागदपत्रे मिळाल्यानंतर तुमच्या पॉलिसीच्या अटी आणि शर्तींचे पुनरावलोकन करण्यासाठी ही एक कालमर्यादा आहे. जर तुम्ही पॉलिसीच्या अटी आणि शर्तींशी समाधानी नसाल, तर तुम्ही योजना रद्द करू शकता आणि परतावा मिळवू शकता.

• वाढीव कालावधी:देय तारखेनंतर तुमचा प्रीमियम भरण्यासाठी हा अतिरिक्त वेळ दिला जातो, ज्यामुळे तुमचा प्लॅन संपणार नाही आणि कव्हर चालू राहील याची खात्री होते.

गृहकर्ज विमा योजनेतील वगळणे

आत्महत्या: जर विमाधारकाने योजना जारी केल्याच्या विशिष्ट कालावधीत आत्महत्या केली, तर नामांकित व्यक्तीला भरलेल्या प्रीमियम रकमेचा किंवा समर्पण रकमेचा (जे जास्त असेल ते) कमीत कमी काही टक्के रक्कम मिळेल.

क्रेडिट संरक्षण कव्हर अंतर्गत कर लाभ

• कर लाभ:कलम ८०सी अंतर्गत प्रीमियम वजावटीस पात्र आहे.

• नामांकन आणि नियुक्ती:पॉलिसीच्या नियमांनुसार ही निवड करण्याची परवानगी आहे. तथापि, त्याबद्दल माहिती मिळविण्यासाठी पॉलिसी कागदपत्रे वाचणे चांगले.

• सवलतींवर बंदी:प्रीमियम रकमेवर सूट किंवा सूट देण्याची परवानगी नाही आणि उल्लंघन केल्यास दंड आकारला जातो.

भारतात गृहकर्ज विमा योजनांचे प्रकार काय आहेत?

• हायब्रिड गृहकर्ज विमा योजना
  हायब्रिड कव्हर प्लॅन अंतर्गत, पहिल्या वर्षात कव्हरची रक्कम स्थिर राहते आणि दुसऱ्या वर्षापासून हळूहळू कमी होते. ही घट गृहकर्जावरील कमी होणाऱ्या थकबाकीशी जुळते, ज्यामुळे कव्हर तुमच्या परतफेडीच्या प्रगतीशी जुळते याची खात्री होते.

• लेव्हल कव्हर प्लॅन
  लेव्हल कव्हर प्लॅनमध्ये, गृहकर्जाच्या संपूर्ण मुदतीमध्ये कव्हर रक्कम निश्चित राहते. उर्वरित कर्ज शिल्लक काहीही असो, विमाधारकाला संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी समान पातळीचे संरक्षण मिळते.

• गृहकर्जासाठी मालमत्ता विमा कमी करणे
  या योजनेअंतर्गत, कर्जाच्या थकबाकीच्या प्रमाणात कव्हरची रक्कम कालांतराने हळूहळू कमी होत जाते. गृहकर्जाची परतफेड होत असताना, विमा रक्कम हळूहळू कमी होऊ लागते आणि अशा प्रकारे, तुमच्या गृहकर्जाच्या दायित्वाच्या अनुषंगाने संरक्षण मिळते.

मी टर्म इन्शुरन्स घ्यावा की होम लोन इन्शुरन्स?

मुदत विमा आणि गृहकर्ज विमा दोन्ही तुमच्या कुटुंबाचे कर्ज न भरलेल्या आर्थिक ओझ्यापासून संरक्षण करतात. तथापि, दोन्ही प्रकारच्या योजना वेगळ्या पद्धतीने काम करतात.

• टर्म इन्शुरन्स प्लॅन तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो आणि या रकमेचा वापर गृहकर्ज फेडण्यासाठी किंवा इतर कोणतेही खर्च भागवण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

• याउलट, गृहकर्ज विमा पॉलिसी विशेषतः तुमच्या थकित कर्जाच्या रकमेसाठी डिझाइन केलेली असते.

• गृहकर्ज विमा कर्जदात्याला थेट परतफेड करतो, तर टर्म इन्शुरन्स तुमच्या नॉमिनीला दाव्याची रक्कम कशी वापरायची हे ठरवण्याचे स्वातंत्र्य देतो.

• दीर्घकालीन लवचिकता आणि व्यापक संरक्षणासाठी, मुदत विमा हा अनेकदा अधिक फायदेशीर पर्याय ठरतो.

गृहकर्ज संरक्षणासाठी मी विद्यमान मुदत विमा वापरू शकतो का?

हो, तुम्ही तुमच्या गृहकर्जासाठी सुरक्षा म्हणून तुमचा विद्यमान मुदत विमा पूर्णपणे घेऊ शकता.

• तुम्हाला फक्त तुमची पॉलिसी तुमच्या कर्जदात्याकडे हस्तांतरित करावी लागेल किंवा त्यांना लेखी कळवावे लागेल.

• त्यानंतर तुमच्या कर्जदाराला तुमच्या कर्जाच्या थकबाकीच्या मर्यादेपर्यंत तुमच्या दाव्याच्या हक्कावर पहिला शुल्क आकारला जाईल आणि नंतर उर्वरित रक्कम तुमच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला, जर असेल तर दिली जाईल.

• तुमचा गृहकर्ज विमा संरक्षित आहे याची खात्री करण्यासाठी, तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना तुमचे नॉमिनी म्हणून नियुक्त करण्याची शिफारस केली जाते आणि ते तुमच्या बेनिफिट पेमेंटचा वापर तुमचे उर्वरित कर्ज फेडण्यासाठी करू शकतात आणि नंतर उर्वरित रक्कम त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी खर्च करू शकतात.

हे तुलनेने स्वस्त असल्याने हे योग्य आहे कारण तुम्हाला दुसरी गृहकर्ज विमा पॉलिसी खरेदी करावी लागणार नाही, तुमची विद्यमान मुदत विमा पॉलिसी तुमच्या कुटुंबाच्या आणि तुमच्या कर्जाच्या सर्व गरजा पूर्ण करेल.

गृहकर्ज घेणाऱ्याचे निधन झाल्यावर काय होते?

जेव्हा गृहकर्ज घेणाऱ्याचा कर्जाच्या कालावधीत मृत्यू होतो, तेव्हा कर्ज देणारे सामान्यतः सह-अर्जदारांची तपासणी करतात.

• संयुक्त गृहकर्जामध्ये, सह-अर्जदार सामान्यतः ईएमआय पेमेंट सुरू ठेवण्यासाठी जबाबदार असतो.

• जर सह-अर्जदार कर्ज फेडण्यास असमर्थ असेल, तर कर्ज देणारा कर्ज परतफेड करण्यासाठी जामीनदार, कुटुंबातील सदस्य किंवा कायदेशीर वारसांशी संपर्क साधू शकतो. जर कोणी कर्ज फेडणे सुरू ठेवण्यास सहमत असेल तर मालमत्ता कुटुंबाकडे राहू शकते.

तथापि, जर कोणी दिलेल्या वेळेत थकबाकीची रक्कम परत करू शकला नाही, तर कर्ज देणारा मालमत्ता ताब्यात घेऊ शकतो आणि कर्ज वसूल करण्यासाठी ती विकू शकतो.

गृहकर्ज विम्याला मुदत विम्याशी जोडणे का महत्त्वाचे आहे?

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन भारतातील गृहकर्ज विम्याला पुढील प्रकारे पूरक आहे:

• तुमच्या कुटुंबाच्या जीवनशैलीवर परिणाम होत नाही म्हणून गृहकर्जाव्यतिरिक्त अतिरिक्त कव्हर मिळवा.

• कर्ज फेडल्यानंतरही, शिक्षण, निवृत्ती, आपत्कालीन परिस्थिती आणि बरेच काही सुनिश्चित करण्यासाठी वित्तपुरवठा करावा लागतो.

• तुमच्या आर्थिक नियोजनाशी जुळणाऱ्या लवचिक परतफेडीच्या मुदतीसह परवडणारे प्रीमियम मिळवा.

एकत्र करून गृहकर्ज विम्यासह मुदत विमा, तुम्हाला एक व्यापक संरक्षण धोरण मिळते जे तुमचे घर आणि तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करते.

गृहकर्जाशी टर्म इन्शुरन्स कसा जोडायचा?

तुमचा टर्म इन्शुरन्स होम लोनशी लिंक करणे ही एक सोपी प्रक्रिया आहे जी तुमच्या कर्जाची देणी आपोआप कव्हर करते. तुम्ही हे करू शकता:

• तुमच्या कर्जदार त्याला कळवा तुमची टर्म पॉलिसी तुमच्या कर्जाचे संरक्षण म्हणून काम करेल.

• पॉलिसी तपशील सबमिट करा(पॉलिसी क्रमांक, विमा रक्कम, विमा कंपनीचे नाव) बँक किंवा गृहनिर्माण वित्त कंपनीला.

• पॉलिसी नियुक्त करागरज पडल्यास कर्ज देणाऱ्याच्या बाजूने, जेणेकरून कर्जाची रक्कम थेट दाव्यामधून निकाली काढता येईल.

• कर्जदात्याला अपडेट करातुमच्या पॉलिसी किंवा कर्जाच्या रकमेत काही बदल झाल्यास.

गृहकर्ज विम्याचा पर्याय काय आहे?

अनेक आर्थिक सल्लागार तुमच्या गृहकर्जाच्या कर्जासाठी टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी वापरण्याचा सल्ला देतात, कारण ती जास्त कव्हरेज, लवचिकता आणि कमी प्रीमियम देऊ शकते. त्यांना एकरकमी पेमेंट दिले जाईल जे ते कर्ज फेडण्यासाठी आणि इतर आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी वापरू शकतात. तुमचे कुटुंब उर्वरित कर्जे भरण्यासाठी, मुलाची फी भरण्यासाठी आणि तुमच्या अनुपस्थितीत इतर मासिक खर्चासाठी बेनिफिट पेमेंटचा वापर करू शकते. तुम्ही उपलब्ध टर्म इन्शुरन्स पर्यायांवर एक नजर टाकू शकता आणि तुमच्या गरजांना अनुकूल असलेला पर्याय शोधू शकता.

तुमच्या गृहकर्जाच्या कव्हरेजची योजना कशी करावी?

आदर्श गृहकर्ज विमा पॉलिसी कव्हर रकमेचे नियोजन तुम्ही कसे करू शकता ते येथे आहे:

• गृहकर्ज ईएमआय कॅल्क्युलेटर:या प्रणालीचा वापर करून तुम्ही तुमच्या गृहकर्जासाठी (EMI) एकूण कर्जाची रक्कम आणि तुमच्या कर्जावरील एकूण शिल्लक रक्कम मासिक आधारावर त्वरित ओळखू शकता. तुमच्याकडे असलेल्या प्रत्यक्ष रकमेवरून, तुम्हाला तुमच्या गृहकर्जावर किती विमा संरक्षण आवश्यक आहे हे देखील कळू शकते जेणेकरून कर्जाच्या कालावधीत एखादी घटना घडल्यास तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण होईल.

• टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर:हे कॅल्क्युलेटर तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजांसाठी आवश्यक असलेल्या कव्हरेजवर आधारित टर्म इन्शुरन्स प्रीमियमचा अंदाज लावेल, ज्यामध्ये गृहकर्ज, दैनंदिन खर्च, मुलांचे शिक्षण आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टे यांचा समावेश आहे. तुमच्या गृहकर्ज विम्याव्यतिरिक्त तुम्हाला किती अतिरिक्त संरक्षणाची आवश्यकता आहे हे पाहण्यास ते मदत करते.

• व्यापक संरक्षण योजना:गृहकर्ज विमा पॉलिसीला मुदत विमा योजनेशी जोडल्याने तुमचे घर आणि एकूण कुटुंबाचे आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित होते. तुमच्या गृहकर्ज कव्हरला पूरक ठरेल आणि तुमच्या प्रियजनांना व्यापक आर्थिक सुरक्षा प्रदान करेल असा सर्वोत्तम मुदत विमा योजना तुम्ही शोधू शकता.

पॉलिसीबाजारमधून भारतातील सर्वोत्तम गृहकर्ज विमा कसा खरेदी करायचा?

पॉलिसीबाजारमधून तुम्ही भारतातील सर्वोत्तम गृहकर्ज विमा कसा खरेदी करू शकता ते येथे आहे:

पायरी १:पॉलिसीबाजारच्या गृहकर्जासाठी मुदत विमा पृष्ठाला भेट द्या.

पायरी २:तुमचे नाव, लिंग आणि इतर संपर्क तपशील भरा.

पायरी ३:योग्य वार्षिक उत्पन्न, शैक्षणिक पात्रता, व्यवसायाचा प्रकार आणि धूम्रपान करण्याच्या सवयी निवडा.

चरण ४:भारतातील सर्वोत्तम गृहकर्ज विमा पॉलिसी निवडा आणि प्रीमियम भरण्यासाठी पुढे जा.

गृहकर्ज विमा विरुद्ध मुदत विमा

चला समजून घेऊया गृहकर्ज विमा आणि मुदत विमा यातील फरक तपशीलवार:

कंपन्या खाजगी गृहकर्ज विमा देतात का?

हो, अनेक कंपन्या खाजगी गृहकर्ज विमा योजना देतात. खाजगी गृहकर्ज विम्याची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये म्हणजे, परवडणारे प्रीमियम, ऐच्छिक परंतु अनिवार्य नाही, संभाव्य घटनांपासून संरक्षण (मृत्यू, गंभीर आजार, कायमचे अपंगत्व आणि नोकरी गमावणे), योजनांचे प्रकार, मुदत जीवन विमा सारखे पर्याय आणि तुलनात्मकता.

गृहकर्ज विमा आणि गृह विमा यात फरक काय आहे?

पॉलिसीबाजार गृहकर्ज विमा पुनरावलोकन

गृहकर्ज विमा पर्यायांचे मूल्यांकन करताना, पॉलिसीबाजार गृहकर्ज विमा पुनरावलोकन कर्जदारांना गृहकर्ज योजना तपासण्याची परवानगी देते ज्यामध्ये आहेत:

• सिंगल प्रीमियम विमा उत्पादनांच्या तुलनेत ७२% पर्यंत कमी खर्च.

• वैयक्तिक जीवन विमा देखील 0% GST फायदे देऊ शकतो (लागू असल्यास), समूह जीवन विमा कव्हरच्या विपरीत ज्यावर सामान्यतः 18% GST आकारला जातो.

• आणखी एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे लवचिकता जिथे कर्जदार कोणत्याही वेळी न भरलेल्या कर्जाच्या रकमेशी जुळणारे कव्हर निवडू शकतात, ज्यामुळे अधिक अनुकूल आर्थिक संरक्षण मिळते.

बातम्या

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न